Страхування є одним з основних ланок фінансової системи країни. Історія страхування - одна з найдавніших категорій в розвитку суспільних відносин. Початок періоду страхування відноситься до далекого минулого в історії людства.
Страхування є категорією історичної, воно виникло на перших етапах розвитку суспільного виробництва як якийсь механізм захисту товаровиробників від ризиків, пов'язаних з громадським виробництвом, стихійними лихами, втратою здоров'я. Зародившись як випадкове явище, воно розширювало сферу свого впливу і стало об'єктивною необхідністю, висловлюючи постійні зв'язки між учасниками відтворювального процесу.
Вчені, які досліджували історію виникнення страхування, вважають, що вже в епоху античності розвиток натурального господарства, зародження елементів товарно-грошових відносин сприяли виникненню і розвитку найпростіших форм страхового захисту - натурального страхування. Зараз історичні етапи розвитку страхування висвітлені в багатьох історичних і економічних літературних джерелах.
Історичні факти доводять, що фінікійські купці ще за 3 тис. Років до н. е. практикувати колективну компенсацію збитків при втраті або пошкодженні судів. У Стародавній Греції полягали двосторонні угоди безпосередньо між "купцями і піратами", які регламентували поділ доходів від розбійних нападі і збитків від морських катастроф. Єгипетські каменярі, які брали участь в будівництві пірамід, засновували каси взаємодопомоги на користь своїх колег або їх сімей через високу ймовірність втратити життя або отримання травм. У Близькосхідної Азії ще за 2 тис. Років до н. е. в епоху вавілонського царя Хашмурапі учасники торгового каравану для безпеки укладали між собою угоди про те, щоб разом нести збитки від грабежу, крадіжки або втрати на шляху. В цілому на початку виникнення страхування найбільш поширеною формою страхового захисту було натуральне страхування, причиною виникнення якого були кліматичні чинники і загрози потенційних ворогів. Переконавшись в більш ефективної колективної форми захисту від ворожих нападів, люди стали вдаватися і до колективних форм натурального страхування в формі загальних запасів продовольства і т.п ..
У стародавній історії страхування найбільш поширеної форми набрало в Стародавньому Римі, де створювалися професійні та релігійні союзи. Римські професійні спілки були представлені колегіями, в яких переважно входили ремісники і робітники різних професій. Основним завданням колегії було надання в разі необхідності допомоги кожному її члену. Створювалися колегії і з представників аристократичних професій - акторів, музикантів, гладіаторів. Мало місце взаємне страхування і серед військових. Характерною особливістю створення взаємної страхового захисту на базі колегій, були вступні внески до страхового фонду з подальшим поповненням у формі страхових внесків. Розмір внесків визначався майновим станом членів колегії, таким чином існували елементи соціальної справедливості.
Із заміною рабовласницького ладу феодалізмом, змінилися умови розвитку страхування, в основі якого все ж залишаються принципи функціонування римських колегій, які пізніше стали доповнюватися гільдіями і цехами (товариствами купців і ремісників), а саме страхування почали називають гільдейскіх-цеховим.
Значного поширення взаємний захист населення набула за часів зародження християнства. Оскільки християнські громади не мали підтримки з боку владних структур, то єдиним виходом із кризових ситуацій було взаємне страхування, яке організовувалося як за рахунок натуральних, так і грошових внесків.
Середньовічне страхування з метою захисту використовували об'єднання називалися "братствами".
Згодом страхування по захисту від нещасних випадків поширилося на захист страхових випадків, які безпосередньо стосувалися особистості і майна членів гільдії, що і було початком особистої і майнового страхування.
Страхові відносини, закріплені в письмовому договорі страхування як якась цивільно-правова угода, відомі вже з часів пізнього Середньовіччя, коли завдяки: великим географічним відкриттям значно розширилися можливості морської міжнародної торгівлі, що призводить до збільшення ризиків, пов'язаних з мореплавством. Об'єктами страхування виступали як товари, так і транспортні засоби. При цьому найбільш поширеною формою страхування в середні століття було морське страхування, базувалося на угоді Бодмер, за умовами якої кредитор (прототип страховика) виплачував страхувальникові страхову суму, а потім у разі вдалого закінчення плавання, тобто при відсутності страхового випадку, кредитору поверталася авансована сума плюс премія за Бодмер, яка досягала великих розмірів - від 15 до 100%. У випадках несприятливого закінчення плавання позичальник звільнявся від повернення наданого кредиту та сплати відсотків. Завдяки цьому позичальник відмовлявся від шкоди, який повинен був нести, збитки замість нього ніс кредитор.
В середні віки основним принципом страхування був принцип взаємодопомоги, а не принцип отримання прибутку або вигоди. Основними ознаками страхування цього періоду були:
- Сфера страхування обслуговувала середні класи, ремесло і торгівлю, купців і ремісників;
- Страхування ще не було відокремлено від торгівлі, ремесла, релігії, відсутні спеціалізовані страхові організації;
- Один і той же торговий, ремісничий чи інший колектив виступав колективом страховиків і колективом страхувальників.
Перші офіційні відомості про зародження страхування в Київській Русі містив журнал "Російська правда", в якому була інформація про законодавство XI ст.
Розвиток ринкових відносин у багатьох країнах Європи, формування і розвиток кредиту і обміну, накопичення капіталу, формування нових торговельних ринків з розширеною інфраструктурою зумовили характер і подальший розвиток страхування в період економічного лібералізму.
Поступово в історії страхування відбувається відхід від чистої функції самозабезпечення, і купуються функції формування дохідної діяльності, отримання прибутку (комерційної вигоди). Всього, в розвитку комерційного страхування можна виділити три етапи:
1 етап - середина XIV ст. і до XVII ст. На цьому етапі основним видом страхування було транспортне (морське). Страхові операції здійснювалися одноосібними страховиками. Організації акціонерного типу ще не створювалися.
2 етап - XVII ст. і до середини XIX ст. Характерними рисами цього періоду розвитку страхування були: розвиток акціонерних страхових організацій, створення перших державних товариств, які займалися страхуванням від вогню. Починаючи з кінця XVII ст., Вони майже розвиваються всі види страхування, зокрема, страхування від вогню, сільськогосподарське страхування, страхування від нещасних випадків і страхування відповідальності громадян.
3 етап розвитку страхування тривав з середини XIX ст. до початку XX ст. У цей період функціонували монополістичні страхові об'єднання, картелі і концерни. Страхування диференціювалося, поділялося на безліч видів і форм.
