Что такое кредитный лимит по карте - чем характерен, сроки действия и от чего зависит + как и где выгоднее увеличить
Опубликовано: 07.01.2019
Лимиты кредитных карт предназначены для того, чтобы отражать то насколько эмитент считает владельцев банковских карт ответственным. Чтобы определить кредитные лимиты, эмитенты рассматривают все: начиная с прошлой истории платежей и того, сколько заявитель платит за свою аренду или ипотеку.
Но на самом деле эмитент соблюдает установленные лимиты кредитных карт, которые не имеют никакого отношения к вероятности платить. В любом случае результат может быть аналогичным. Слишком низкий лимит может угасить любой энтузиазм расходов на новую карту или сорвать большой перенос баланса, в то время как удивительно высокий кредитный лимит может побудить заемщика тратить больше, чем обычно.
Кредитный рейтинг может считаться очень важным фактором при определении кредитного лимита. Но только высокий балл не обязательно гарантирует определенный лимит или даже одобрение карты.
Каждый эмитент имеет свои собственные критерии определения лимитов карт и может взвешивать отдельные компоненты кредитного профиля. Лучше найти способ увеличить шансы на высокий кредитный лимит, чтобы убедиться в хорошем положении счета.
Зачем нужен лимит на карте
Одна из самых важных вещей в банковской карте - это максимум непогашенного баланса, не накладывающийся штрафом. Управление этим критерием важно в операциях с картой как для того чтобы оставаться вне долгов, так и для создания хорошего кредитного балла.
Чтоб узнать какой кредитный лимит для карты, нужно проверить свою платежную ведомость. Для этого можно позвонить в службу поддержки банка.
Предел возможного кредита, предоставляемый банком позволяет заемщику через кредитную линию. Сама предельная сумма устанавливается из информации о заемщике. Банк анализирует кредитный рейтинг заемщика, его финансовый доход и успехи в погашении кредита. Если кредитная линия подкрепляется обеспечением, кредитор учитывает стоимость обеспечения.
От чего зависит предельный баланс
Эмитент определяет лимит тогда, когда человек впервые подает заявку на получение кредитной карты, оценивая свой доход, уровень задолженности и финансовую историю. Если история новая, низкий доход, наличие просроченных платежей или высокий уровень задолженности, он может быть одобрен для низкого баланса.
Нельзя узнать каков будет предельный баланс, пока не заполнится заявка, и не будет одобрения карты.
Исключение составляет обеспеченная карта, где максимальный баланс соответствует сумме залогового депозита.
Если заимодатель недоволен максимально возможной суммой баланса, которую он получил, то он имеет право запросить более крупную. Максимальный баланс может оставаться неизменным все время. Если он эксплуатирует свою карту с умом и своевременно делает свои ежемесячные платежи, то он сможет быть одобренным для периодического увеличения кредитного лимита. Аналогичным образом кредитный лимит может быть снижен, если привычки заемщика в оплате отстают или его долг увеличивается до уровня, который эмитент считает рискованным. Когда заемщик подает заявку на получение кредитной карты, банк-эмитент будет учитывать следующие факторы при определении кредитной линии:
Кредитный рейтинг. Ежемесячный доход (самоотчет). Ежемесячная плата за аренду или ипотеку (самоотчет). Существующие кредитные линии и остатки. Историю занятости. Историю адреса.Кредитный рейтинг и ежемесячный денежный поток являются наиболее важными факторами при определении кредитного лимита на новой кредитной карте. Два человека с одинаковыми кредитными баллами могут получить очень разные кредитные линии в зависимости от их доходов и расходов.
По большей части, чем больше денег заработает заемщик, тем больше кредитов ему предоставит банк. Использование кредита относится к сумме использованной клиентом по сравнению с их полным кредитом.
Эмитенты кредитных карт могут рассматривать общее использование кредита по отдельным линиям при определении размера лимита. Если заемщик планирует подать заявку на новую карточку через несколько месяцев, оплата некоторых существующих балансов может повысить его максимальный баланс.
Если заимодатель регулярно и ежемесячно выполняет платеж счетов и не максимизирует карту, то он увеличит финансовую репутацию и максимальный баланс.
Кредитозаемщик может совершать покупки вплоть до предела кредита, но он не сможет его превысить, особенно если не сделал ставку на обработку транзакций с превышением лимита. Превышение допустимой суммы заемщика приведет к превышению лимита и может вызвать штрафную ставку.
Стоит обратиться к соглашению о кредитной карте, чтобы узнать, подвергается ли штрафу счет за кредитный лимит.
Сроки лимита по карте
Имея более долгую кредитную историю, эмитенты получают больший объем данных, чтобы предсказать, как заемщик собирается использовать кредит. Кредиторы помогут улучшить шансы заемщика на более высокий лимит если его кредитная история будет положительной.
Если он никогда не пропускал платеж за более чем двадцатилетний срок использования кредита, это поможет ему получить одобрение с более высоким лимитом кредитных карт. Если его кредитная история короче, эмитентам сложнее предсказать, как заемщик будет использовать кредитную линию.
Низкий кредитный лимит по карте
Кредитная история - один из факторов, которые используют эмитенты банковских карт для определения лимита по карте заявителя. Лицо, имеющее историю управления кредитами, будет иметь больше шансов получить одобрение для увеличения кредитного лимита. Однако, новый пользователь кредитной карты не имеет истории использования банковских карт. Его эмитент кредитной карты не знает, сколько кредитов он может оплатить, и поэтому лимит будет начинаться с низкого предела. Если окажется, что заемщик не совсем готов к кредиту, то он сможет рассчитывать только на то, что определит банк.
Почему банк может отклонить увеличение кредитного лимита
Увеличение лимита может быть отклонено по нескольким причинам:
Учетная запись заемщика может быть слишком новой - это может быть слишком рано после последнего изменения кредитного лимита. Доход не позволяет претендовать на повышение или у заемщика может быть учетная запись, которая не предусматривает увеличения кредитного лимита, например, обеспеченный счет кредитной карты. Негативная информация в кредитной истории также может привести к тому, что запрос на увеличение лимита кредитования будет отклонен. В этом случае заемщик получит письмо с разъяснениями неблагоприятных действий, объясняющих факторы, такие как: недавние просрочки или высокие балансы кредитных карт, которые повлияли на решение о повышении кредитного лимита. Если запрос не одобрен, стоит обратить внимание на причины, указанные в письме о неблагоприятных действиях. Стоит попытаться улучшить свой кредит в этих областях, подождать несколько месяцев, а затем повторить попытку.Как увеличить лимит по карте
Лучше начинать с малого, пока заемщик не будет использовать весь кредит:
Своевременно оплачивать свой счет и воздержаться от максимизации кредитной карты. После чего можно получить больше кредитов через определенное время. Некоторые эмитенты банковских карт автоматически увеличивают кредитный лимит после нескольких месяцев своевременных платежей. Другие увеличивают кредитный лимит только по запросу. Стоит подождать, пока платежи по кредитной карте будут внесены вовремя: по крайней мере шесть месяцев, прежде чем просить увеличить лимит кредита. Можно получить более высокий кредитный лимит кооперируясь совместно с кем-то: родителем или супругом, у которых уже есть финансовая репутация кредитов и хороший заработок.
