POS-термінали в Україні: як користуватися банківським терміналом для оплати товарів і послуг в 2019 році

1. Що таке POS-термінал
2. Основні вигоди клієнта при використанні POS-терміналу:
3. Основні недоліки при використанні POS-терміналу:
4. Банки-лідери POS-термінальної мережі
5. У чому особливості терміналів для оплати безконтактними картами?
6. Які основні правила проведення платежу пластиковою картою через POS-термінал в магазині і в ресторані?
7. Чим відрізняється порядок проведення оплати через термінал при використанні картки з чіпом і карти...
8. На що варто звернути увагу користувачеві пластиковою карткою під час оплати через POS-термінал, щоб...

Дуже зручно замість гаманця носити з собою пластикову картку, яка дозволить розплатитися за покупки в магазинах, заздалегідь не продумуючи, скільки грошей потрібно на покупку і чи є при собі стільки готівки. Знаючи це, більшість магазинів ставлять на касі так звані POS-термінали. Та й законодавство зобов'язує власників магазинів з касовими апаратами встановлювати такі термінали на касі. Вони знімуть з вашої платіжної картки точно по сумі чека. Втім, існують і ризики.

Що таке POS-термінал

Будь POS-термінал - а їх модифікацій і вдосконалених видів безліч - це самий що ні на є звичайний комп'ютер. Там встановлена ​​операційна система - MS Windows CE.NET 4.2, Linux, Windows 98, Windows 2000 або Windows XP, і так само, як і в вашому домашньому ноутбуці, є пам'ять і флеш-пристрій. Тому, як і будь-яка система, вона не застрахована від збоїв. Але, по-перше, вони трапляються из ряда вон рідко, а по-друге, їх легко проконтролювати, уважно перевіряючи виписку або чек.

Оскільки POS-термінали використовуються в сфері роздрібної торгівлі або громадського харчування (зокрема, ресторанів швидкого обслуговування), вони розроблені спеціально для експлуатації в умовах підвищеної температури, вологості і пилу, коли вимоги до надійності устаткування особливо високі.

Основна перевага розрахунків через POS-термінали для клієнта - і в цьому сходяться думки, як всіх банкірів, так і самих клієнтів - це швидкість і зручність розрахунків. Також не варто забувати про рівень безпеки, який при користуванні платіжною або кредитною карткою набагато вище.

Комісію банку сплачує торговельна точка. Вона становить в середньому близько 2% від суми транзакцій по карті. Тобто торговельна точка одержує відшкодування в середньому на 2% менше, ніж виставляє на ціннику. При існуючому рівні націнок в торгівлі це несуттєві втрати для будь-якого підприємця. Комісія з покупців, які розплачуються карткою, не стягується, всі розрахунки платіжною карткою абсолютно безкоштовні. Однак потрібно не забувати, що при розрахунках кредитною карткою можливі комісії за використання кредитних коштів , Цей факт варто попередньо уточнити в банку, в якому ви оформляли свою картку.

Основні вигоди клієнта при використанні POS-терміналу:

1. Можливість розрахуватися в торговій точці за рахунок кредитного ліміту, наданого банком. Деякі банки випускають карти для розрахунків в торгових точках без можливості зняття грошей в банкоматах.
2. Відсутність комісії. Незалежно від міста і країни, комісію банку платить торгова точка, а не клієнт.
3. Збереження коштів під час пересувань і впевненість, що картою можна розрахуватися в будь-якій точці.
4. Можливість витратити велику суму за рахунок кредитного ліміту на картці.

Що стосується такого аспекту, як контроль над витратами, тут все безпосередньо залежить від споживача. Оскільки банківська виписка, як і будь-який чек за покупку, може або зберігатися покупцем, або ні. Про пит показує, що клієнти, які носять з собою не готівку, а платіжні картки, витрачають великі суми. Особливо в сезон розпродажів і на уїк-ендних шопінг. Гроші не доводиться відраховувати, і з ними не так шкода розлучатися.

Так що, щоб не бути марнотратним, краще уважніше ставитися до чеками, на яких, до речі, потрібно розписатися після покупки. Їх можна збирати і в подальшому контролювати свої витрати - в моду все більше входять нескладні електронні програми ведення сімейного бюджету. Наприклад, такі, як русифікована версія X-Cash, де є шаблони всіх статей витрат від алкоголю до косметики, побутової техніки і навіть сувенірів.

