Банківські афери: як навішують кредити і крадуть гроші з осередків

Олександра Медведєва, для Резонансу

Про недосконалість української банківської системи можна говорити багато і довго. Але набагато краще ситуацію проілюструють приклади. Йдеться про десятки випадків, коли у клієнтів найбільших українських банків пропадають гроші з їх осередків. І відбувається це не без відома (а може і з подачі) банківських клерків. Якщо ви вирішили покласти гроші в український банк, будьте готові до того, що в один прекрасний день вони пропадуть і ви більше ніколи їх не побачите. А буває, що ви навіть не були клієнтом банку, але раптом отримали лист про те, що на вас «висить» великий борг. У вас є всі докази, що кредит ви не брали, але тільки це вже нікого не цікавить.

Так було з 47-річним Олегом Волянським з Городоцького району Хмельницької області. Олег навіть ніколи не був клієнтом «ПриватБанку» і раптом дізнався, що в цьому банку на його ім'я узятий кредит. З'ясувалося це тоді, коли сума заборгованості разом із пенею становила вже 70 тисяч гривень!

У банку Олегу показали кредитний договір, який він нібито уклав з «ПриватБанком» ще в 2007 році. Якраз в той час у чоловіка вкрали паспорт, про що він негайно повідомив у поліцію. Незабаром Олег відновив вкрадений документ, а хтось очевидно скористався його старим паспортом і оформив кредит.

Дальше більше. У базі даних банку збереглися копії паспорта, який при оформленні кредитного договору надавав позичальник. Це був паспорт Олега Волянського, але в ньому була фотографія іншої людини, на вигляд значно старше самого Олега. За чинним в банку правилам клієнта, який отримує картку, тут же фотографують. І на знімку, що зберігся в комп'ютерній базі фінустанови, був третій чоловік, не схожий ні на справжнього Олега, ні на чоловіка, фотографію якого вклеїли в липовий паспорт. Клерк, який оформляв кредитний договір, не міг не бачити, що людина, якій він видав картку, ні краплі не схожий на фотографію в паспорті.

Здавалося б, цілком очевидно, що це афера. Очевидно і те, що в ній замішані співробітники «ПриватБанку» і що справжній Олег Волянський до цього не має ніякого відношення. У банку це чудово розуміли, але ... подали в суд на Олега Волянського як на злісного неплатника. І тут в справу вступила суддя Городоцького райсуду Хмельницької області Інна Федорук. Те, що на фотографіях в базі даних банку люди, абсолютно не схожі на справжнього Олега, її не збентежило. Служителька Феміди призначила почеркознавчу експертизу (що в загальному-то логічно: щоб з'ясувати, розписувався Олег на кредитному договорі чи ні) і «абсолютно випадково» відправила експертам не ті зразки підписів.

Проведена Хмельницьким обласним управлінням МВС перевірка показала, що «в якості вільних зразків підпису суддя надала експерту копію паспортних даних Олега Волянського, завірених підписом останнього». Ці підписи експерт порівнював з підписами в кредитному договорі. Тобто замість того, щоб надати експерту вільні зразки підписів Олега Волянського (а він їх залишав, і не раз), суд направив копію паспорта, на якій ще в 2007 році шахрай написав «Копія Вірна». Вийшло, що експерти порівнювали між собою два підписи шахрая. І, як і слід було очікувати, прийшли до висновку, що це почерк одного і того ж людини.

Отримавши такий висновок експертів, Інна Федорук винесла рішення стягнути з Олега Волянського 70 тисяч гривень. Дізнавшись про це, чоловік помер від серцевого нападу.

- У чоловіка і раніше були проблеми з серцем, а ця ситуація довела його остаточно, - розповіла резонанс вдова Олега Волянського Валентина. - Олег був чесною людиною, навіть в борг ніколи ні в кого не брав. А тут зажадали виплатити неіснуючий кредит! Чоловік втратив сон, перестав їсти, його поклали в лікарню. Про те, що ми програли суд, я йому не сказала. Розуміла, що це може стати останньою краплею. Але до нього в палату прийшла співробітниця суду і все розповіла ... На наступний день після смерті Олега мені подзвонили з банку: «Як хочете, але ви повинні нам 73 тисячі гривень. Ваш чоловік - шахрай »« Ви знаєте, що його вже немає? »- кажу. Почувши це, співробітниця фінустанови кинула трубку. А через добу мені знову зателефонували: «Прийміть наші співчуття. Можливо, ваш чоловік дійсно не брав кредит. Ми допускаємо, що він не винен ».

