Куди пропали мільярди Дельта Банку Лагуна (01.08.18 8:33) «Фінанси

Колишній акціонер Дельта Банку Микола Лагун / Фото: forbes.net.ua

Тимчасова адміністрація була введена в Дельта Банк 3 березня 2015 року. Через сім місяців Національний банк вирішив його ліквідувати.

В результаті, активи банку виявилися в Фонді гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Хоча шанси врятувати банк були.

НБУ пропонував націоналізувати його через системного статусу: в "Дельті" було 590 тис. Вкладників-фізосіб. За цим показником він займав третє місце серед усіх банків. Але варіант з націоналізацією не підтримала Міністерство фінансів.

Банкрутство Дельта Банку стало найбільшим на банківському ринку за всю історію незалежної України. Супроводжувалося воно масштабними схемами з виведення активів, про які пізніше повідомив Фонд гарантування.

За ці активи він зараз бореться в судах, щоб забезпечити виплати іншим кредиторам.

Скільки повинен Дельта Банк

Банкрутство Дельта Банку обійшлося державі вже 16,2 млрд грн. Саме стільки отримали вкладники банку в межах 200 тис. Грн. Це найбільші витрати Фонду по банкам-банкрутам за всю історію "банкопаду".

Тим часом, у банку залишається величезна категорія вкладників-фізосіб "200 тисяч плюс". Загальна сума їх внесків становить 8,8 млрд грн.

Разом з тим, банк залишається повинен Нацбанку з рефінансування 7,6 млрд грн. На момент введення тимчасової адміністрації ця сума становила 9,3 млрд грн.

Загальна сума всіх кредиторських вимог до Дельта Банку - 53,77 млрд грн.

Джерело: ФГВФО

Теоретично, кредитори могли б розраховувати на отримання своїх грошей в разі успішного продажу активів банку. На балансі "Дельти" числяться активи сумарно на 94,3 млрд грн. Але у Фонді стверджують, що ці цифри існують лише "на папері".

Їх ринкова вартість в рази нижче і становить всього 27,4 млрд грн, або 30% від балансової. Тобто, навіть якщо Фонду вдасться виручити таку суму від їх продажу, то не всі кредитори отримають свої гроші.

Що в підсумку? Борги "Дельти" перед населенням і підприємствами - 53,77 млрд грн. "Живих" активів - тільки на 27,4 млрд. Навіть якщо Фонд продасть ці активи за 100% ціни - а цього не станеться хоча б тому, що йому заважають юристи Лагуна - то збитки від банкрутство банку складуть 24,5 млрд грн.

інфографіка ФГВФО

Як зникли активи Дельта Банку

Чому існує прірва між балансовою і реальною вартістю активів Дельта Банку? У березні 2015 року Фонд гарантування зайшов в банк і почав оцінювати, що залишили після себе попередні власники.

Виявилося, що напередодні банкрутства банк Миколи Лагуна укладав тисячі угод для виведення активів.

Йдеться про продаж кредитів і передачі застав. Говорячи простіше, гроші забирали з банку під будь-яким приводом. А коли грошей не залишилося, почали переписувати документи, якими оформлені кредити - так банк позбувся ще десятків мільярдів гривень.

Сумарно Дельта Банк "втратив" на них 20 млрд грн з кредитного портфеля в 32 млрд грн.

Але ліквідатор банку такі угоди згодом виявив і визнав нікчемними. Тобто, "відмотав" їх назад.

"Коли тимчасовий адміністратор зайшов в" Дельту ", то стало зрозуміло, що і акціонери, і основні клієнти готувалися до цього. Ми виявили 150 операцій на 20 млрд грн, які вважаємо нікчемними", - говорив раніше ліквідатор Дельта Банку Владислав Кадиров.

По суті, виведення активів є головною причиною, чому ФГВФО не може розрахуватися з кредиторами Дельта Банку, в тому числі і з вкладниками "200+". Щоб повернути виведені активи, Дельта Банк бере участь в сотнях судових суперечок.

Яким чином виводилися активи банку?

Схема перша. забезпечені кредитори

Все почалося з визнання Дельта Банку проблемним 30 жовтня 2014 року. Стадія проблемності - знак, що банк стане неплатоспроможним. У банк був введений куратор від Нацбанку.

Хоча куратор і обмежив проведення ряду операцій в банку (заборона на видачу нових кредитів, прийом депозитів, передача застав), як потім виявилося, окремі операції проходили без узгодження з представником НБУ.

