Попередньо оплачені, або наперед оплачені картки, видаються клієнтам без необхідності надання документів - паспорт та ІПН для оформлення такої картки не потрібні. Це значно прискорює процес отримання клієнтом платіжного інструменту, а також знімає обмеження на використання банківської карти особами, які не бажають з яких-небудь причин отримувати в банку повноцінну платіжну карту.
Ми вирішили скласти огляд існуючих на ринку України карт, які оформляються без посвідчення особи.
Наперед оплачена карта багатоцільового використання, - згідно визначенню Національного Банку України, - це матеріальне або віртуальний засіб, яке містить електронний пристрій з електронними грошима або надає доступ до електронних грошей, які зберігаються на електронному пристрої. Звідси випливає, що передплачені картки нерозривно пов'язані з електронними грошима. В Україні випускати електронні гроші мають право такі банки: Альфа-Банк, Фідобанк, Оксі Банк, Банк Львів, Полікомбанк, Банк Хрещатик, Експрес-Банк, Кредитвест Банк, Банк КІБ (Комерційний Індустріальний Банк), Банк МІБ (Міжнародний Інвестиційний Банк), банк Михайлівський, Ощадбанк, Приватбанк, банк Південний, Астра-банк (Агропросперіс банк), Перший Інвестиційний банк (ПІН-банк), банк Восток, банк Форвард, банк Юнисон і УкрСоцБанк (ЮніКредит банк). Але тільки три банки випускають передплачені картки, які пов'язані з електронними грошима. Це Фідобанк - платіжна карта «Штука», Банк Михайлівський - карта «Електронний гаманець» і Банк Юнисон - карти «Wallet Card» і «Teen Card» (дві останні відрізняються лише дизайном).
Перша карта «Штука» Фідобанк була випущена в кінці 2013 року. До лютого 2016- го було продано 100 тисяч таких карт ( детальніше ). Банк «Михайлівський» почав випуск карт «Електронний гаманець» в на початку 2015-го року, а Банк Юнисон почав пропонувати свої карти «Wallet Card» і «Teen Card» клієнтам у березні 2016- го.
Розрахуватися prepaid картами можна як в магазинах, так і в мережі Інтернет тільки на території України, або можливо зняти готівку в банкоматах тут же.
Основними перевагами передплачених карт є:
- відсутність необхідності звернення в Банк - деякі із запропонованих карт можна придбати в торгових мережах, графік роботи яких не обмежується буденними днями, як у випадку з графіком роботи більшості банківських відділень;
- відсутність необхідності надання документів для відкриття рахунку - це може бути корисно тим, хто цього потребує саме зараз оформити карту, наприклад, для отримання термінового грошового переказу, коли документів під рукою немає;
- відсутність вікових обмежень для оформлення - карту можна оформити і передати дитині будь-якого віку;
- миттєве оформлення - карта видається і активується відразу, не потрібно чекати її виготовлення кілька робочих днів;
- можливість подарувати карту із засобами на ній замість готівки;
- повна конфіденційність фінансових операцій.
Також у двох з трьох банків для перегляду інформації по карті доступний персональний кабінет - повноцінний аналог інтернет-банкінгу. Реєстрація в ньому відбувається за номером телефону, який закріплений за такою картою. У персональному кабінеті доступна можливість поповнити мобільний, оплатити за комунальні послуги, ТВ, інтернет, онлайн-ігри, доступні переклади іншому користувачеві або на іншу карту, присутній перегляд історії операцій і багато іншого.
Отже, основні параметри передплачених карт:
Додатковою формою передплаченого карти є подарункова карта і віртуальна. Подарункова картка надає можливість самостійного вибору подарунка, а сама карта відкриває безліч додаткових фінансових можливостей. Банківську подарункову карту можна поповнити тільки один раз. Фідобанк випускає карти з певним номіналом - 100, 250, 500 або 1000 гривень, додатково при її покупці необхідно сплатити випуск самої карти (20 грн.). Юнисон Банк вирішив не обмежувати своїх клієнтів у виборі суми на рахунку - карту «Gift Card» перший і єдиний раз можна поповнити на будь-яку суму, до того ж вона має ті ж термін дії і тарифи, як і проста передплачений «Wallet» або «Teen Card »- 4 роки, на відміну від карти Фідобанк, термін дії якої становить лише 6 місяців.
Віртуальна карта Банку «Михайлівський», в принципі, нічим не відрізняється від віртуальних карт будь-яких українських банків: карта призначена для операцій тільки в мережі Інтернет, оформляється онлайн, її номер буде вказано на сторінці онлайн-банкінгу при оформленні, а CVV / CVC-код відправлений в СМС-повідомленні. Єдине - карта так само, як і передплачений, випускається без надання будь-яких документів. Термін дії цієї карти - 1 рік, вартість випуску - 10 грн.
Повернемося ж до prepaid картками. Ліміти наперед оплачених карток регламентуються Положенням НБУ про електронні гроші в Україні, і на даний момент складають:
- зняття готівки, в день - 500 грн .;
- зняття готівки, в місяць - 4 000 грн .;
- максимальна сума, яка може перебувати на рахунку - 14 000 грн .;
- ліміт на проведення операцій, в рік - 62 000 долл;
- ліміти на розрахунки в торгово-сервісних мережах не встановлені (без обмежень).
Крім лімітів на операції, є ще одне обмеження - неможливість використовувати карту за кордоном. Тобто ні зняти готівку в банкоматі в іншій країні, ні оплатити покупку в іноземній інтернет-магазині такою карткою неможливо. Однак на території України карти працюють повністю і без проблем. Так, в торгово-сервісній мережі переважна більшість операцій проходить в магазинах і аптеках (64% від усіх торгових операцій), за ним, з багаторазовим відставанням, слідують операції з оплати комунальних послуг (9%), далі - розрахунки в спеціалізованих роздрібних магазинах ( 7%). Детальніше з інформацією про те, як українці використовують карти передоплати на основі банківської карти «Штука», можна ознайомитися в нашій статті .
Поповнити передплачену карту можна як в банкоматі з функцією прийому готівки банку, який її випустив, так і в платіжних кіосках, або ж доступний онлайн-переклад з карти на карту. Перелік каналів поповнення дуже великий, тарифи починаються від 0 грн. за поповнення в пристроях банку-емітента, до 5% в платіжних кіосках партнерів, в яких присутня така можливість.
Придбати передплачені картки «Штука» можна на сайті і в відділеннях Фідобанк, в магазинах таких мереж, як «Фокстрот», «EVA», «Алло», у відділеннях «Укрпошти», а також в мережі магазинів «Мобільні фішки» в місті Київ . Карти «Електронний гаманець» на даний момент доступні у відділеннях Банку Михайлівський по всій Україні і в магазинах «Ельдорадо» в Києві. Отримати карту Юнисон Банку поки можливо тільки в мережі відділень даного банку. Відзначимо, що перелік точок, де можна отримати передплачену карту вище зазначених банків, постійно зростає.
Як бачимо, ринок платіжних інструментів не стоїть на місці, а конкуренція - це завжди добре. Законодавці також позитивно реагують на динаміку - наприклад, в кінці минулого року НБУ спростив використання електронних грошей, збільшивши ліміти на операції, що проводяться з їх допомогою (в даній статті вказані актуальні дані; до зміни ці ліміти були майже в два рази нижче). Чекаємо появи на ринку електронних грошей нових гравців - як з банківської сфери, так і логістичних компаній, ритейлерів, телеком операторів, АЗС та інших небанківських організацій, прихід яких прогнозують експерти.
