ПУМБ онлайн від банк ПУМБ
Агентство Roomian Research продовжує тестування інтернет банків, що претендують на звання найбільш ефективних з тих, що працюють сьогодні в Україні. Цього разу ми розглянемо інтернет-банкінг під назвою «ПУМБ Онлайн» від Першого Українського Міжнародного Банку.
Історична довідка
«ПУМБ Online» був розроблений спільно з компанією Pentegy (Польща). На початку 2009 року в банку підготували технічне задание і план з розвитку нового інтернет банкінгу, було проведено тендер. Технічне рішення від Pentegy найбільш повно задовольняло вимогам банку.
У січні 2010 року був запущений пілотний варіант сервісу і після його тестування навесні 2010 року відбувся запуск «ПУМБ Online» для приватних клієнтів банку. Сервіс спочатку замислювався як повноцінний і з самого початку дозволяв робити більшість операцій, які доступні сьогодні. У січні 2011 року в сервісі по розміщенню депозитів з'явився спеціальний модуль «Депозитний конструктор», який дозволяє клієнту підбирати депозит на нестандартних умовах.
Протягом останніх 2-х років банк працює над розширенням списку контрагентів, з якими користувачі «ПУМБ Онлайн» можуть платити за послуги без комісії (комунальні послуги, оплата послуг зв'язку та інше). У 2012 році був доданий сервіс поповнення рахунку в соцмережах і онлайн іграх.
Інтернет-банкінг «ПУМБ Онлайн» в 2011-2012 роках був відзначений низкою авторитетних ЗМІ: №1 по зручності користування за версією « Forbes-Україна », №1 за інноваційністю в« Ukrainian Banker Awards »тижневика« ІнвестГазета », №1 у рейтингу« Найбільш електронний банк »тижневика« ІнвестГазета ».
У даний момент, за інформацією банку, до «ПУМБ Онлайн» підключено близько 270 тисяч клієнтів, з них близько 67 тисяч (25%) - активні.
У банку не приховують планів з розвитку «ПУМБ Онлайн». Передбачається, що незабаром користувачам стане доступний функціонал грошових переказів, розширені мобільні сервіси, покупка банківських продуктів.
Перший мобільний додаток - iPUMB - банк випустив в березні 2011 року. Сьогодні для мобільних користувачів «ПУМБ Online» цей сервіс доступний в мобільній версії, а також в мобільних додатках для смартфонів на базі iOS, Windows Phone і для планшетів iPad. Скоро буде презентовано додаток для смартфонів на Android.
Підключення до інтернет-банкінгу
Щоб підключитися до системи «ПУМБ Онлайн», яке існує клієнту достатньо відвідати відділення банку і укласти договір на послугу дистанційного банківського обслуговування. Якщо ви не є клієнтом банку, то вам запропонують купити один з недорогих пакетів обслуговування. Відкриття рахунків та підписання договорів в одному з центральних відділень банку ПУМБ в Києві зайняло у нас не більше 25 хвилин.
Після підписання договору на надання доступу до системи дистанційного обслуговування «ПУМБ Онлайн» ви отримаєте скретч - карту, яка під захисним шаром містить пароль для першого входу в систему «ПУМБ Онлайн». Пароль надрукований досить чітко і, як нам здалося, ризик стерти його за металеві монети практично відсутня.
Слід зазначити можливість самостійного вибору логіна, який фіксується в договорі, що вельми зручно.
У процесі першого входу в систему «ПУМБ Онлайн» слід змінити пароль відповідно до вимог безпеки. Процедуру першого входу в систему «ПУМБ Онлайн» можна пройти безпосередньо у відділенні банку, попросивши про це фахівця.
вартість обслуговування
Підключення і річне обслуговування системи «ПУМБ Онлайн» при оформленні найдешевшого «Базового» пакету послуг коштує 50 гривень. При оформленні більш дорогих пакетів - «Класичний», «Комфортний», «Платина» - безкоштовно.
Ми вирішили порівняти «Базовий» і «Класичний», щоб вибрати найбільш оптимальний. Пакет «Базовий» коштує 4,99 гривень в місяць (59,88 грн. На рік), а «Класичний» - 9,99 гривень в місяць (119,88 грн. В рік). Таким чином, різниця у вартості становить всього 10 гривень, а різниця в змісті пакету - на чіпований MC Standard і можливість безкоштовно використовувати SMS-банкінг. Очевидно, що якщо ваша основна мета - використання «ПУМБ Онлайн» в тандемі з розрахунками платіжною карткою, найбільшу вигоду ви зможете отримати, купивши «Класичний» пакет обслуговування.
