Банківська система коротко

Оригінал статті: The banking system in short

Рудо де Рейтер,

незалежний дослідник

Сьогоднішня банківська система дотримується дуже простого принципу. Якщо ви хочете зайняти гроші, ви обіцяєте банкіру, що повернете йому позику, і спираючись на цю обіцянку, банкір створює для вас баланс. Ви тепер повинні відсотки по ньому.

Через те, що мало хто знає, як працює ця система, майже ніхто не бачить, як майже механічно банкінг непомітно паразитує на суспільстві подібно ракової пухлини і зводить людей до ролі гвинтиків, щоб наситити свій фінансовий голод.

Європейський центральний банк (ЄЦБ) ставить за обов'язок банкам мати в резерві 2 цента на кожен євро, який вони зобов'язані своїм клієнтам. Наші баланси тепер забезпечені декількома відсотками реальних грошей, решту грошей не існує. Таким чином, у нас немає реальних грошей в банку, тільки баланс - обіцянка банкіра, що ми зможемо мати реальні гроші, якщо попросимо його.

Банки займають реальні гроші у ЄЦБ під заставу цінних паперів. Це реальні гроші - то, що ми маємо в своєму гаманці. Ці реальні гроші також використовуються в безготівковій формі в розрахунках між банками.

Клієнти мають баланс, але це не ті гроші, які вони можуть заплатити. І вони ними не платять. (Хоча всі думають, саме це вони і роблять.) Клієнти дають платіжні доручення в банк. Банки потім змінюють свій баланс і виплачує суми один одному. У щоденному платіжному трафіку між банками, всі платежі вхідні та вихідні взаімосокращаются і в кінці дня переносяться тільки залишок. Таким чином, з крихітним запасом реальних грошей банки можуть платити один одному мільйони.

Позичальник отримує баланс з банку і витрачає його. Таким чином, цей баланс переходить на інший банківський рахунок. Реципієнт витратить їх на щось інше, і так далі, цей баланс робить свій кругообіг у суспільстві. І в момент, коли позичальник оплачує свій кредит, банк зменшує суму свого балансу. Таким чином, створений баланс зникає. Кожен раз потрібні нові кредити, щоб зберігати достатню кількість псевдо-грошей в обігу. Якщо їх кількість зменшиться, позичальники не зможуть більше повертати позики банкам, і банки масово збанкрутують.

Але не всі баланси продовжують круговорот. Є також люди, які паркують частину свого балансу на ощадний рахунок. Припарковані баланси на ощадному рахунку не беруть участь більше в "грошової" циркуляції, і їм на зміну повинні бути випущені в обіг додаткові кредити. І, звичайно, частина цих додаткових кредитів буде також в кінцевому підсумку припарковані в заощадження. Для всіх кредитів, і припаркованих і тих, що в зверненні, кредитори повинні працювати, щоб знайти гроші, щоб оплачувати внески і відсотки. Вони не зможуть знайти ці гроші на ощадних рахунках. Тут не можна заробити. Так що наростаючі внески і відсотки повинні виплачуватися з грошей, які все ще ходять в обігу. Зрештою, ці суми (внесків і відсотків) навіть перевищують кількість грошей в обігу. Рішення банкірів? Ще більше кредитів!

Якщо Ви будете підтримувати зростання кількості грошей в обігу в тому ж темпі, в якому ростуть заощадження, то завжди буде достатньо грошей для окупності та відсотків. Саме тому у нас є інфляція. Коли "гроші" знаходяться в обігу, кредити продовжують нагромаджуватися.

Відсотки для вкладників виплачуються позичальниками. Останні - це часто підприємства, наприклад, магазини, оптовики, транспортні компанії, продюсери, субпідрядники та постачальники послуг. Вони закладають свої витрати в ціни на свою продукцію. В кінцевому рахунку, ці витрати оплачуються споживачами. 35% всіх цін складаються з відсотків, і ця цифра зростає весь час. [1]

Відсотки, які отримують вкладники, в першу чергу з'являються в якості додаткового балансу прямо з капелюха банкіра і додаються на ощадний рахунок. На ці відсотки теж нараховуються відсотки. При 3% річних внесок подвоюється протягом 24 років, при 4% - протягом 18 років. Багаті стають багатшими все швидше і швидше, а тим часом 10% найбагатших європейців вже володіють 90% всіх багатств.