Як вважають у Фонді, саме з цього моменту і почалося виведення активів банку.

"Коли проблемність Дельта Банку стала очевидною і банк фактично не мав можливості розраховуватися з вкладниками, контрагентами, з окремими кредиторами були укладені договори застави. Банк передав їм в забезпечення виконання своїх зобов'язань іпотеку, цінні папери, майнові права на кредитний портфель. Договори були укладені або в період фактичної неплатоспроможності, або раніше ", - відзначають у Фонді гарантування.

Такі договори укладалися для того, щоб перевести кредитора з 7-ї черги виплат (вимоги незв'язаних юросіб) в четверту (вклади "200+").

Їх вимоги за рахунок застав ставали забезпеченими. ФГВФО вже неодноразово називав "імена" цих клієнтів Дельта Банку, з якими ведеться судова війна за активи: ДІУ (на 3,9 млрд грн), "Фокстрот" (2,7 млрд грн), Cargill (2,5 млрд грн), Ощадбанк (2 млрд грн), Авант Банк (500 млн грн).

"Такі угоди не узгоджувалися з куратором НБУ. Крім того, вони не враховані на балансі банку, як це повинно бути. Тому є підстави для визнання їх недійсними", - пояснював ліквідатор Дельта Банку.

Однак, компанії, підозрювані у виведенні активів, вважають свої дії абсолютно правомірними. І судяться з ліквідатором Дельта Банку.

Як виглядало виконання такої схеми:

Крок перший. У банку є великі вкладники-юрособи, які в разі ліквідації банку потраплять в 7-ю чергу виплати коштів. Тобто шанси на повернення грошей не високі.

Крок другий. Щоб гарантувати їм виплату коштів, банк передає такому кредитору права вимоги за кредитами інших компаній на відповідну суму. Тепер його вимоги стають забезпеченими.

Крок третій. Таким чином, банк позбавляється частини активів, а кредитор отримує можливість отримати компенсацію своїх коштів за рахунок позичальників банку.

Одним з найбільших кредиторів Дельта Банку було Державна іпотечна установа (ДІУ).

Обсяг коштів ДІУ становив 3,5 млрд грн. Коли банк перейшов в стадію проблемності, "Дельта" для "порятунку засобів" клієнта передала йому в заставу майнові права за кредитами на загальну суму 3,9 млрд грн.

Після банкрутства банку, тимчасовий адміністратор порахував передачу застав незаконною, оскільки на момент операції діяли обмеження НБУ.

У ДІУ говорили, що всі операції були проведені законно і тепер вони мають право вимагати повернення коштів, а не Дельта Банк.

Пізніше Фондом було досягнуто проміжний успіх в судах. У лютому 2018 року Київський апеляційний госпсуд підтвердив недійсність укладених з ДІУ договорів застави. Це дозволяє виставити активи на торги.

Подібна схема була реалізована і з Ощадбанком. Фонд гарантування публічно звинувачував держбанк в сумнівні операції з виведення активів з Дельта Банку на 2 млрд грн.

Ще на стадії проблемності Дельта уклав з Ощад договори застави активів в якості забезпечення зобов'язань за договором коррахунку.

Держбанк заявляв про грошові вимоги до Дельта Банку на 3,9 млрд грн, але ФГВФО визнав 3,3 млрд і включив їх в 7-ю чергу.

У червні 2018 року Верховний суд визнав недійсним договір застави, відібравши у держбанку права на активи Дельта Банку.

Ще один з таких вкладників - група компаній "Фокстрот", з якої Дельта Банк, під керівництвом Фонду, судиться за 2,7 млрд грн.

В кінці 2014 в забезпечення коштів на рахунку банк переуступив права вимоги за кредитами на 138,6 млн грн компанії "Фокстрот-Екоммерс", а та - фірмі "Арсенал-Фінанс".

Остання судиться з Дельта Банком, вимагаючи визнати за ним право вимоги коштів у боржників банку.

У зустрічних позовах банк вимагає анулювання договорів переуступки. У своїх позовних заявах Дельта Банк називає "Арсенал-Фінанс" не інакше як повіреним компанії "САВ-Дистрибьюшн" - ключовий бізнес-одиниці групи "Фосктрот".

Поки мережа побутової техніки програє судову війну Фонду. 25 квітня 2018 року Госпсуд Києва визнав недійсними договори поступки.