Мабуть, єдина неприємність полягає в тому, що картка, якою ви розраховуєтесь в магазині за допомогою POS-терміналу, може бути заблокована. Трапляється це вкрай рідко, і навіть в цьому випадку картку досить просто розблокувати.

У яких випадках банк може заблокувати пластикову картку після оплати нею товарів в магазині, розповів Дмитро Войтухов, перший заступник голови правління "Діамантбанку": «Для того щоб убезпечити клієнтів від шахрайства або протиправних дій третіх осіб, банки постійно створюють і вдосконалюють інтелектуальні системи моніторингу операцій , тобто, стежать за активністю карти ». За словами експерта, в залежності від настройки системи, банк може заблокувати карту, якщо з її допомогою була здійснена нетипова операція. Наприклад, проведена велика покупка, в той час як Ви зазвичай тільки знімаєте гроші в банкоматі.

Розблокувати карту в такому випадку дуже просто: для цього достатньо зателефонувати в банк - номер телефону обов'язково є на зворотному боці карти, і в деяких випадках написати заяву про розблокування карти. Як стверджує Дмитро Войтухов, недоліків у такої послуги, як розрахунок за допомогою POS-терміналу, немає. Хіба що - недостатня кваліфікація деяких касирів на тих ділянках, де POS-термінали встановлені недавно, і касиру буде потрібно більше часу на обслуговування.

Банк може на свій розсуд карту заблокувати, якщо поточні транзакції потрапляють в категорію шахрайських. Також іноді банки ставлять обмеження на розрахунки в країнах з високим рівнем шахрайства. Обмеження ці знімаються після безпосереднього звернення клієнта в банк перед поїздкою.

Основні недоліки при використанні POS-терміналу:

1. Шахрайство. Загубленими і вчасно незаблокованими картами зловмисники можуть розрахуватися в торговій точці без введення пін-коду.
2. Надмірні витрати. Співробітники торгових точок можуть помилково (чи ні?) Кілька разів «прокатати» карту, тоді сума зніметься кілька разів.

Які ще проблеми можуть виникнути у клієнта при користуванні POS-терміналом, розповів провідний економіст ВАТ « Кредитпромбанк »Валерій Романов:« Проблеми такого роду виникають вкрай рідко. Але буває, що співробітники торгової точки можуть відмовити в розрахунку, пославшись на неможливість авторизації карти через неполадки в телефонній лінії або проблем з самою картою. Особливо це частий варіант в ресторанах, коли клієнту незручно виходити з офіціантом до терміналу, і, відповідно, він не бачить, з якої причини не відбулася авторизація і чи була спроба авторизувати карту взагалі ». За словами експерта, в такому випадку необхідно вимагати чек з кодом відмови. Дуже корисно в подібних ситуаціях підключення карти до мобільного банкінгу. Клієнт бачить, скільки списали з його картки, коли і де. Як правило, повідомлення на мобільний телефон надходить протягом 10 секунд.

Основна мета всіх обмежень по картах, які вводить банк, - зберегти кошти на рахунку клієнта і мінімізувати збитки в разі протиправних дій шахраїв.

Банки-лідери POS-термінальної мережі

банк

Кількість POS-терміналів

ПриватБанк

38 551

Райффайзен Банк Аваль

5 501

Надра

4 505

У чому особливості терміналів для оплати безконтактними картами?

Чи може один POS-термінал приймати до оплати і карту Visa PayWave, і MasterСard PayPass? Або торгово-сервісному підприємству потрібно встановлювати два різних терміналу?

Встановлювати два різних терміналу немає необхідності. Формат передачі, по суті, не відрізняється. Але для еквайрингу Visa PayWave і MasterСard PayPass необхідна сертифікація кожної з платіжних систем, що вимагає більше часу і фінансових коштів.

Які основні правила проведення платежу пластиковою картою через POS-термінал в магазині і в ресторані?

У яких випадках потрібно підпис власника картки, а в яких - ні? В яких випадках продавець може зажадати пред'явлення документів, що засвідчують особу? Що ще потрібно знати власнику картки про цю операцію?

