З відкритих джерел
Золотий час "мінял" може повернутися
Таке вже було. В буремні 90-ті. Біля кожного універмагу, базару або вокзалу не ховаючись стояли валютні спекулянти, яких назвали "міняйлами", і заглядаючи кожному перехожому в очі, читали мантру: "Долари, рублі, марочки ...". Звернутися до "міняйл" було лотереєю, тому що вас могли легко обдурити, всунути фальшивку або просто відібрати гроші. А що залишалося робити ... Легальних обмінників було дуже мало, а курс там кусався. Нацбанк і правоохоронні органи доклали чимало зусиль для боротьби з нелегальними валютними операціями.
Але зараз золотий час "мінял" може повернутися, причому, як не дивно, зусиллями самого Нацбанку. Днями директор департаменту ліцензування НБУ Олександр Бевз анонсував введення патентів для обмінних пунктів. Аргумент такий: значна частина обмінників банків і небанківських фінустанов показують мінімальну рентабельність, а то і збитковість. З цього Бевз робить висновок, що обмінники навмисно приховують доходи, щоб не платити податки. А обов'язковий патент забезпечить наповнення бюджету незалежно від того, скільки валюти купує або продає обмінний пункт.
На перший погляд, ідея здається раціональною. Однак давайте розбиратися. Почнемо з самого патенту. Будь-який банк або фінустанова, які здійснюють обмін валют, проходять обов'язкове ліцензування. Поява ще одного дозвільного документа - це можливість підприємцям створити штучні перешкоди, а отже, веде до корупції. Також незрозуміло, хто саме буде видавати або, точніше, продавати патенти. НБУ? Податкова? Мінфін? Або, може, все разом? А скільки буде коштувати цей дозвіл? Які вимоги для його отримання? Ви впевнені, що поки законопроект пройде Кабмін і Верховну Раду, деякі не перетворять тему патентування обмінників у власну годівницю?
І не думайте, що придбання патенту гарантує вам спокійний сон. Сама форма патентування передбачає певні вимоги, а вимоги, відповідно, - контроль їх дотримання та виконання. Обмінні пункти і їх власників зобов'яжуть здавати додаткові документи і звіти. А збільшення бюрократичної ланцюга знову ж веде до корупції. З'являться нові регулятори (фінмоніторинг, фінкоміссія, НБУ) і витрати на персонал, майно.
Тепер щодо приховування доходів. За словами Олександра Бевза, після скасування відсоткового збору до Пенсійного фонду з продажу валюти обсяг обмінних операцій виріс в 4,6 рази. Зростання відбулося і після підняття планки лімітів на продаж валюти фізичним особам з 12 тис. До 150 в добу. З цих фактів директор департаменту ліцензування НБУ передбачає, що обмінники приховували реальні цифри покупки-продажу валют. А після пом'якшення обмежень стали охочіше декларувати свої операції.
Насправді валютні обмеження загнали значну частину ринку готівкового обміну валют в тінь (про це було багато сказано і написано, тому не буду на цьому зупинятися). Відповідно, зняття обмежень дозволило обмінним пунктам стати доступнішими для населення, здешевити свої послуги і збільшити обсяги продажів валют. Пропозиція "чорного ринку" стало менш привабливим, тому люди пішли в легальні обмінники. Що, власне, і зафіксувала статистика Нацбанку.
Ще один факт, який, на думку Олександра Бевза, говорить про приховування обмінниками прибутків, - це низька маржа (різниця між купівлею і продажем валюти), яку виставляють для обмінників. Однак в цьому немає нічого нелогічного. Велика маржа можлива в умовах значних коливань курсу. Ми це спостерігали з кінця 2013 і до першої половини 2015 років. В таких умовах для клієнтів є важливим в першу чергу не курс, а наявність валюти як такої в тому чи іншому обміннику. Зараз курс більш-менш стабілізувався. Тому обмінні пункти конкурують за клієнтів і намагаються виставити найбільш привабливі курси валют і порівняно невелику маржу.
Щодо рентабельності. Висока рентабельність кожного окремого обмінного пункту важлива, якщо таких пунктів у власника небагато. Однак в разі великих мереж обмінників фінустанов або банків, коли кількість пунктів обміну валют обчислюється десятками, а то й сотнями, доходи одного окремого пункту не настільки важливі. Успішною повинна бути вся мережа. А для цього потрібно боротися за кожного клієнта, надавати найдоступніші і зручні послуги. І заради цього можна пожертвувати рентабельністю окремих обмінників, щоб тільки люди не пішли до конкурентів.
Я абсолютно не намагаюся переконати, що все без винятку обмінні пункти працюють чесно і прозоро. Так, є і зловживання, і шахрайство касирів, і чорний ринок досі процвітає. Але замість того щоб боротися з тіньовими ділками і злочинцями, НБУ хоче ще більше "обстригти" тих, хто і так працює легально і сплачує податки. Непродумане і необгрунтоване патентування пунктів обміну валют приведе до тінізації ринку. Так уже було, наприклад, в 2009 році, коли уряд намагався штучно регулювати курси валют (обмеживши маржу). Тоді готівкові валютні операції перемістилися на чорний ринок.
Так може статися і цього разу. Введення патентів для обмінників призведе до того, що вартість їх послуг зросте, а це відштовхне клієнтів. А деякі власники небанківських установ вирішать, що легально займатися обміном валют невигідно. Як наслідок, зростання курсу, скорочення кількості легальних пунктів обміну валют, сотні людей втратять робочі місця, а надходження до бюджету зменшаться. Однак буде процвітати чорний ринок валюти.
Редакція може не поділяти думку автора. Якщо ви хочете написати в рубрику "Думка", щоб ознайомитись з публікацій і пишіть на blog @ 112.ua .
НБУ?Податкова?
Мінфін?
Або, може, все разом?
А скільки буде коштувати цей дозвіл?
Які вимоги для його отримання?
Ви впевнені, що поки законопроект пройде Кабмін і Верховну Раду, деякі не перетворять тему патентування обмінників у власну годівницю?
