Банкрутство фізичних осіб в Росії - що чекати від нового закону про банкрутство фізичних осіб позичальникам і боржникам?

Вважатися банкрутом фізична особа може тільки в тому випадку, якщо факт розорення буде зареєстрований держорганами в офіційному порядку. Іншими словами, банкрутство фізособи визнається на підставі закону і означає, що боржник позбувся можливості виконувати вимоги кредитора по боргових зобов'язаннях в повній мірі або не в змозі виконати обов'язок, пов'язаний зі сплатою платежів обов'язкового характеру. Зміст статті:

Міністерством, які займаються економічним розвитком ще раз переписаний законопроект щодо банкрутства фізосіб. В останній версії цього документа боржник має право заявляти про свою неспроможність добровільно - він самостійно визнається в банкрутство. При цьому варіанті його майно не підлягає конфіскації, а борг може бути реструктуризований на п'ятирічний термін. Подібний вид «м'якої» моделі банкрутства широко застосовується в Сполучених Штатах Америки.

Популярність і доступність кредитів в Росії настільки велика, що існує загроза появи великого числа банкрутів. Банки кредитують населення з легкістю і з великою швидкістю, і це дає плоди у вигляді «особистих трагедій» позичальників. Придбавши квартиру або машину на позикові кошти, клієнт раптом починає розуміти, що не здатний виплачувати відсотки.

Чому ж так відбувається? І які причини банкрутства?

Звичайно, існує ряд суб'єктивних причин, що призводять до неплатоспроможності боржників:

Але є і об'єктивні причини, що спрацьовують на поповнення армії банкрутів. Ось вони якось не залежать від дій окремої людини і його волі. Якщо не розглядати вплив стихійних лих та інших несприятливих впливів природи, то дійсне джерело банкрутства може ховатися в таких економічних закономірностях, які називають циклічністю і кризою.

Сьогодні вплив світової кризи на економіку Росії важко заперечувати:

• Йде зростання темпів інфляції
• Підвищуються ставки по податках і кредитах
• Спостерігається зниження рівня доходів у населення

Можна знайти і інші кризові прояви, тому банкрутом дійсно може стати кожен.

Таке поняття, як банкрутство фізичної особи, в Росії вважається чимось новим, не всі про нього чули.

З формальної точки зору в РФ базою для врегулювання процедури банкрутства щодо фізосіб служить Федеральний Закон «Про неспроможність» №127, прийнятий в кінці 2002 року. Законопроект, який регулює становище боржників, і представляє окремий законодавчий акт прийнятий недавно - в 2012 році, а з 2013 року фізособи можуть отримувати статус банкрута.

Даний закон передбачає двох варіантний розвиток процесу банкрутства:

• Реструктуризація заборгованості, що утворилася

Боржник може домовитися зі своїм кредитором про розмір і строк повернення боргу. Наприклад, хтось заборгував банку два мільйони рублів, але сформовані обставини не дозволяють виконати ці зобов'язання, однак, він може повернути 2/3 від суми боргу. Тоді з позичальником укладається договір, де прописуються всі умови (загальна сума, розмір платежів, термін і так далі), а інша частина заборгованості підлягає списанню. Банк зацікавлений отримати хоча б частину кредиту, ніж нічого.

• Погашення боргу за рахунок конфіскації та подальшої реалізації майна боржника

При цьому законопроект містить список того майна, яке не підлягає конфіскації. В першу чергу це житло, що є єдиною житлоплощею позичальника. Також кредитор не зможе скористатися коштами від продажу побутової техніки вартістю не більше 30000 рублів, особистих речей, предметів побуту та земельних ділянок.

думка експерта

Михайло Адамов

Юрист консультант з фінансових питань

Подивитися

Я підібрав для відвідувачів нашого сайту кращі кредитні пропозиції квітня 2019 року.

На поточний момент для фізичної особи використання статусу банкрут можна лише за однієї обставини, якщо у боржника є настрій на розрахунок зі своїм кредитором. Тоді арбітражний суд наділяє його правом протягом п'яти років провести виплату боргів. Безсумнівно, отримання розстрочки дає йому шанс на поліпшення свого фінансового стану.

Передбачаються кілька варіантів банкрутства для осіб, які не мають юридичного статусу:

• Банкрутство громадян, які не займаються підприємницькою діяльності.
• Банкрутство громадян, зареєстрованих в якості індивідуальних підприємців.
• Банкрутство громадян, які володіють селянським (фермерським) господарством.

Порушити справу про неспроможність перерахованих вище осіб суд може тільки при наявності деяких умов або ознак, що дозволяють визначити факт банкрутства:

Процедура про визнання фізичної особи банкрутом походить в наступному порядку:

• Подача заяви в арбітражний суд. Хто має право його подати?

1. Боржник, якщо у нього є обставини, що вказують на швидке банкрутство або, існують причини, що не дозволяють виконувати обов'язкові платежі за кредитними зобов'язаннями в обумовлений термін. Заява повинна містити суму прийнятих ним зобов'язань і причини неспроможності (у претендента на статус банкрута має бути відсутня непогашена судимість);
2. Кредитор або кілька кредиторів, якщо фізична особа не виконує зобов'язання щодо боргу, а термін невиконання і сума боргу укладаються в рамки закону;
3. Спеціальний орган, уповноважений державою, якщо не задоволені зобов'язання по боргу, а також закінчився термін, рівний 30 дням після винесення судового рішення.

• Після визнання фізособи неспроможним (банкрутом) позичальникові призначається керуючий - особа, що допомагає боржникові розробити план по виплаті боргу. Таким чином, заборгованість піддається реструктуризації з чітко визначеним терміном її погашення, п'ять років (в цьому питанні суд не зважає на думку кредитора).
• Позичальник повинен дотримуватися нового плану виплат за борговими зобов'язаннями, в іншому випадку його майно буде виставлено на відкриті торги.
• Щоб уникнути різного роду зловживань з боку претендента на банкрутство, законопроектом передбачаються обмеження. По-перше, заява боржника буде розглянуто, якщо він володіє засобами для оплати послуг керуючого (20000 рублів). По-друге, за п'ятирічний період правом на банкрутство можна скористатися лише один раз.
• Закінчення процедури банкрутства настає тоді, коли борг вважається погашеним, а громадянин, який отримав статус «банкрута», звільнений від будь-яких зобов'язань, пов'язаних зі сплатою старого боргу.

Якщо фізична особа визнана банкрутом, то це положення накладає на нього ряд обмежень:

• Громадянин позбавляється права на кредитування протягом п'яти років, по суті він не може брати на себе зобов'язання по кредитах, які не заявивши про своє банкрутство;
• Банкрут на один рік позбавлений права реєструватися як індивідуальний підприємець;
• Протягом року неспроможний людина не може займати на підприємствах керівні пости.

Читайте також на цю тему: