Як оскаржити інформацію в кредитній історії: поради експерта

1. Яку роль відіграє кредитна історія при прийнятті кредитором рішення про надання / відмову в кредиті?

Кредитна історія - це документальне підтвердження фінансової репутації громадянина, його платіжної дисципліни і відповідальності. У кредитної історії фіксуються всі вироблені (непроізведенние) платежі по кредитах, що виникає прострочення і т.д. Іншими словами, це інформаційний звіт про те, які кредити позичальник брав (або намагався брати), як виконував свої зобов'язання по ним, які порушення допускав (або не допускав). Крім того в кредитну історію вноситься інформація про невиконані в 10-денний термін рішеннях суду щодо внесення плати за житлове приміщення, комунальні послуги та послуги зв'язку.

Олексій Волков, директор по маркетингу НБКИ

Таким чином, кредитна історія дуже багато важить для фінансових інститутів при оцінці ризиків при прийнятті рішень про видачу роздрібних кредитів. Всі записи в кредитній історії громадянина ретельно аналізуються кредитором при розгляді кредитної заявки, дозволяючи йому максимально виважено підійти до прийняття рішення про видачу кредиту. Якщо позичальник з такою платіжною дисципліною підходить йому - кредит буде виданий, якщо немає - позичальник отримає відмову. Варто зазначити, що сьогодні практично жодне звернення громадян за кредитом не обходиться без запиту кредитної історії в Національне бюро кредитних історій (НБКИ).

2. За якими критеріями банки можуть визначити кредитну історію як «негативну»?

Кредитна історія не містить оціночної інформації, тільки фактичні дані. Рішення про те, чи є кредитна історія позичальника «поганий» або «хорошою», приймає для себе кожен конкретний кредитор, виходячи з власної кредитної політики або рівня «апетиту до ризику». Іншими словами, якщо один кредитор умовного позичальнику з недостатньо «хорошою», на його думку, кредитною історією просто відмовить у кредиті, то інший, при певних обставинах (скажімо, в разі погіршення для позичальника умов кредитування) може його і надати.

Разом з тим, безумовно, є такі записи в кредитній історії, при наявності яких, кредитор навряд чи надасть кредит потенційному позичальникові. Наприклад, в разі наявної тривалої непогашеної простроченої заборгованості за діючим кредитом або подібних ситуацій в минулому. Ось такі кредитні історії, дійсно, можна сміливо вважати «негативними».

3. Кому і для чого необхідно запитувати свою кредитну історію? Як це робити і з якою частотою?

Запитувати свою кредитну історію необхідно, перш за все, тим громадянам, які хочуть оцінити свої шанси на отримання нового кредиту. Як було сказано вище, кредитору кредитна історія громадянина важлива з точки зору оцінки ризиків при прийнятті рішення про видачу йому кредиту. Таким чином, якщо людина планує отримання кредиту, йому буде вкрай корисно подивитися на себе, що називається, «очима кредитора». Дисципліновані і постійно вдаються до допомоги кредитів позичальники, власне, так і роблять. Зазвичай, ми рекомендуємо громадянам перевіряти свою історію не рідше 2-3 разів на рік. Такий регулярний «моніторинг» своєї кредитної історії буває не тільки корисний, але і, в певних випадках, просто необхідний. При цьому раз на рік будь-який громадянин, відповідно до федеральним законом №218-ФЗ «Про кредитні історії», може запросити свою кредитну історію абсолютно безкоштовно.

4. Що повинен робити виявив помилку суб'єкт кредитної історії? Як можна її оскаржити?

У ситуації, коли позичальник виявляє у своїй кредитній історії невірну запис , Відповідно до закону «Про кредитні історії» у нього є право оскаржити її. Для цього треба зв'язатися або з НБКИ, або з кредитором, який такий запис вніс. Після отримання заяви громадянина на оскарження будь-якому записі в кредитної історії, бюро кредитних історій має провести додаткову перевірку даної інформації, запросивши її у кредитора. Кредитор, в свою чергу, зобов'язаний протягом 14 днів з дня отримання такого запиту уявити в бюро або інформацію, яка підтверджує достовірність раніше переданих відомостей, оспорюваних позичальником, або виправити його кредитну історію в оспорюваної частини - направивши при цьому в бюро кредитних історій відповідні достовірні відомості .