Більше десятка будівельних компаній на сьогодні вже підписали з банками угоди про партнерство з іпотечного кредитування. Таким чином забудовники розраховують оживити ринок первинної нерухомості, а банки вирішують проблему надлишкової ліквідності.
ДРУГЕ ПРИШЕСТЯ
Україна пережила перший іпотечний бум в середині нульових. За кредитні гроші тоді продавалося близько 70% житла, а ціна малогабаритної однокімнатної квартири в столиці стартувала від 70 тис. Дол. Пузир на ринку нерухомості луснула наприкінці 2008-го, ціни на нерухомість впали. Автомобілі, що зіткнулися з масовими неплатежами банки посилили вимоги: розмір мінімального внеску зріс до 30-50% від вартості житла, позичальники повинні були документально підтвердити свої доходи. Чи не мала у своєму розпорядженні до іпотеки і курсова нестабільність. Забудовники зробили ставку на інші програми лояльності для клієнтів: розстрочку платежу або прямі знижки, передає СтройОбзор з посиланням на "Ліга.Бізнес".
За даними НБУ, в 2016 році на іпотеку довелося всього 5% від загальної кількості угод.
З початку 2017 року іпотечне кредитування знову активізувалося, ставки стали знижуватися. Якщо на початку 2016 року банки кредитували фізосіб в середньому за 34% річних, то до початку 2017 го зменшили ставку до 22%, говорить комерційний директор TARYAN Group Назар Бурда.
08.06.2017 Іпотека під 5% річних: «Укргазбанк» і «Інтергал-Буд» розробили унікальну програму кредитування житла
Деякі забудовники пішли ще далі. Відразу кілька девелоперських компаній запропонували покупцям житла іпотеку в окремих банках за пільговою ставкою. Наприклад, "Крісталбанк" і "Укргазбанк" видають кредити покупцям житла в об'єктах "Київміськбуду" на перший рік у гривні під 5 і 7,5% річних відповідно. Ставка за позиками зростає разом з терміном кредитування.
За такою ж схемою працюють і інші компанії. За 5% річних "Укргазбанк" кредитує купівлю житла в "Інтергал-Буді". Початковий внесок, як і у випадку з "Київміськбудом", становить 30% від вартості квартири.
Клієнти "Укрбуду" можуть взяти кредити в банку Глобус за ставкою від 5,9% і в "Укргазбанку" - від 8% річних.
Покупцям доведеться додатково заплатити комісію від 1,5 до 3,5% від суми боргу, але це все одно може бути вигідніше традиційних банківських пропозицій. Середня кредитна ставка в гривні складає 20% річних.
У першому кварталі 2017 го комерційні банки видали іпотечних кредитів на 178 млн. Грн., Йдеться в звіті НБУ. Зростання до аналогічного періоду минулого року склав 80%. Середній розмір позики - 546 тис. Грн., Частка позик на суму понад 2 млн. Грн. скоротилася з 13 до 4%.
01.06.2017 «Київміськбуд» підписав угоду з Укргазбанком
Умови пільгових кредитів не відрізняються від стандартних, розповідає заступник директора департаменту роздрібного банкінгу "Укргазбанку" Олег Кляпко. За його словами, клієнт повинен внести не менше 30% початкового внеску і мати постійний дохід, що дозволяє оплачувати заборгованість.
ПЛАТИТЬ ЗАСТРОЙЩИК
Активність забудовників - вимушений захід. За перший квартал 2017 року на первинному ринку в споруджуваних і зданих будинках продано 735 квартир, тоді як за аналогічний період минулого року - 1220, говориться в недавньому дослідженні ARPA Real Estate.
Девелопери сподіваються, що відновлення іпотеки допоможе залучити покупців на ринок первинного житла.
"Ми розраховуємо, що частка іпотечних позик досягне 10% від загального числа угод", - говорить керівник прес-служби компанії "Інтергал-Буд" Володимир Германов.
Співпраця з забудовниками вигідно і банкам. Зараз все шукають надійних клієнтів в сегменті малого і середнього бізнесу, відзначає начальник роздрібних продажів "Укрсиббанку" Володимир Шевченко. "Частина банків видають іпотечні позики, для них це можливість заробити", - говорить він.
Як будівельним компаніям вдалося домовитися з банками про кредитування клієнтів за пільговою ставкою? Різницю доплачують самі девелопери.
"Мінімальні процентні ставки для клієнта досягаються шляхом реалізації партнерських програм із забудовниками, які компенсують банку частину прибутковості по кредиту", - говорить Олег Кляпко.
14.02.2017 «Укргазбанк» і «Укрбуд» запустили програму доступного житлового кредитування під 10% річних
Будівельні компанії роблять знижки 10-15% клієнтам, які готові оплатити повну вартість квартири. Якщо покупцеві потрібен кредит, забудовник просто передає цю суму банку, який бере в заставу квартиру в споруджуваному будинку, говорить віце-президент Асоціації професійних управителів нерухомістю Анатолій Топал.
Не всі девелопери готові на такий крок.
"Компанії не вдалося досягти в переговорах з банками вигідних для клієнта умов. Тому набагато цікавіше для покупця все-таки розстрочка від забудовника", - повідомив фінансовий директор UDP Юрій Серещенко.
Сьогодні основна перешкода для відновлення іпотечного кредитування - брак платоспроможних позичальників з офіційно підтвердженими доходами, говориться в звіті НБУ. Серед інших причин регулятор називає високі процентні ставки і юридичні ризики, зокрема недоліки законодавства та судової практики, що перешкоджають своєчасній реалізації застави в разі, коли боржник не виконує зобов'язань.
Незважаючи на новий сплеск пропозиції іпотечного кредитування, в 2017 році забудовники продовжать пропонувати квартири в розстрочку, і цей інструмент буде більш затребуваним на ринку, ніж іпотека, прогнозує Назар Бурда.
"Зараз, взявши іпотеку на 10 років і більше при середній річній ставці в 22%, покупець в результаті значно переплачує, що відлякує потенційних інвесторів", - пояснює він.
Як будівельним компаніям вдалося домовитися з банками про кредитування клієнтів за пільговою ставкою?