У ПУМБ е є цікава опція під назвою «Повернення комісій», в рамках якої при досягненні мінімальної суми безготівкових розрахунків платіжною карткою з клієнта в наступному місяці не утримується щомісячна комісія. Іншими словами, при розрахунках на суму понад 750 гривень для «Базового» і 1500 гривень для «Класичного» щомісяця, використання пакета послуг в наступному місяці буде безкоштовним.
Поповнити картрахунок з паспортом через касу, а також зняти готівку в банкоматах ПУМБ а й мережі «Радіус» можна безкоштовно.
Платежі на рахунки, відкриті в іншому банку - 0,3% мін. 0,5 грн. Коли платіж оформляється, то під полем «Сума» вказується розмір комісії. Він змінюється в залежності від того, з якого / на який рахунок відправляється платіж. Якщо з поточного рахунку на рахунок в іншому банку, то комісія 0,3%. Якщо на рахунок, відкритий в ПУМБ, то комісія - 0%. Якщо з кредитної картки, то комісія - 3%. Система автоматично розпізнає ці нюанси і відповідно змінюється повідомлення про розмір комісії.
Поповнення мобільного телефону операторів МТС, Лайф та ін. - 1,5% від суми, мін. 0,5 гривень, інших операторів - безкоштовно. Річне обслуговування SMS-банкінг - 60 гривень (тільки для «Базового» пакету, для «Класичного» - безкоштовно).
Вхід в інтернет-банкінг «ПУМБ Онлайн»
При вході в систему користувачеві пропонується ввести логін і пароль. Це також можна зробити за допомогою віртуальної клавіатури. Якщо ви забули пароль, то зможете скинути його, зателефонувавши до Колл-Центр або звернувшись у відділення банку.
Після введення облікових даних користувач переходить на головну сторінку інтернет-банку «ПУМБ Онлайн» в розділ «Мої продукти».
Функціональні можливості системи
Заявлені ключові можливості системи «ПУМБ Онлайн»:
- операції з картрахунками: відкриття карткових рахунків та замовлення нових карток, перегляд залишків, списку карт, детальної інформації по кожній картці, перегляд списку операцій по картковому рахунку за період, перегляд списку заблокованих сум і необроблених операцій за картковими рахунками, привласнення «імен» рахунках і картками для зручної роботи в інтерфейсі «ПУМБ Онлайн», встановлення і зміна добових лімітів за операціями з використанням платіжних карт;
- різноманітні операції з депозитами: відкриття, закриття, поповнення, часткове зняття, перегляд інформації, залишків, формування виписки, перегляд доп. угод, прогнозного графіка виплати відсотків, пролонгація, зміна рахунку виплати відсотків або тіла депозиту, створення шаблонів для регулярного поповнення депозитів;
- операції з кредитами: погашення (за графіком або достроково), перегляд інформації по кредиту, графіка платежів, історії платежів, шаблона регулярного погашення;
- платежі і перекази: між картрахунками клієнта відкритими в ПУМБ, за довільними реквізитами, за заздалегідь визначеними реквізитами, покупка ваучерів для поповнення мобільних телефонів, перегляд історії платежів, створення шаблонів для регулярних платежів;
- SMS-банкінг.
кредити
У розділі «Кредити» можна подивитися інформацію за існуючими кредитами, графік платежів і їх деталізацію, а натиснувши кнопку «Історія кредитів», отримати інформацію по вже погашеним кредитам. Оформити новий кредит або відправити заявку на нього не можна.
карти
У розділі «Карти» можна подивитися коротку інформацію за існуючими картами. Щоб виконати будь-які дії з картою, необхідно клікнути на номер карти. По кліку відкривається розширена інформація, тут же можна тимчасово заблокувати карту й поставити ліміти не тільки на зняття готівки, але і за розрахунками карткою в торговельній мережі. Причому ліміт встановлюється в валюті рахунку, але еквівалентно сумі в доларах США. Також можна самостійно заборонити / дозволити операції в інтернеті.
У цьому ж розділі можна відправити заявку на нову карту, прив'язавши її до вже існуючого картрахунку. Зручно, що при виборі картрахунку нижче підтягуються тарифи за обслуговування доступних карт.
Купити віртуальну передплачену карту в цьому інтернет-банкінгу, на жаль, не можна.
