- 21
- 61
- на 40%
- Афера №1. Прокредітуем до нитки
- Афера №2. Продавці повітря
- Афера №3. Злодій в шкурі покупця
- Афера №4. Карткові шулери
- Натисніть для збільшення
- Афера №5. Мобільні злодюжки
У березні 2015 року на українських сайтах з працевлаштування з'явилася вакансія від компанії Freedom Training System, назва якої нагадувало про гучному проекті Global System Training американця Роберта Флетчера, якого звинувачують українськими правоохоронцями 6 років тому в побудові фінансової піраміди і відправленого за грати. За підрахунками Генпрокуратури, тоді його дітище обдурило близько трьох тисяч українців на більш ніж 60 млн грн. Загадкова Freedom Training System шукала секретаря-перекладача. Як з'ясували претенденти на вакансію, за цією компанією, що влаштувалася в столичному готелі "Турист", дійсно варто Роберт Флетчер. Виявилося, що він, пробувши 6 років в українському СІЗО, в лютому 2015 року вийшов на свободу під заставу в 1 млн грн. Суд над Флетчером поки так і не відбувся. А "мільйонер-наставник" знову запрошує на тренінги. У 2000-х залучення людей в фінансову піраміду у Флетчера було завуальовано саме під навчальний процес, на якому українців вчили, "як стати мільйонером". Але в результаті, стверджують правоохоронці, учні, віддаючи свої заощадження наставнику, зробили мільйонером американця.
21
кримінальне провадження відкрито за фактами збору коштів нібито на потреби АТО
61
заяву громадян про факти шахрайських дій осіб і організацій прийняла столична міліція
в 2014-2015 рр.
на 40%
збільшилася за минулий рік кількість скарг
на дії шахраїв серед користувачів
сайту OLX
В кризи у шахраїв відкривається друге дихання. "Чим гірше з економікою, тим більше фінансових пірамід. Простежити тенденцію можна, оцінивши їх активність під час економічних криз. Погіршує ситуацію впевненість громадян у тому, що перші учасники таких пірамід мають реальну можливість пристойно заробити. Всі хочуть бути в перших рядах, що автоматично створює ажіотаж ", - говорить керуючий партнер ЮК" Пронін, Грищенко і Партнери "Ігор Грищенко.
Найчастіше свої схеми аферисти намагаються замаскувати під легальний бізнес. "Шахраї допрацьовують і вдосконалять свої методи. Вони усувають виявлені помилки, прагнуть максимально облагородити схеми, надати їм якомога більше законний вид, щоб утруднити чи зробити неможливим притягнення до відповідальності за шахрайство. Для цього розробляються документи (договори, положення і т. П. ), які ставлять майбутніх потерпілих в максимально невигідні умови і мінімізують ризики для засновників пірамід ", - попереджає партнер ЮФ" КПД Консалтинг "Кирило Казак.
Нерідко фінансові піраміди маскуються під мережевий маркетинг, на якому побудований бізнес таких відомих компаній, як Amway, Avon і ін. "Фінансова піраміда - це неминучий крах, а мережевий маркетинг - стабільний дохід для людей з відповідним характером. Залишилося навчитися відрізняти одне від іншого" , - зазначає адвокат, партнер практики IT і медіаправа АТ "Юскутум" Дмитро Гадомський. Втім, зробити це не так вже й складно - ознаки фінансових пірамід ще в 70-х роках ХХ століття вивели федеральні суди США. Найголовніший аспект, який вони оцінювали, - наявність реального ліквідного товару (косметики, БАДів, миючих кошти і т. Д., Але не чого-небудь ілюзорного). Якщо товар у великих кількостях продавався людям, які не брали участі в бізнесі, а купували його для власного використання - все чисто. Але якщо акцент зроблений на залученні в систему нових учасників, а не на реалізації товару - перед вами фінансова піраміда.
Афера №1. Прокредітуем до нитки
Заробляють на наївних і довірливих не тільки організатори пірамід, але і так звані лжекредітори. За словами старшого партнера адвокатської компанії "Кравець і Партнери" Ростислава Кравця, зараз спостерігається пожвавлення в сфері махінацій під виглядом адміністрування покупок у групах. "Людині, яка бажає отримати кредит, пропонують заздалегідь внести певну суму наперед, обіцяючи, що кредит нібито буде виданий протягом тижня. У подальшому отримати кредит або повернути вже виплачені кошти позичальникові вкрай складно", - уточнює юрист. На його думку, шахраям розв'язує руки те, що в зв'язку з амністією на перевірки бізнесу регулятори самоусунулися від контролю над ринком.
