В Україні спростили правила видачі кредитів

1. НБУ послабив свої старі критерії, але вимоги залишилися жорсткими
2. Що все це дасть?
3. Орфографічна помилка в тексті:

27 січня 2017, 9:35 Переглядів:

НБУ послабив свої старі критерії, але вимоги залишилися жорсткими

Вимоги до видачі кредитів пом'якшилися. Всі фото: Pixabay.

В Україні спростили правила надання кредитів. Нацбанк дещо пом'якшив вимоги за оцінкою позичальників і формування резервів, які тестувалися з літа 2016 року і повністю вступили в силу з 1 січня 2017 р Так, НБУ успросіт оформлення позик в декількох випадках, пише UBR .

1. Застава під замок

Скасовується торішнє вимога НБУ про те, що кредит може виділятися тільки під заставу того товару підприємства, який розташований в приміщенні, що належить банку. Застава дозволили зберігати на території позичальника.

"Правила залишилися жорсткими. Але якщо критерії покриття кредитного ризику виконані, то можливість приймати товар у заставу є. Єдине, що банк тепер повинен контролювати наявність застави щомісяця, а не один раз на три місяці, як раніше", - пояснив в.о. . голови правління Вектор-банку Олег Фесенко.

2. Чужі дефолти ні при чому

Від банку-кредитора більше не будуть вимагати знижувати клас позичальника, якщо його віднесли до категорії дефолтних в іншому банку. Тобто банк зможе серйозно заощадити на резервах: додатково "заморожувати" на рахунку не 100% суми кредиту, що видається, а від 0,5% до 70% позики. Залежно від тієї оцінки, яка буде присвоєна позичальнику.

"В одному банку компанія обслуговує кредит, сплачує відсоток, гасить тіло, а в банку через дорогу не обслуговує, наприклад, через суперечки або судів. Навіщо ж банку, де кредити гасяться, знижувати клас позичальника, погіршувати умови і збільшувати резервування", - зазначив директор казначейства Комерційного індустріального банку Андрій Пономарьов.

3. Своя оцінка всьому голова

При фінансуванні інвестиційних проектів (будівництво різних об'єктів) банкам дозволили до 1 січня 2019 р самостійно визначати дефолтний коефіцієнт, який буде присвоюватися позичальнику. І самим вирішувати, скільки формувати резервів.

Як зазначив Фесенко, банкам можна розробити свою методику з обґрунтуванням всіх складових оцінки, розраховувати майбутні фінансові потоки за проектом. Раніше вимоги щодо оцінки повинні були вписатися в загальну концепцію визначення класу позичальника, що було непросто через індивідуальних відмінностей проектів, затримок будівництва, зміни їх планів.

Ризики інвестиційних проектів банки оцінять самі

"Проекти різні, при будівництві виникали затримки і підвести все зміни під єдину схему було неможливо. І банкам треба було кожного разу питати у НБУ - чи правильно вони оцінюють ризик? Тепер же вони зможуть працювати за своєю методикою", - зауважив президент Українського аналітичного центру Олександр Охрименко.

Це повинно серйозно спростити кредитування інвестпроектів в Україні.

"Проект будівництва заводу розрахований на 5 - 7 років і його інтегральний показник фінансового стану можна буде оцінити тільки після завершення будівництва. А яке його фінансовий стан спочатку? Нульове. І що, якщо видаємо, припустимо, 10 млн грн, то під нульове финсостояние резервувати теж на 10 млн грн поки проект не запрацює? Тому банкам дали люфт у встановленні класу позичальника, що зменшує в подальшому вимоги щодо резервів в рази ", - прокоментував нововведення голова правління RwS bank Владислав Кравець.

4. Валютне послаблення

Експортерам більше не будуть відмовляти в кредитуванні через проблеми з надходженням валютного виторгу. Їх не буду брати в розрахунок при присвоєнні позичальнику класу і формування банками резервів, як це було раніше: якщо виручка надходила в недостатньому обсязі, банк тут же знижував клас позичальника. Після чого доводилося вимагати у компанії додаткову заставу і формувати великі резерви. Тепер же банк буде враховувати валютні ризики тільки в зміні ключових фінансових показниках.

"Ті клієнти, які керують своїми валютними ризиками і істотно не втрачають в рентабельності і капіталі в разі негативної динамічних курсу, матимуть стабільну оцінку і не зажадають додаткового резервування від банку", - запевнила заступник голови правління ТАСкомбанк Іван Альмяшев.