Співробітники торгових точок навчаються навичкам роботи з POS-терміналами при установці даного обладнання. У разі виникнення необхідності оплати покупок за допомогою платіжної картки, працівник торгової точки проводить банківською платіжною карткою клієнта через пристрій читання магнітної смуги картки і набирає на основній клавіатурі терміналу суму проведеної операції. Якщо оплата дозволена, то через деякий час термінал надрукує подвійний чек із зазначенням суми угоди, реквізитів картки клієнта, дати операції і коду авторизації. Працівник перевіряє чек на збіг надрукованих реквізитів платіжної картки клієнта і даних, вибитих на самій картці, - вони повинні збігатися.

Після цього власник карти розписується на чеку. Одна копія чека передається клієнту, друга залишається у працівника торгової точки. Наявність чека у працівника є підтвердженням факту проведення операції.

Якщо операція проводиться в казино або є оплатою грального бізнесу, лотереї, то співробітник на спеціально відведеному місці ручкою записує цифри попередньо надрукованого БІН-а (4 цифри, нанесені на лицьову сторону карти друкарським способом як елемент дизайну), які повинні збігатися з 4 першими цифрами номера платіжної картки. Найчастіше при оплаті за допомогою платіжної картки її власник повинен ввести на POS-терміналі пін-код.

При виявленні даних невідповідностей і при наявності явних ознак підробки картки, вона вилучається працівником торговельної точки і передається в банк.

Чим відрізняється порядок проведення оплати через термінал при використанні картки з чіпом і карти з магнітною смугою?

Чи є суттєві відмінності в цих операціях? Які дії необхідно зробити власнику картки в кожному випадку? Дізнавався у експертів Prostobank.ua

Маргарита Ладиженська, заступник голови правління, директор департаменту роздрібного бізнесу Індустріалбанку

POS-термінали, що встановлюються на підприємствах України, повинні приймати карти двох міжнародних систем Visa і Master Card, а також Національної системи масових електронних платежів. Причому картки міжнародних платіжних систем можуть бути як з магнітною смугою, так і з чіпом, або комбіновані.

Порядок оплати чиповой карткою і карткою з магнітною смугою через POS- термінал практично не відрізняється, при цьому чиповая картка вставляється в спеціальний зчитувач чипа в POS-терміналі, а картка з магнітною смугою проводиться через пристрій читання магнітної смуги.

Для клієнта також можна відзначити таку відмінність як обов'язковий введення пін-коду при оплаті платіжною карткою з чіпом, в світі її так і називають chip-and-pin card. При оплаті «Магнітка» введення пін-коду може не знадобитися.

Ігор Дорошенко, голова правління Банку Російський Стандарт

При проведенні операцій чиповой або магнітною карткою використовуються різні технології читання даних і різні методи верифікації даних платіжної картки.

При використанні магнітної платіжної карти, POS-терміналом зчитується магнітна смуга платіжної картки, на якій зберігається необхідна інформація про карту. На відміну від магнітної, на чиповой платіжній картці вся інформація зберігається на мікропроцесорі (чіпі), який зчитується спеціальним рідером, вбудованим в POS-термінал.

Також необхідно відзначити, що при проведенні операції з використанням чиповой карти, на відміну від магнітної, переважно у всіх випадках від власника буде потрібно введення пін-коду.

Андрій Білоус, начальник відділу платіжних систем банку « Глобус »

Для клієнта немає великої різниці в процедурі проведення операції по карті з чіп-модулем і без нього. Операція по карті з чіп-модулем проводиться через термінал, обладнаний чип-рідером.

Також при проведенні операції по чиповой карті, як правило, потрібно ввести пін-код.

Юлія Наріманова, начальник управління розвитку еквайрингового бізнесу банку « Фінанси і кредит »

Якщо оплата проводиться по карті з магнітною смугою, касир торгової точки прокатує карту через картрідер терміналу, набирає на цифровій клавіатурі останні чотири цифри, ембосовані на карті, і підтверджує введення. Далі касир звіряє інформацію з інформацією, наявною на карті, вводить суму транзакції і підтверджує введення, ініціює сеанс зв'язку і процес авторизації карти. Отримавши код авторизації, касир роздруковує на терміналі документи, що свідчать про ініціювання клієнтом торгової транзакції. Один зразок чека терміналу передається на підпис клієнту, при цьому касир в обов'язковому порядку звіряє підпис клієнта на чеку і на платіжній картці. Другий примірник чека касир зобов'язаний видати клієнту. Якщо карта чиповая, касир розміщує карту в чіп-рідері терміналу, а далі - послідовність та ж.