При постійному зростанні псевдо-грошової маси приблизно вже в 1970 році ці баланси перевищили ВВП. У зверненні виявилося набагато більше псевдо-грошей, ніж необхідно для нормальної економіки. Це призвело до розвитку фінансового сектора, в якому гроші заробляються грошима, на відсотках і міхурах на фондовому ринку. Банкіри знали, що в довгостроковій перспективі стане все важче і важче утримувати і постійне зростання цих "грошей" і знаходити надійних позичальників.

Їм вдалося переконати уряди, що буде краще, якщо вони не будуть більше позичати гроші у своїх центральних банків (що означало на практиці запозичення без відсотків), а будуть займати у комерційних банків під відсотки. У всіх країнах, які погодилися з ними, державні борги росли в геометричній прогресії. Чи не тому, що уряди цих країн наробили більше боргів, а тому, що нараховувалися відсотки на відсотки по існуючій заборгованості. [2]

(Натисніть на малюнок, щоб збільшити)

Уряду були змушені скорочувати бюджети з метою обслуговування зростаючою відсотковою навантаження. Але немає ніякого способу урізати бюджети так, щоб встигнути за ростом відсотків. Урядам довелося приватизувати державні послуги, щоб погашати борги. Пішла довга хвиля приватизації всіх великих проектів, після якої банки змогли постачати кредити приватним особам. Уже в 1970 році люксембурзький банкір П'єр Вернер представив перший проект для євро, який надав би банкам можливість поставляти кредити на набагато більшій площі. Видатні економісти попереджали, що єдина валюта в економічно гетерогенної області призведе до великих проблем. Вони передбачали, що країни, які мають менше можливостей для підвищення продуктивності, будуть затоплені більш дешевими товарами з найпродуктивніших країн, таких, як Німеччина. Підприємства в слабших країнах збанкрутують, в той час як гроші будуть залишати країну в результаті оплати імпортних продуктів. [3] Так і вийшло.

Більш слабкі країни все глибше тонуть у боргах і не мають можливості вибратися назовні. Банки отримують прибуток з цих здіймаються гір боргів і перекладають ризики на платників податків. У 2012 році уряди єврозони спільно заснували Європейський механізм стабільності (ESM), банк з необмеженими податковими грошима як капітал, який оплатить всім кредиторам втрати, коли в слабких країнах закінчаться гроші.

Рішення всіх цих проблем є настільки ж простим, як і їх причина. Ми повинні створити банк, який належить всім нам, державний банк з винятковим правом створювати гроші. Йому повинно бути заборонено і створення балансів з повітря і кредитування з цих балансів. Державний банк не має потреби ні в капіталі, ні прибутку. Відсотки можуть залишатися дуже низькими або компенсуватися бюджетними заходами. Прибутки потечуть назад в суспільство. Грошова система з таким державним банком не потребує зростанні грошової маси, зростання прибутковості, інфляції, зростання продуктивності праці, конкуренції, експлуатації та безробіття. Якщо вирішено демократично, уряд може взяти знову на себе колективні послуги та виконувати їх в інтересах громадян. Крім того, інвестиції можуть спрямовуватися туди, де вони бажані для суспільства, а не туди, де можуть бути вилучені найбезпечніші і найшвидші фінансові вигоди. Уряд більше не буде залежати від банкірів. Державний борг залишиться в минулому. Колективно ми можемо повернутися до стійкості і процвітати, замість пожирання, спустошення і вичавлювання насухо наших працівників на догоду лихварям.

У нас будуть ще час і гроші, щоб побудувати музей воскових фігур, де ми зможемо виставити на огляд грошових вовків і їх політичних спільників як попередження для майбутніх поколінь: остерігайтеся банкстеров!

джерела:

[1] Helmut Creutz &

[2] Ellen Brown: A tale of two monetary systems

[3] Out of the euro, and then?

[4] See ESM-treaty articles 10.1 and 10.2

Переклад спеціально для сайту "Війна і Мир"