Схема друга. "Схлопування" кредитів

Це одна з найбільш цинічних схем. Банк Лагуна допоміг VIP-клієнтам вивести гроші в той час, коли зробити це законним способом вже було не можна.

Крок перший. У банку є вкладники 200+. У разі неплатоспроможності, цим клієнтам буде повернуто 200 тис. Грн.

Крок другий. Щоб забезпечити вкладнику повне повернення коштів, банк переуступає йому права вимоги по боргу, що працює позичальника, укладаючи договір поруки.

Крок третій. Грошима вкладника погашається кредит.

Крок четвертий. Вкладник отримує право вимоги по боргу до позичальника.

Всього в Дельті було депозитів "200+" на 8,7 млрд грн. З них, як мінімум, 300 млн грн були успішно "вийняті" по цій схемі.

Державна "Укргазвидобування" мала борги по кредитах перед Дельта Банком на 150 млн грн. В результаті вони були оплачені коштами менш десяти вкладників банку, які "поручилися" за кредити держкомпанії.

Зокрема, серед таких VIP-клієнтів - син екс-міністра юстиції Максим Лавринович, який поручився за виплату боргу "Укргазвидобування" перед банком на 79 млн грн, або Ірина Заярнюк, екс-заступник голови банку, "дістала" таким чином майже втрачені 7 млн ​​грн , і т.д.

Тобто вони зобов'язалися, в разі, якщо "Укргазвидобування" не сплатить кредит, заплатити за держкомпанію, а вже потім стягувати кошти з неї.

Таким чином, VIP-клієнти змогли обійти "правило 200 тис. Гривень". Згодом угоди з переуступки боргів були визнані нікчемними, а "Укргазвидобування" повернула Дельта Банку 214 млн грн.

Але зараз у держкомпанії є судові тяжби з цими поручителями. Таку ж операцію Дельта банк провів з кредитом державного "Укрспирту" на 90 млн грн.

Схема третя. втрата застав

Ще одна яскрава боргова історія, яка в докладному описі не потребує. Приклад - колишній клієнт Дельта Банку корпорація "УкрАВТО".

Компанія кредитувалася в банку під заставу автомобілів. Але оскільки договори застави не були нотаріально завірені, як цього вимагає законодавство, то автодилеру після банкрутства банку вдалося в судах визнати недійсним договір застави по кредиту на $ 32,4 млн.

25 липня минулого року Вищий госпсуд відмовився задовольнити позов ліквідатора банку. В результаті з-під застави Дельта Банку "виїхали" сотні автомобілів Mercedes-Benz, Chevrolet, Opel, ЗАЗ.

Є також позичальники Дельта Банку, які за допомогою процедури банкрутства пішли від виконання зобов'язань. Один з таких - компанія "Дніпрометалсервіс".

Фонд заявляв про борг цієї компанії перед банком на 3,6 млрд грн. Але в 2015 році держреєстратор вніс запис про ліквідацію компанії. Пізніше суди двох інстанцій підтвердили законність банкрутства компанії. Зараз Фонд намагається продати борг компанії на аукціонах, але безрезультатно.

Схема четверта. Переуступка кредитів з дисконтом

Ще одна "проводка", поширена в українських банках - переуступка кредитних портфелів за заниженою вартістю. Ліквідатором були виявлені подібні угоди на 1,4 млрд грн і визнані нікчемними.

Ось історія, яка була вже у всіх на слуху . У Дельта Банку були вимоги до збанкрутілої компанії "Юність" Бориса Гройсмана на 88 млн грн. Це батько прем'єра Володимира Гройсмана.

За два місяці до того, як стати офіційно "проблемним", банк поступився право вимоги цього боргу на користь фірми "Факторинг Фінанс".

Свого часу керівником цієї контори був один Лагуна - банкір Андрій Оністрат.

Так ось, борг "Юності" у "Факторинг Фінанс" не затримався і був також перезданий на користь ще однієї компанії - "Атлантіс капітал".

Уже в квітні 2015 року цей борг "перекочував" до інвестиційної компанії "Поділля-Капітал", яка належала підлеглому Гройсмана. Після цього фірму "Юність" ліквідували.

Пізніше ліквідатор Дельта Банку визнав договір поступки нікчемним через занижену ціну, адже дисконт при передачі прав вимоги становив 74%. Однак, суд не прийняв доводи ліквідатора.

Таким чином, Дельта Банк фактично подарував вінницьким бізнесменам три чверті цього кредиту.