Тетяна Ковач, начальник управління платіжних карт ЕВРОГАЗБАНКА

При оплаті карткою з магнітною смугою касир проводить карту по терміналу і далі згідно меню POS-терміналу проводить операцію. При розрахунках карткою з чіпом, касир повинен провести карту магнітною смугою, після - провести операцію з чіпом, і далі, згідно меню POS-терміналу, провести операцію.

Ольга Шаїн, начальник відділу розвитку карткового бізнесу управління платіжних карт АктаБанк

При пред'явленні картки, оснащеної чіпом, її поміщають в чип-рідер (якщо термінал, який використовується для оплати, оснащений чіп-рідером), де вона повинна залишатися до завершення операції. У разі якщо на терміналі з'явиться повідомлення про необхідність вважати магнітну смугу, карту проводять через пристрій читання магнітної смуги. Після зчитування інформації з карти слід така ж процедура оплати, як і при оплаті картою, оснащеної тільки магнітною смугою.

Віталій Бачинський, заступник директора з роздрібного бізнесу Надра Банку

Порядок проведення магнітної і чиповой карти аналогічні. Ці технології залежать від типу встановленого обладнання на торговій точці. Крім магнітних і чіпових карт, дуже активно розвивається ринок безконтактних карт. Розрахунок проводиться шляхом зчитування інформації з картки без фізичного контакту карти з пристроєм.

Наталія Кузьмич, начальник департаменту альтернативних каналів і підтримки продажів UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

Платіжна карта, оснащена чипом, дає більш високий рівень захисту даних, ніж карта з магнітною смугою. Випадків підробки чіпових карт поки не зафіксовано, чого не скажеш про карти з «Магнітка». При розрахунках за товар карта з чіпом вставляється в термінал, в той час як карта з магнітною смугою «прокочується» - касир проводить картою, і термінал зчитує інформацію з магнітної смуги.

Юлія Морозова, директор департаменту розвитку карткового бізнесу VAB Банку

Єдина відмінність проведення оплати через термінал з використанням карти з магнітною смугою і карти, оснащеної чіпом, в тому, що карта, оснащена чипом, при проведенні авторизації використовується через чіп-рідер в терміналі, і, як правило, вимагає введення пін-коду для підтвердження операції.

На що варто звернути увагу користувачеві пластиковою карткою під час оплати через POS-термінал, щоб убезпечити себе від неприємностей?

Які ризики можуть виникати при оплаті картою в торгово-сервісній мережі? Як вести себе покупцеві, щоб бути впевненим, що з картки не спишуть зайві суми грошей? Розпитував експертів Prostobank.ua

При проведенні операції оплати в організаціях торгівлі (сервісу) слід звертати особливу увагу на дії касира. Якщо він намагається провести картку через зчитувальний пристрій більше одного разу - обов'язково необхідно уточнити причину, по якій касиру необхідно повторно провести картку через зчитувальний пристрій. Такою причиною може стати невдала спроба з'єднання з центром авторизації платіжної системи, однак це може і бути спробою несанкціонованого доступу до персональних даних власника картки.

Підтвердженням завершення операції (успішної або неуспішною) є друк чека з відповідним записом в ньому (проведення оплати, завершення операції, невірний введення ПІН-коду, заборона операції через брак коштів на рахунку і т.д.).

Перед набором ПІН-коду слід переконатися в тому, що люди, що знаходяться в безпосередній близькості, не зможуть його побачити. Перед тим як підписати чек, держатель картки повинен переконатися, що сума платежу, код валюти, номер банківської карти (або його частина), дата операції, тип операції, назва організації торгівлі (сервісу) і інші дані, зазначені в чеку, вірні.

Для контролю за проведенням оплат корисно користуватися послугою СМС-банкінгу. Про кожної транзакції одразу ж приходить повідомлення. І якщо вас розрахували двічі, можна пред'являти претензії, не відходячи від каси.

Необхідно також стежити, щоб касир не переписував дані номера картки та CVV2.