Новий підхід зробить куди простіше кредитування українських експортерів, які відправляють свої товари за кордон і активно кредитуються в банках поки чекають грошей за свій товар. "Якщо поставки і виручка того ж зернотрейдера йдуть по сезонах, і навесні надходження валюти падають / відсутні, то по ряду вимог такого позичальника треба було оцінювати, як ненадійного і збільшувати під нього резерв. Ця вимога прибрали", - уточнив Охрименко.

5. Державна фобія

Новим документом пом'якшуються вимоги щодо кредитування банками держструктур, яким комерційні банки в останні півроку часто відмовляли в кредитуванні. Мова про підприємства, в яких Україні належить 51% акцій. Таким позичальникам показник втрат при дефолті знизили з 45% до 30%. Це спростило життя банкам - зменшило вимоги по їх резервам.

"Тепер навіть чисто державні структури можна фінансувати. Вони повертають кредити за рахунок рефінансування в інших банках: термін погашення позики підійшов - оголошується тендер і за рахунок залучення коштів іншого банку, гаситься заборгованість. Вони живуть в такому режимі в останні роки", - констатував Владислав Кравець.

6. З ОСББ зробили позичальників

У новому документі Нацбанк встановив вимоги щодо оцінки ризиків при кредитуванні об'єднань співвласників багатоквартирних будинків (ОСББ). До сих пір їм часто відмовляли в кредитуванні через те, що у потенційних позичальників на було класичної звітності. Тепер же НБУ дав роз'яснення, як з ними працювати. Так що банки повинні перестати так часто відмовляти ОСББ в кредитуванні.

"Банки хотіли працювати з ОСББ, але не розуміли, як це робити і що буде запорукою. Питання застав - важливий стримуючий фактор. Але як показала вже практика, це по суті безризиковий сегмент для кредитування. Мешканці справно виплачують кредити", - зазначив Фесенко.

7. Відкриті дані

Кредиторам дозволяється використовувати для оцінки кредитних ризиків звітність компаній, яка знаходиться в публічному доступі: на офіційних сайтах підприємств, загальнодоступній базі НКЦПФР, офіційних виданнях ВСУ, КМУ. Це спрощує отримання відомостей для аналізу і економить час фінансистів.

"Треба було збирати паперову звітність, з підписами і печатками, везти її в банк або відправляти свого співробітника в компанію. Тепер потреба в логістиці відпадає, досить звітності на сайтах, яка є офіційною для розрахунку фінансових показників позичальника", - підкреслив Кравець.

Що все це дасть?

Ключовий момент більшості новацій - економія банків на резервах. Для фінансистів це важливо, адже як тільки вони бачать необхідність великих заморозок грошей, майже завжди відмовляють позичальникам у кредитуванні. Тепер відмов має поменшати, кажуть експерти.

"Нові правила роблять більш об'єктивної оцінки ризиків. На тлі певних економічних чинників вони повинні привести до зростання обсягів кредитів з часом. Збільшення буде не за рахунок високоризикових операцій, а за рахунок більш об'єктивної оцінки ризиків там, де раніше все було жорстко зарегульована", - уточнює директор з юридичних питань Банку Кредит Дніпро Максим Грінченко.

Але загальний економічний і правовий фон на кредитному ринку не змінився, омечает фахівця. Експерти перераховують такі проблеми:

• банки не захищені від недобросовісних позичальників;
• суди заангажовані;
• боргове навантаження на позичальників висока;
• банки обтяжені великими резервами під кредитні неповернення;
• у кредиторів катастрофічно не вистачає довгострокового ресурсу для кредитування.

Неоднозначними нормами назвали виключення ряду застав, як наприклад, майнові права, з розрахунку ризику. Тепер вони визнані повністю неприйнятним забезпеченням. Таким же спірним є вимога підпису заставодавця на актах перевірки (раніше такого жорсткого вимоги не було), або норми щодо проблемних позичальників і активів в зоні бойових дій і в Криму. "За таких активів немає можливості найняти зовнішню компанію для інспекції", - підкреслив Грінченко.

Фінансисти розраховують на появу з часом нової постанови Нацбанку, ще серйозніше спрощує вимоги до оцінки позичальників. Поки ж обіцяють наростити обсяги кредитування не більше ніж на 10%.

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Ви зараз переглядаєте новина "В Україні спростили правила видачі кредитів". інші фінансові новини дивіться в блоці "Останні новини"

Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Орфографічна помилка в тексті:

Послати повідомлення про помилку автора?

Виділіть некоректний текст мишкою

Дякуємо! Повідомлення відправлено.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