Куди виводилися гроші Дельта Банку

Крім перерахованих вище схем, Фонд гарантування виявив в Дельті стандартні для всіх збанкрутілих банків: дроблення депозитів (в результаті обсяг відшкодування збільшився на 200 млн грн), а також проводки, пов'язані з продажем кредитів.

В даному випадку мова йде про нібито погашенні кредитів без зарахування "живих" грошей. В результаті хороший заставу виводився, а у банку залишався "тухлий" актив.

Але вершиною всього, що відбувалося в Дельта Банку були операції з коррахунками в іноземних банках. Ця історія була найгучнішою, адже пов'язана з виведенням рефінансування, отриманого в НБУ в 2014-2015 рр.

Детально вона була викладена в кримінальному провадженні НАБУ, яку розслідує розтрату 12 млрд грн рефінансування НБУ десятком українських банків.

Ось покроково як ця схема виглядала:

Крок перший. Банк отримує рефінансування у Національного банку.

Крок другий. Ці кошти розміщуються на коррахунку в іноземному банку.

Крок третій. Іноземний банк видає кредит іноземної компанії, пов'язаної з українським банком, під заставу коштів на коррахунку.

Крок четвертий. Коли компанія-позичальник не повертає позику, іноземний банк списує закладені кошти.

За даними НАБУ, тільки з коррахунку Дельта Банку в австрійському Meinl Bank були списані $ 87 млн ​​через невиконання віргінської компанією Silisten Trading Limited своїх зобов'язань перед Meinl Bank.

Гроші були списані в січні 2015 року, напередодні введення тимчасової адміністрації в банк.

У НАБУ знайшли підтвердження пов'язаності Silisten Trading і Дельти: договір позики від імені офшорної компанії підписував працівник банку.

Детективи встановили, що списані кошти були перераховані на рахунок компанії в латвійському Baltic International Bank.

В результаті кошти "переганяли" по кілька разів на рахунки інших офшорних компаній, мабуть, щоб їх легалізувати. За версією слідства, ці офшори контролювалися керівництвом банку.

За даними Фонду гарантування, таким чином, всього було списано $ 250 млн з кореспондентських рахунків Дельта Банку в Meinl Bank, Bank Frick & Co. AG (Ліхтенштейн), Bank Winter & Co AG (Австрія), East-West United Bank SA (Люксембург). Цих грошей цілком вистачило, щоб задовольнити вимоги деяких кредиторів.

Але і це ще не найцікавіше. У випадку з Дельта Банком була унікальна історія, якої не було ні в одного банку - неіснуючий коррахунок в East-West United Bank.

Свого часу екс-глава НБУ Валерія Гонтарєва стверджувала, що це увійде в історію світового шахрайства.

"31 грудня 2014 роки ми встановили, що коррахунок в розмірі $ 227 млн, який банк показував у себе як актив, ніколи не існував. Тобто банку не вистачало капіталу, і він за допомогою технічних проводок заплутував нас", - розповідала вона.

Принцип роботи через цей коррахунок викладено в справі №910 / 23237/15 . Ще до неплатоспроможності Дельта Банк рапортував про наявність коштів на коррахунку в East-West. Через фіктивні SWIFT-повідомлення (надруковані на принтері) в балансі Дельти відображалися перекази коштів на коррахунок.

Наприклад, 19 травня 2014 року туди нібито "зайшло" $ 22,5 млн. Коли банк потрапив до Фонду гарантування, і вони запросили інформацію у East-West, то виявилося, що коштів на коррахунку немає.

Більш того, остання операція з корсчетом була ще в 2013 році. Тоді були списані $ 585 тис.

"Мали місце шахрайські дії з використанням фальшивих SWIFT- повідомлень", - йдеться в судовій справі.

Хто відповів за афери Дельта Банку

Операції з коррахунками стали пізніше предметом розслідування ГПУ, НАБУ і Нацполіціі.

По одному з найбільш резонансних справ (№12014100000000703) Генпрокуратура розслідує використання 4,1 млрд грн рефінансування НБУ (з отриманих в 2014 році 10 млрд грн) на придбання валюти ($ 535 млн) з подальшим її перерахуванням за кордон на користь 12 пов'язаних компаній.

Слідство встановило, що окремі посадові особи цих офшорів були співробітниками Дельта Банку. Генпрокуратура не виключала, що співучасниками вказаних злочинів були посадові особи НБУ.