Втім, кризовою ситуацією в країні зараз користуються багато реальні кредитні компанії, нав'язуючи клієнтам неадекватні умови позики, головне - швидко отримати надприбуток. "У зв'язку зі скороченням банківського кредитування і зубожінням широких верств населення все більшої популярності набувають сервіси мікрокредитування. Але через фінансову неграмотність багато громадян потрапляють у вкрай неприємну ситуацію, виплачуючи за такими кредитами десятки відсотків на місяць або сотні відсотків на рік", - розповідає юрист, партнер адвокатської фірми GORO legal Дмитро Овсій. Такі позички часто видають в інтернеті, де після реєстрації користувач отримує позику на свою карту. Як правило, умови розміщеного на сайті договору громадяни приймають не дивлячись.
Афера №2. Продавці повітря
"Я стала жертвою шахрайства в інтернет-магазині" ЕвроШоп "(euro-shops.etov.ua)", - повідомляє громадянка, яка назвала себе Анжелікою, на сайті Управління по боротьбі з кіберзлочинністю МВС України. 7 квітня 2015 року його сформувала в зазначеному інтернет-магазині замовлення на велику суму. Після цього їй передзвонила особа, яка представилася менеджером, підтвердила замовлення і вислала номер карти для оплати. На наступний день менеджер підтвердила отримання грошей і пообіцяла до вечора повідомити номер накладної для отримання посилки. Але на цьому історія взаємин з шахраями закінчилася - товар так ніхто і не вислав. 9 квітня інтернет-магазин, який проіснував трохи більше тижня, був вилучений. Судячи з обговорень в інтернеті, Анжеліка далеко не єдина жертва фейковий магазину. Купившись на привабливі ціни на рівні великих оптових, інші покупці також встигли перерахувати аферистам від декількох сотень до 10 тис. Грн.
Щоб нажитися на довірливих громадянах, великим комбінаторам зовсім не обов'язково відкривати інтернет-магазин - досить усього лише дати оголошення в інтернеті. За інформацією прес-служби онлайн-сервісу безкоштовних оголошень OLX, за останній рік кількість скарг користувачів ресурсу на шахраїв, таких же користувачів OLX, збільшилася на 40%. Поширення отримують давно забуті схеми, одна з яких - шахрайство при обміні. У ній беруть участь звичайний користувач і аферист, що живуть в різних містах. Аферист вмовляє свою жертву першої повідомити номер накладної, яка підтверджує відправку товару. Отримавши його, свій товар він, природно, не відправляє.
Якщо ваші родичі регулярно потрапляють під вплив шахраїв - тримайте їх документи під контролем
Також шахраї можуть використовувати схеми-трикутники, що дозволяють безкоштовно отримувати сподобалися речі, які продають по оголошеннях. Наприклад, аферистові на сайті оголошень сподобався ноутбук. Зв'язується з продавцем. Бере у нього реквізити для перерахування грошей за товар, але просить трохи почекати з оплатою. Далі махінатор розміщує псевдооб'явленіе про продаж чого-небудь за дуже привабливою ціною. Клюнули на прийом жертві аферист повідомляє номер карти продавця ноутбука. Покупець "чого-небудь" перераховує гроші власнику гаджета. Той віддає оплачений ноутбук аферистові. Таким чином, потерпілий оплачує покупку шахрая і залишається з порожніми руками, а нічого не підозрюючи продавець реального товару виявляється втягнутим в шахрайську схему.
Щоб уникнути подібних неприємних ситуацій, директор департаменту аналітики компанії "Простобанк Консалтинг" Володимир Паюк рекомендує оформляти замовлення в перевірених інтернет-магазинах, а купуючи по оголошенню у фізособи, наполягати на оплаті накладною оплатою при отриманні товару. У ПриватБанку готові запропонувати технічне рішення даної проблеми. Як з'ясував Фокус, в травні 2015 року ця фінустанова запускає нову систему захищених платежів для інтернет-покупок, в тому числі і у приватних осіб. З її допомогою продавцям відкриватимуть доступ до перерахованих грошей тільки після отримання товару покупцем.
Афера №3. Злодій в шкурі покупця
Олена з Києва чекала надходження на картку обіцяної оплати за костюм, який вона продавала по оголошенню в інтернеті. "Зі мною зв'язався як би співробітник ПриватБанку і сказав, що з моєю карткою виникли проблеми, для вирішення яких я повинна назвати суму на картці, кредитний ліміт, тризначний код на зворотному боці і т. П.", - розповідає вона про досвід спілкування з шахраєм. Зателефонувавши в банк, жінка переконалася, що насправді з фінустанови їй ніхто не дзвонив, і про всяк випадок заблокувала свою карту. Таким чином їй вдалося уникнути крадіжки коштів. Адже вивідавши інформацію про карту, шахраї могли використовувати ці дані або для проведення розрахунків в інтернеті, або для виготовлення дубліката картки для зняття готівки через банкомат.