Поточні рахунки і депозити
У розділі «Рахунки» можна знайти стандартну інформацію про поточні рахунки користувача, їх статус, залишках. Також можна відкрити новий рахунок. Виписку можна отримати через «Рахунки» - «Архів операцій».
Цікаво, що система «ПУМБ Онлайн» розділяє баланс по рахунку і доступні засоби. Баланс - це сума фактично підтверджених банком операцій без блокувань, а доступні засоби - сума покупок з урахуванням заблокованих, але ще не підтверджених банком.
На наш погляд, це не зручно, тому що доводиться перемикатися між двома підрозділами. Хороший варіант - вивести всі трансакції одним списком, але з додатковим стовпцем здійснені / заблоковані операції. За деякими покупкам також відсутній опис операцій, що утрудняє їх розпізнавання.
У розділі «Депозити» можна подивитися коротку і докладну інформацію по вже зробленим вкладами, змінити параметри або закрити депозит, а також скористатися депозитними конструктором і відкрити новий вклад онлайн за допомогою кнопки «Новий депозит».
Після підбору вкладу за допомогою конструктора, необхідно натиснути на процентну ставку, щоб відкрити новий депозит онлайн.
Платежі та Заявки
При переході в розділ «Платежі» відкривається форма вільного платежу за банківськими реквізитами. Клієнти напевно оцінять можливість створення регулярного платежу, а також можливість віднесення платежу до певної фінансової категорії для використання в розділі «Мої фінанси».
У розділі «Платежі» також є інформаційний підрозділ «Ліміти», який повідомляє про існуючі обмеження. Так, в нашому пакеті «Базовий» допускається максимальна сума платежів в розмірі до 8 000 гривень на добу і максимальна кількість - не більше 6 платежів на добу. Втім змінити ліміт можна звернувшись до центру обслуговування клієнтів.
Швидкі платежі на постачальників різних послуг виділені в окремий розділ «Оплата послуг». Так, в підрозділі «Поповнення мобільного» можна оплатити послуги «Інтертелеком» ( «CDMA Україна», «Схід Телеком»), «МТС», FreshTEL, Life :), TezGSM, TravelSim, Тревелфон, ТриМоб (Utel). Оператор зв'язку «Київстар» в цьому списку не потрапила. Як конкурентної альтернативи поповненню мобільного через «ПУМБ Онлайн», на корпоративному сайті банка пропонується поповнення рахунку мобільного в Портмоне .
Але на цьому список партнерів банку не закінчується. Здійснити плату за інтернет / телебачення, комунальні послуги, телефонію, соцмережі і гри можна в підрозділі «Новий платіж / Шаблон». Цей список постійно поповнюється.
переклади
P2P переклади існують в «ПУМБ Онлайн» тільки в формі переказу за банківськими реквізитами. Перекинути гроші за номером картки, мобільного телефону або за адресою e-mail в «ПУМБ Онлайн» не можна.
Системою передбачена робота з електронними ваучерами Webmoney через пункт меню «Оплата послуг» - «Ваучери». Також реалізована можливість продажу ваучерів через банкомати. Однак скористатися цим функціоналом ми не змогли.
Інформаційно-аналітичні функції та персональна бухгалтерія
Однією з сильних сторін інтернет-банку «ПУМБ Онлайн» є його розвиток в напрямку реалізації актуальних аналітичних функцій системи. Зокрема, користувачам доступний модуль «Мої фінанси» (бета версія), що складається з 4 елементів: фінансова мета, витрати, доходи і настройки.
Безпека
Для забезпечення максимального рівня безпеки з'єднання з «ПУМБ Онлайн» зашифровано за допомогою 128-розрядної шифрування. Сертифікат SSL «з перевіркою компанії» випущений відомим центром сертифікації Thawte, Inc.
Для введення пароля на сторінці входу використовується віртуальна клавіатура. Якщо клієнт тричі неправильно введе пароль, еккаунт буде заблокований. Подальша розблокування пароля здійснюється тільки при особистому зверненні клієнта в колл-центр банку.
Одноразовий пароль для підтвердження операції (OTP) приходить по SMS.
Сесія роботи в «ПУМБ Онлайн» обмежена 10 хвилинами. Система веде постійне логирование (підключень, зміни пароля і ін.), Тому ви завжди в розділі «Налаштування» зможете подивитися хто і коли відкривав ваш інтернет-банкінг, в тому числі і невдалі спроби входу.
Слід зазначити доступність інформації з питань безпеки. На сторінці входу в інтернет-банк містяться рекомендації щодо безпечної роботи в «ПУМБ Онлайн».