В рамках цієї справи вже повідомлено про підозру екс-голові ради директорів Дельта Банку Олені Поповій. Вона офіційно перебуває в розшуку.

Фото: Олександр Козаченко для "Forbes Україна"

Також про підозри повідомлялося заступнику директора одного з департаментів і двом директорам, пов'язаних з банком підприємств.

Інакше розслідування (№12015100060007565) поліція підозрює колишнього першого заступника глави ради директорів "Дельти" Віталія Масюри в виведення $ 50,6 млн.

Ще на початку 2016 року Масюри оголосили в розшук. Його звинувачують у зловживанні службовим становищем і розтраті коштів банку.

За даними слідства, банкір без відповідного рішення кредитного комітету Дельта Банку підписав договір застави, за яким банк надав гарантійний депозит в розмірі понад $ 50,6 млн за зобов'язаннями офшорній компанії Jamico Finance Ltd перед Bank Winter & Co AG.

І надав Bank Winter & Co AG право самостійно списувати кошти з коррахунку Дельта Банку, що і було зроблено в інтересах невстановлених осіб.

З Масюри пов'язана ще одна сумнівна історія. У травні 2013 року під Одесою оголосили про великий проект будівництва морського терміналу, яке взялося реалізовувати маловідоме ТОВ "Іллічівський зерновий порт".

Компанія отримала під це кредит в Дельта Банку на 1,2 млрд грн, хоча позичальником виступала інша пов'язана з нею структура - ТОВ "Стройбуд Іллічівськ".

Пізніше стало відомо, що будівництва не буде, а сам проект став однією з найбільш великих афер.

У Національній поліції заявляли, що бенефіціаром цих компаній був сам Масюра.

У січні 2016 року в рамках даної справи слідчий Національної поліції направив Масюри повідомлення про підозру. Але вручити його особисто не зміг, оскільки Масюра покинув Україну і знаходився в Лондоні.

Все, що вдалося зробити в рамках цієї справи, арешту майна компаній-позичальників, особисте майно Масюри і членів його сім'ї.

Але недавно суд скасував накладений арешт.

До слова, "Стройбуд Іллічівськ" вважав свої зобов'язання припиненими через те, що напередодні банкрутства банку, один з його акціонерів компанія Cargill провела залік однорідних вимог.

Cargill погасив кредити українських компаній за рахунок акредитивів Дельта Банку. 5 лютого 2015 року було підписано дев'ять договорів поступки прав вимоги, які формально відбувалися без участі Дельта Банку.

Однією стороною виступала Cargill, інший - чотири українські компанії. У їх числі "Стройбуд Іллічівськ" і компанії з групи "Яблуневий дар".

Головному акціонерові Дельта Банку Миколі Лагуну ні по одному з виробництв про підозру не повідомлялося, в розшук його не оголошували. У минулому році в коментарі ЗМІ він повідомив, що в законності своїх дій не сумнівається.

"Я всіляко співпрацюю зі слідством, надаю всю необхідну інформацію, яка у мене є, і з'являюся на всі виклики правоохоронців. Якщо в Дельта Банку і було корпоративне шахрайство, то розібратися в цьому я хочу більше, ніж будь-хто інший", - відзначав Лагун.

До Лагуну у правоохоронців були питання по справі №12015100060007940. Це провадження відкрито Національною поліцією за фактом заволодіння "колишнім головним акціонером" Дельта Банку засобами в сумі $ 241,8 млн і подальшої легалізації цих коштів.

Є до Лагуну також претензії у білоруських правоохоронців. Слідчий комітет Білорусі розслідує справу за підозрою Миколи Лагуна в доведенні банку до банкрутства, а також в розкраданні грошових коштів місцевої "дочки" Дельта Банку.

Свого часу Лагун був одним з найбільш впливових скарбників, банкіром ТОП-категорії.

При Вікторі Януковичі він активно скуповував банки, не озираючись на якість їх активів. У 2009 році він придбав права вимоги за кредитами на 3,1 млрд грн в Укрпромбанку.

Восени 2011 року Дельта Банк купив у УкрСиббанку портфель забезпечених іпотекою позик обсягом близько $ 1 млрд.

А в травні 2012 року - портфель іпотечних позик і автокредитів у Сведбанку.

За 2013 рік він купив відразу три банки: Кредитпромбанк, Омега Банк і Астра Банк. А в лютому 2014 року домовився з кіпрським Cyprus Popular Bank про покупку Марфін Банку (угода не була закрита).