Захиститися від недобросовісних покупців нескладно. "Для переказу грошей на карту незалежно від банку-емітента потрібно знати тільки її номер, - нагадують в ПриватБанку. - Тому якщо під приводом зарахування грошей за товар покупець просить назвати яку-небудь іншу інформацію, це однозначно шахрай. Банку не потрібні дані клієнта, він їх і так знає ". Крім цього, перш ніж пересилати товар покупцеві, варто переконатися в достовірності SMS про поповнення рахунку або скан чека про перерахування коштів - щоб дістати товар без оплати, шахраї можуть їх фальсифікувати.
Афера №4. Карткові шулери
"Для оплати операції і лікування чоловіка і батька, тяжко пораненого в зоні АТО, одна українська родина збирала гроші на картковий рахунок, відкритий в одному з провідних банків. Однак більш 100 тис. Грн, акумульовані на цьому рахунку, були просто вкрадені, - розповів Фокусу приклад з практики адвокат, керуючий партнер ЮФ "Можаєв і Партнери" Михайло Можаєв. - Банк провів внутрішнє розслідування інциденту, але в результаті гроші так і не повернув, пославшись на те, що платіж нібито був акцептований власником рахунку. Тепер справою займається міліція " .
Як випливає з прикладу, втратити гроші на картковому рахунку можуть не тільки жертви фейковий покупців. "Реквізити карти шахраї можуть вкрасти з комп'ютерної системи торгової точки в інтернеті, де немає необхідних коштів для запобігання несанкціонованому доступу, або отримати, зламавши базу даних. Також можна постраждати від фіктивних інтернет-торговців, які створюють веб-сторінки для збору інформації про власників банківських карт ", - пояснює адвокат ЮФ" Ільяшев і Партнери "Олександр Виговський.
За даними банків, найпоширенішим способом шахрайства є перевипуск телефонної сім-карти клієнта. З її допомогою аферисти можуть взяти під контроль прив'язану до номера телефону банківську карту. Також все ще зустрічаються прецеденти зчитування даних карти через встановлені шахраями накладки на банкомат або торговий термінал.
Натисніть для збільшення
Щоб уникнути крадіжки грошей з карти Михайло Можаєв рекомендує ретельно підходити до вибору продавця в інтернеті. Адже сьогодні, за словами співрозмовника Фокуса, існують механізми зняття інформації навіть, здавалося б, з надійних сайтів. Олександр Виговський з "Ільяшев і Партнери" рекомендує регулярно перевіряти виписки з банківського рахунку і залишок по карті і в разі найменшого невідповідності негайно звертатися в банк за роз'ясненнями. Спростити життя власнику картки допоможе SMS-банкінг, який дозволяє отримувати повідомлення про всі транзакції.
Від шахраїв іноді страждають і самі банки. Юрист компанії LCF Володимир Лавринович розповів Фокусу про досить екзотичною схемою за участю нерезидентів, які використовують неуважність банківських співробітників або ж входять з ними в злочинну змову. Користуючись тим, що імена в деяких країнах складаються з 5-6 слів, які повинні слідувати в певному порядку, аферисти створюють плутанину в документах - допускають неточності між національним паспортом (з перекладом) з даними посвідчення на проживання в Україні. Розмістивши депозит, нерезидент-вкладник видає довіреність на його отримання на іншого нерезидента, надавши нотаріусу паспортні дані, відмінні від тих, які були пред'явлені банку. Тобто формально за документом стоїть зовсім інше обличчя. Після того як депозит забирають з банку, нібито нічого не підозрюючи вкладник приходить за своїми грошима. Надалі шахрай звертається до суду і доводить, що він не видавав жодного доручення, і нерідкі випадки, коли суд погоджується з доводами позивача.
Афера №5. Мобільні злодюжки
Киянка Наталія Зеленко дуже здивувалася, коли їй подзвонили з невідомого номера, прокричали "Мама, я в міліції!" і кинули трубку. Жінка не на жарт злякалася - у неї є син-підліток, а ідентифікувати голос було важко через сильний тріска в трубці. Зателефонувавши синові і переконавшись, що з ним все в порядку, Наталія запідозрила, що їй дзвонили аферисти. Таким чином вони домагалися, щоб жертва передзвонила на платний номер або погодилася поповнити його нібито для зв'язку з сином. Це тільки один із численних способів шахрайства з використанням мобільного телефону.
Як правило, інструментом телефонних аферистів стають розсилки SMS. Наприклад, щоб змусити потенційну жертву зателефонувати на номер, після чого у неї з рахунку спишеться значна сума, шахраї відправляють SMS з проханням здати кров для хворої дитини або учасника АТО. Особливу популярність набувають повідомлення про великий виграш. Якщо, зрадівши несподіваній удачі, жертва аферистів вийде на зв'язок, їй запропонують для отримання призу перерахувати організаторам певну суму. Неважко здогадатися, що, отримавши гроші, шахраї випаруються разом з обіцяним виграшем.
Інфографіка: Марія Бабенко, Олександр Шатов
Малюнки: Олександр Шатов
