Термін «іпотека» вперше з'явився в Греції в кінці VII - початку VI століть до н. е. Появі його послужила та обставина, що в 621 році до н. е. правитель Драконт ввів порядок, згідно з яким посягання на приватну власність суворо каралися. Можливо, несправедливо, але пізніше за його порядками в історії закріпилося визначення «драконівські закони». Продовжив почин один з легендарних афінських мудреців Солон, який в 594 до н.е. здійснює свої знамениті реформи. Спочатку в Афінах заставою подібного роду зобов'язань була особа боржника, якому у разі несплати боргу загрожувало рабство. Для перекладу особистої відповідальності в майнову, Солон і запропонував ставити на землі боржника (зазвичай на прикордонній межі) стовп з написом про те, що ця земля служить забезпеченням претензії кредитора в пойменованої сумі. На такому стовпі, що отримав назву hipotethica, що в перекладі означає підставка або підпора, відзначали всі, хто вступає борги власника землі.
Саме цей стовпчик, вбитий на межі земельної ділянки, називався іпотекою. Напис на ньому говорила про те, що ділянка закладений, або знаходиться під заставою, тобто його власник позичив гроші, а в разі несплати обіцяв повернути борг цим самим ділянкою.
Зрозуміло, Греція не є єдиною родоначальницею іпотеки. Згадки про заставу зустрічаються ще в законах Хаммурапі в VI столітті до нашої ери. В Індії, в Законах Ману, в II столітті до нашої ери, заставу згадується як одне з вісімнадцяти підстав для судового розгляду.
Найбільш розвинена форма застави існувала в Стародавньому Римі, тому що саме там рівень розвитку економічних відносин почав вимагати застосування інституту позики.
Іпотека в Середньовіччі
У середньовіччі шляхом наступності римського права іпотека перейшла в західно-європейське законодавство, в основному, в німецьке. Німецьке право принесло в розвиток кредитування нерухомості гласність і формалізувало його. Історія кредитування житла про те, що в середньовічній Європі з'явилася практика актів про відчуження або заставу нерухомої власності в народних зборах, церквах або ратушах. У Середньовіччі також посилюється контроль держави над розвитком іпотеки.
Іпотека в 19 - 20 столітті (Європа і США)
У 19 столітті іпотека знайшла функції, характерні сучасному кредиту. Через неї державний і банківський капітал контролюють землі. Повною мірою, ці функції проявилися в 2-й п. 19 ст .: шляхом індустріалізації капіталістичних країн (збільшилось виробництво, прискорилася урбанізація). Так як індустріалізація почалася раніше в Англії, Нідерландах та Франції, принцип використання іпотечних паперів для фінансування будівництва більш активно використовувався там, а не в Німеччині, де він з'явився. Система іпотечного кредитування з Німеччини передалася в Польщу і Францію.
Говорячи про іпотеку в США, варто сказати, що питання розвитку іпотечного кредитування житла привернули до себе увагу уряду США тільки під час Великої депресії. Було визнано, що іпотечні внески в нерухомість повинні бути інвестиціями малого ризику. Історія іпотеки в США зробила акцент на право громадян на вільне володіння, передачу і використання нерухомості. Для США характерна державна підтримка системи іпотечного кредитування, але тепер існує багато комерційних іпотечних структур - приватні учасники ринку і агентства. Сьогодні, два з трьох американців мають свої будинки.
Історія іпотеки в Росії
У Росії іпотека з'явилася в результаті виникнення права приватної власності на землю. Історія іпотеки в Росії як така почалася при імператриці Єлизавети Петрівни в 18 столітті. В кінці 19 століття працювало 11 акціонерних іпотечних банків. Головним по іпотеці на початку 19 століття вважався Московський народний банк, але, в результаті жовтневих подій іпотечних банків не стало. Фактично, до 1995 року в Росії розвиток іпотечного кредитування асоціювалося всього з двома-трьома банками. Іпотечних програм було недостатньо, а процентні ставки становили 14-15% річних. Сьогодні іпотека в Росії і СНД - це система довгострокових кредитів, що видаються на придбання житла.