Надалі активи цих банків переводилися на баланс Дельта Банку, що дало поштовх цьому фінцчрежденію.

Якщо на початку 2009 року він займав 31-е місце за активами (5,5 млрд грн), то до моменту введення в нього тимчасової адміністрації установа увірвалося в топ-5 і на 4-му місці сконцентрувало 4,5% активів всіх банків ( 60,3 млрд грн).

"Дельта Банк, як ви знаєте, ріс шляхом покупки кредитних портфелів інших банків. Так ось можете собі уявити, ці кредити купувалися просто як мішки, в які навіть при живому банку ніхто не заглядав. В першу чергу, це стосується портфеля кредитів фізосіб. Ми зараз ці "мішки" відкриваємо як в перший раз. Складається враження, що покупки цих портфелів спочатку задумувалися як операції з виведення грошей. Купувались неробочі кредити, ніякої роботи по стягненню не велося. Економічної доцільності в покупці таких активів не бачу ", - розповідала раніше екс-директор департаменту з продажу активів у Фонді гарантування Юлія Берещенко.

Куди дивився нагляд НБУ в той час, залишається тільки здогадуватися. Адже талановиті операції проходили в банку ще до проблемного статусу.

Йдеться про історію, коли працівники банку самостійно збільшували ліміти за картками клієнтів і отримали кредитні кошти без їх відома.

"Банк видав 4,5 млрд грн фіктивних кредитів приватним особам через одне відділення банку. 63 000 людей" отримали "кредити, навіть не дізнавшись про це. А сам банк ці гроші просто перевів у готівку і вивів", - розповідала Валерія Гонтарєва.

Варто відзначити, що Лагун один з небагатьох банкірів, від яких НБУ так і не отримав особисту поруку за який видається рефінансування.

Після банкрутства банку, компанія з "великої четвірки" EY (Ернст енд Янг) провела в Дельті forensic audit.

В ході розслідування аудитори виявили, що банк за останні три роки життя, з березень 2012 по березень 2015 року, приховав збитки як мінімум на 42 млрд грн.

І, по крайней мере, з квітня 2014 року, з огляду на реальні показники нормативів ліквідності, банк був неплатоспроможний. А якщо оцінювати за показником достатності регулятивного капіталу, то він був неплатоспроможним ще з квітня 2012.

У EY також вказували на такі "промахи" в роботі "Дельти", як відсутність договорів застави в кредитних справах позичальників, завищення вартості застав, подвійну заставу активів, видача кредитів після присвоєння банку статусу проблемного і т.п.

Висновки

Перший. До 2014 року Дельта Банк був досить життєздатним в українських реаліях. У банку була агресивна стратегія розвитку. Лагун планомірно скуповував на ринку проблемні активи або цілі банки, у яких були труднощі з діяльністю.

Якість куплених активів була низькою, але дозволяло "пилососити" вклади фізосіб і виконувати перед ними зобов'язання. Так було до 2014 року, поки банк не втратив працюючі активи в Криму і на Донбасі.

До осені 2014 року Дельта протрималася на рефінансування від Нацбанку, але потім почалося виведення активів.

Другий. За даними Фонду, в Дельті були шахрайські операції сумарно на $ 2,6 млрд (74,5 млрд грн). Загальна сума виведених з банку активів - більше 20 млрд грн. Фонд намагається повернути ці активи, але поки це вдається з перемінним успіхом.

Виплати вкладникам в межах 200 тис. Грн практично завершені. Теоретично, свої кошти зможуть отримати кредитори четвертої черги, але це залежить від перемог Фонду в судах.

Третій. З колишнього керівництва банку конкретні звинувачення були пред'явлені тільки підлеглим Миколи Лагуна - Віталію Масюри і Олені Поповій. Основний же акціонер банку не поніс ніякої відповідальності.

"Не без допомоги ЗМІ Микола Лагун створив собі образ фінансового генія, олігарха, мільярдера. Чого тільки варта його фраза:" Я дуже хочу бути мільярдером "! Мені це нагадує ситуацію, коли в радянські роки я потрапив в жебрак колгосп на картоплю, а мені бригадир каже: "Наш колгосп - мільйонер!". "А чого ж так бідно живете?", - питаю. "А ми 40 млн рублів державі повинні", - відповідає. Ось так приблизно і Лагун - він мільярдер, тільки всім повинен. А реального бізнесу за ним немає ", - говорив про власника Дельта Банку директор ФГВФО Костянтин Ворушилін.