18 серпня 2008, 15:59 Переглядів:
Фото "Сегодня". Дефіцит коштів у банках призвів до того, що ставки по кредитах злетіли до небес. Середня вартість іпотечного кредиту в гривні, наприклад, зараз досягає 20-24% річних. При цьому банкіри скорочують терміни іпотеки і збільшують розмір початкового внеску. Як вже в таких умовах взяти кредит на довгоочікувану квартиру? Державна іпотечна установа була створена якраз для полегшення кредитного тягаря для бажаючих придбати власне житло. І до останнього часу з цим завданням справлялося.
АБОНЕНТ НЕДОСТУПНИЙ. Коли ми починали готувати матеріал, навіть не здогадувалися, які результати в підсумку отримаємо. Виявляється, більшість банків, заявлених ДІУ на своєму сайті в числі банків-партнерів, вже такими не є. З тих чи інших причин відмовилися співпрацювати з ДІУ "Приватбанк", "Райффайзенбанк Аваль", "Укрсоц", "Правекс", "Ексім", ПУМБ, ВАБ Банк, "Укргазбанк" і більш дрібні банки.
Щоб дізнатися, чи залишилися ще банки, які видають кредити, що рефінансуються ДІУ, кореспонденти газети "Сегодня" спробували додзвонитися на гарячу лінію ДІУ. Але, на наш подив, вона виявилася відключена. Жіночий голос повідомив, що "абонент недоступний", і запропонував передзвонити пізніше. Але і подальші спроби додзвонитися закінчилися повним фіаско.
У прес-службі ДІУ нам повідомили, що відносини між банками та Державною іпотечною установою - виключно договірні. Банки самі вирішують, чи надавати їм кредити, що рефінансуються ДІУ, і під яку ставку. До речі, ДІУ рекомендує банкам не піднімати ставку вище 15% річних. І виділяє кошти на рефінансування в першу чергу тим банкам, які не переступають цю межу.
Банки, що вийшли з програми пільгового кредитування, прокоментувати ситуацію відмовилися. За неофіційною інформацією, більшість з них відмовилися від співпраці з ДІУ самі - через підвищення ставки рефінансування з 9,9% до 13,5%, яке відбулося в кінці травня. "Наслідком цього стало зростання ставок за іпотечними кредитами на умовах співпраці з ДІУ. Вже сьогодні кредитні ставки зросли на 4-6%, деякі банки тимчасово призупинили кредитування за даною програмою", - повідомила "Сегодня" начальник відділу іпотечного кредитування "Родовідбанку" Олена Алфьорова .
Проте нам вдалося відшукати десятку "сміливих", які продовжують видавати пільгові кредити за програмою ДІУ (див. Табл.).
НИЖЧЕ ЗВИЧАЙНОГО. "Програма кредитування з ДІУ дає можливість отримати кредит на 30 років під цікаву процентну ставку за його користування", - говорить директор департаменту роздрібного кредитування банку "Фінанси та Кредит" Сергій Шевченко. Але не варто орієнтуватися на умови, наведені на сайті ДІУ. У розділі "Рейтинг банків-партнерів за найменшою кредитній ставці" око милують цифри від 10,5% до 15,09%. На жаль, ця інформація не відповідає дійсності. "На сьогодні середні ставки по іпотечних кредитах з ДІУ становлять від 17-20% річних. Окремі банки декларують ставку за кредитом низьку - на рівні 15%, але при цьому встановлюють одноразову комісію на високому рівні, що робить ефективну ставку близьку до позначки 20% річних ", - говорить виконавчий директор ФГ" Консалтинг та інвестиції "Дмитро Піддубний.
З іншого боку, набагато дешевше заплатити одноразову комісію в розмірі 5%, ніж щорічно протягом 20-30 років переплачувати 1% річних. Наприклад, при сумі кредиту $ 100 тис. Комісія за оформлення в розмірі 5% складе $ 5 тис., А зростання відсоткової ставки на 1% за 20 років збільшить розмір переплати на $ 10 тис. Відчуваєте різницю? Таким чином пільгові умови кредитування, незважаючи на підвищення ставки рефінансування, все ж більш привабливі, ніж звичайні іпотечні кредити.
КРАЩЕ НЕ БУДЕ. Якщо зараз середня ставка за іпотечними кредитами з ДІУ становить 17-20% річних, то рік тому вона була в районі 12-14%. Як бачимо, за рік вона не те що підросла - злетіла. І в ДІУ нам повідомили, що пом'якшувати умови кредитування не мають наміру. "На сьогодні кредити за програмою ДІУ одні з найдоступніших для населення, тому питання пом'якшення вимог до позичальників зараз неактуальне", - відзначили в прес-службі іпотечної установи.
Що стосується стандартних програм іпотечного кредитування, то тут теж перспективи не радують. "Сьогодні всі факти вказують на те, що процентні ставки можуть збільшуватися. Про це говорять темпи зростання і рівень інфляції: за I квартал цього року вона склала 13%. Якщо рівень інфляції буде продовжувати рости, ставки кредитування навряд чи знизяться нижче її рівня", - вважає начальник відділу іпотечного кредитування "Родовідбанку" Олена Алфьорова. Не варто сподіватися і на те, що умови кредитування стануть м'якше. "Зараз банківська система зазнає труднощів з частини ліквідності. У зв'язку з цим банки змушені посилювати вимоги до позичальників. Тому в цьому році не варто очікувати поліпшень умов кредитування в цілому", - прогнозує Дмитро Замотаєв, начальник управління кредитних продуктів роздрібного банкінгу ВАТ АБ "Укргазбанк ".
ДЛЯ ДОВІДКИ
Щоб зробити покупку житла доступніше, а заодно прищепити народу любов до нацвалюти як засобу довгострокового кредитування, Кабмін в 2004-му створив Державну іпотечну установу (ДІУ). Воно звужує гривні банкам (цільове рефінансування) під "божеський" відсоток, з тим щоб вони в свою чергу давали громадянам більш дешеві позики.
"ЗА ТА ПРОТИ".
Переваги програм кредитування, рефінансованих ДІУ:
кредитна ставка на 3% -5% нижче середньоринкової;
термін кредитування до 30 років;
відсутність валютних ризиків;
враховуючи, що більшість українців отримують зарплати в гривнях, при однаковою ставкою їм вигідніше брати гривневі, а не валютні: не доведеться купувати ВКВ для погашення позики, втрачаючи на такому обміні мінімум 0,5% суми.
Недоліки програм кредитування, рефінансованих ДІУ:
отримати кредит можна тільки при достатньому розмірі офіційної зарплати;
клієнт повинен повністю розрахуватися за кредитом до досягнення пенсійного віку (чоловіки - до 60 років жінки - до 55). Значить, позику на 30 років дадуть чоловікові не старше 30-ти, а жінка вже після 25-ти - "стара";
необхідність надати великий власний внесок (25% -30%);
обмежена максимальна сума кредиту (1 млн грн. - для Києва та його передмість, 500 тис. грн. - для обласних центрів, 300 тис. грн. - для райцентрів);
неможливість вибрати валюту кредитування;
кількість банків, що працюють за програмою ДІУ, стрімко скорочується.
Катерина Шевельова
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Як взяти іпотеку подешевше". інші Новини нерухомості дивіться в блоці "Останні новини"
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.
Як вже в таких умовах взяти кредит на довгоочікувану квартиру?Відчуваєте різницю?