Валентина написала заяву в Хмельницьке обласне управління поліції. Там відкрили кримінальну справу і призначили повторну почеркознавчу експертизу, яка показала, що підписи на кредитному договорі належать не Олегу Волянський. Потім провели третю експертизу, яка теж підтвердила, що Олег у договорі не розписувався. На підставі цих експертиз Валентина виграла апеляційний суд. Але чоловіка їй вже ніхто не поверне. І зараз вдова намагається добитися покарання для всіх винних - для судді Інни Федорук, що закрила очі на очевидні речі і співробітників банку, без яких афера не відбулася б. Правда, поки нікого з них притягати до відповідальності не поспішають

- Є інформація, що на кредитному договорі замість Олега розписувався банківський клерк, - каже Валентина. - Але щоб довести це, потрібна експертиза. А її досі не провели.

За словами старшого слідчого слідчого відділу Хмельницького відділення поліції Романа Лисака, експертизу провели б вже давно, якби банк надав вільні зразки підписів клерка, який оформляв кредитний договір. Але банк, незважаючи на відповідні ухвали суду, цього не робить. «ПриватБанк» намагається затягнути розслідування. А на питання журналістів заступник начальника служби безпеки «ПриватБанку» Юрій Демчук заявив: «Кредит, оформлений на Олега Волянського, був списаний. Які ще до нас питання? Справа була розглянута в суді непрофесійно, ось і все ».

А суддя Інна Федорук продовжує працювати в Городоцькому райсуді. Валентина Волянська з 2015 року десятки разів зверталася до Вищої кваліфікаційної комісії суддів і Вищої ради юстиції з проханням підняти питання про її звільнення, але там не реагують.

Цей випадок можна назвати вироком не тільки «ПриватБанку», а й усієї банківської системи країни. У той час як один банк практикує очевидне шахрайство, ні НБУ, ні суд цього не помічають. І навіть те, що «Приватбанк» став державним, Валентині Волянської не допомогло - там як і раніше роблять все, щоб затягнути розслідування.

Подібні випадки, на жаль, відбуваються не в одному тільки «ПриватБанку». Як і, наприклад, крадіжки з банківських сейфів, які в останні роки трапляються все частіше .

Ще в 2012 свій осередок в «Альфа банку» порожній виявила Тіна Кароль. У 2013-му в Печерському районі столиці орендував банківську комірку клієнт, залишаючись в сховище, зумів за два заходи розкрити дві сусідні комірки, з яких вкрав майже 2 мільйони доларів. У 2014 році тільки в Києві було відкрито шість кримінальних проваджень за такими фактами, а в минулому - близько десятка. Викрадали в основному долари (в одному з епізодів - 7 мільйонів), а також суми в іншій валюті, золоті монети і злитки.

У минулому році таких випадків було ще більше - київські поліцейські відкрили два десятка кримінальних проваджень. Так, в липні в Подільському районі Києва зникли з осередку 210 тисяч доларів, 23 тисячі євро і більше 3 кілограмів золота. У ті ж дні один з клієнтів банку на вулиці Мечникова виявив зникнення з клітини 22 тисяч доларів і 3 мільйонів гривень. У Дарницькому районі пропали 7 мільйонів гривень з декількох осередків. Причому в цьому випадку вдалося встановити підозрюваних - незадовго до зникнення вони по черзі заходили в сховище і виходили з великими сумками. А виявилося злочин завдяки тому, що одному з клієнтів банку, тільки що поклав в клітинку велику суму, через годину осередок знадобилася ще раз. Але вона виявилася порожньою.

- Останній раз я бачив свої гроші вранці 14 липня, коли сам приходив в банк, - розповів потерпілий киянин Олександр. - Через кілька годин мені ще раз знадобилася моя осередок. Співробітник банку, як зазвичай, проводив мене в сховище і, відкривши осередок своїм ключем, вийшов з приміщення. Потім я відкрив сейф власним ключем і ... не повірив своїм очам. Всередині було порожньо! Всі мої заощадження зникли. Я тут же покликав начальника відділення банку. Вона була в подиві: «Цього просто не може бути! Хто, крім вас, міг відкрити осередок? Це неможливо! »Потім вона сама побачила, що сейф порожній. Природно, відразу викликали поліцію. Слідів злому свого осередку я не помітив. У комірки, як відомо, два ключа. Один - у мене, другий - у співробітника банку. Виникає питання: де ж злочинець взяв обидва ключа?