Персоналізація і комунікації
Варто відзначити, що якщо довго не заходити в інтернет-банк, то головна сторінка перетворюється в стрічку новин , Яку доводиться довго чистити. Причому без перегляду самої новини закрити її в головному вікні неможливо - посилання «Закрити повідомлення» веде до перегляду повідомлення.
Крім цього, протягом останніх декількох тижнів ми постійно спостерігали заглушку, що інформує про можливості оплати послуг «ГІОЦ Київ". Клік на хрестик в правому верхньому куті вікна не допомагає повністю позбутися від анонса, він знову з'явиться при наступному відкритті «ПУМБ Онлайн». Щоб остаточно попрощатися з настирливим анонсом, потрібно натиснути кнопку «Я оплачу» внизу тексту.
Хочемо також відзначити можливість зміни шаблону стилю сторінки і налаштування конфігурації меню швидкого доступу, за допомогою яких можна зробити сторінку інтернет-банкінгу більш дружній користувачеві, наприклад, поміняти оформлення сторінки і вибрати розділи для швидкого доступу.
Розділи для швидкого доступу з'являться відразу біля кнопки «Конфігурація меню швидкого доступу» по центру сторінки. Аналогічну дію доступно через розділ «Налаштування», підрозділ «Налаштування».
У розділі «Налаштування» також можна відредагувати персональні дані. Для редагування доступний лише адреса електронної пошти (потрібно додатково пройти процедуру активації адреси).
В системі «ПУМБ Онлайн» також можна відправити питання банківським фахівцям (розділ «Звернення в банк») з можливістю відповіді на електронну адресу або по телефону. Дивно, але в момент відправки звернення із зазначеним e-mail форма попросила обов'язково ввести бажаний час дзвінка.
На наш просте питання, відправлений 24 вересня о 16:42, відповідь прийшов на наступний день, о 19:16, тобто, час очікування склало більше 24 годин.
У колл-центр за вказаною в шапці системи телефону 0-800-500-490 можна додзвонитися дуже легко, проте час очікування вільного оператора в денний час перевищує 1 хвилину. Можливість спілкування з фахівцем банку через Скайп відсутня.
резюме
На нашу спільну думку, при розробці «ПУМБ Онлайн» чимало уваги приділили дизайну інтерфейсу, завдяки чому створюється хороше перше враження від системи.
У той же час, у недосвідченого користувача можуть з'явитися деякі проблеми з юзабіліті: складно знайти виписку по рахунку, при натисканні на пункти меню не завжди відкриваються підрозділи, злегка заплутаний найманого розділів платежів і оплати рахунків.
Не зовсім зрозуміло призначення кнопок в інформаційних розділах. Зазвичай кнопки використовуються в інтерфейсах для відправки будь-яких форм. Тут же вони часто виступають у ролі звичайних посилань ( «Новий рахунок», «Новий депозит», «Депозитний конструктор», «Історія платежів», «Архів платежів»).
На наш погляд, «ПУМБ Онлайн» повинен сподобатися користувачам, які багато подорожують і хочуть мати повні можливості управління своїми картами (легкий замовлення нової карти, блокування, можливість управління лімітами, заборону на операції в інтернеті) і своїми витратами (заблоковані і здійснені операції) .
«ПУМБ Онлайн» також сподобається вкладникам, які можуть з максимальним комфортом відкривати нові депозити і поповнювати існуючі.
Система також буде вельми корисна для оплати послуг різних постачальників, їх перелік в системі досить великий. Поруч з формами платежів завжди є підказка, яка дозволяє правильно заповнити реквізити. Напевно користувачам буде цікавий новий модуль «Мої фінанси».
Серед недоліків - обмежені можливості по простому закладу грошей в систему (тільки через касу з паспортом, cash-in в відділенні не працював), відсутність P2P перекладів, відсутність можливості відправити заявку на отримання кредиту. На жаль, «ПУМБ Онлайн» мало чим допоможе споживачам з безліччю карт в різних банках.
Тест-драйви 2013 систем інтернет-банкінгу @ Roomian Research
Популярні пропозиції (Україна)
кредит на карту від МФО за 8 хвилин!
На банківську карту в будь-якому місці і в будь-який час
кредит готівкою від банку - не плати зайвого!
До 50 тис грн, до 5 років - від самого надійного європейського банку
кредитна карта кращого банку безкоштовно!
Успей отримати карту з кредитом до 75 тис грн, грейс 55 днів, до 10% на залишок