Олександр зажадав свої гроші у банку, який відповідав за їх збереження. Але отримав категоричну відмову. З договору, який він уклав з банком, слід, що фінустанова, по суті, ні за що не відповідає.

- Згідно з угодою банк просто здає в оренду осередок, - пояснив адвокат потерпілого Володимир Калітаев. -. Опис майна, яке ви кладете в індивідуальний сейф, ніхто не проводить. Банк не знає, що саме ви зберігаєте в осередку, і не несе за це відповідальність. Клієнт не зможе відсудити у банку свої гроші, адже йому ніяк не вдасться довести, що саме ця сума була в його індивідуальному сейфі. Людина не доведе, що в його осередку зберігалися гроші, а не просто повітря.

За словами Володимира Калітаева, в залі з осередками немає відеокамер. А співробітник банку, відкриваючи осередок своїм ключем, тут же виходить з кімнати, щоб людина могла залишитися один. Банківський працівник не повинен стояти поруч і стежити за клієнтом. І злочинець, який теж орендував клітинку, скористався цим.

Правда, є ще один момент. Розкрити чужу банківську комірку не так просто.

- Без участі служби безпеки банку або когось із співробітників установи пограбувати осередки неможливо, - коментує резонанс ситуацію Михайло Стрельников, президент юридичної компанії, що спеціалізується на захисті прав споживачів. - Щоб відкрити осередок, потрібні два ключа: ключ клієнта і ключ банківського працівника. Тому, навіть якщо уявити, що злочинець якимось чином заволодів ключем людини, який орендував клітинку, відкрити сейф без «банківського» ключа він все одно не зміг би. Як показує практика, більшість розкрадань в банках відбуваються при потуранні служби безпеки фінустанови.

- Але що робити людям, у яких вже вкрали гроші з осередку? Адже злочинця можуть і не затримати

- Надання осередки - це послуга, яку клієнт оплачує. Якщо осередок розкрили без відома клієнта і факт розкрадання був зафіксований (тобто було відкрито кримінальне провадження), можна піднімати питання про несвоєчасне і неповне надання послуги, що відсилає нас до статті 10 закону «Про захист прав споживачів». Посилаючись на цей закон, можна подавати позов до суду.

Тому, що в розкраданнях коштів з осередків замішані співробітники банку, є багато непрямих підтверджень. Адвокат ще одного постраждалого Ростислав Кравець розповів резонанс про випадок, коли юристи запропонували банку, в якому обікрали осередки, перевірити відповідальна особа на детекторі брехні. Закінчилося це тим, що «відповідальна особа» подалося в бігу. Поліція досі його шукає. Ще одна цікава деталь - подібні розкрадання часто відбуваються в банках, які незабаром ліквідуються. Складається враження, що співробітники просто не хочуть йти без «вихідної допомоги».

- У нинішній ситуації єдиний слушну пораду - не зберігати гроші в банку в принципі, - каже Ростислав Кравець. - Зобов'язати банки робити опис майна клієнта, звичайно ж, неможливо. Але постановою НБУ можна встановити вимоги до приміщень, в яких знаходяться осередки. Наприклад, щоб там обов'язково були камери відеоспостереження. Якщо клієнт не хоче, щоб хтось бачив його заощадження, він може йти з вмістом свого осередку в кімнату, де камер не буде. Але в приміщенні, де знаходяться осередки інших людей, камери повинні бути обов'язково.

Але тільки прислухаються до цієї поради в НБУ? Особливо якщо врахувати, що подібний випадок нещодавно стався і в державному «Ощадбанку»? Тільки там все було зроблено ще більш цинічно і відкрито. Як уже повідомляв Резонанс, у клієнта «Ощадбанку» з скриньки зникли 9,5 мільйона гривень. Чоловік орендував осередок у відділенні на вулиці Володимирській. У листопаді минулого року закінчився термін оренди комірки, але йому про це не повідомили. І співробітники банку за відсутності клієнта (!) ... самі розкрили його осередок, навіть не фіксуючи цей процес на відео. Гроші клієнта пропали. А коли чоловік звернувся в головне управління «Ощадбанку» в Києві, там відповіли, що в діях їх співробітників не було порушень.