Анна Петренко, начальник департаменту валютного контролю банку КОНКОРД
Послуга банку з оформлення Е-ліцензії для фізичних осіб достатня популярна. Дана ліцензія дозволяє клієнтам, що бажають перерахувати до 50 000,00 дол. США (в еквіваленті) на рік за кордон на свої рахунки або в оплату страхових платежів / інвестиційних активів, використовувати спрощену процедуру її отримання за допомогою банку. Фізична особа може отримати Е-ліцензію незалежно від того чи є воно підприємцем чи ні, якщо метою отримання ліцензії є операції, не пов'язані з його підприємницькою діяльністю.
Але, до сьогоднішнього часу процес отримання Е-ліцензії ускладнювався жорстко регламентованим з боку НБУ списком документів, якими необхідно підтвердити джерело походження коштів у клієнтів. Так, наприклад, банкам заборонялося приймати від клієнтів документи, що підтверджують доходи, отримані ними від підприємницької діяльності.
Останні зміни додали до переліку документів, необхідних для отримання таких ліцензій, можливість подачі на підтвердження джерел походження коштів клієнта:
- документів, що стосуються результатів його підприємницької діяльності (декларації платника єдиного податку фізичної особи підприємця з відміткою контролюючого органу України про їх отримання);
- документів про продаж рухомого і / або нерухомого майна (податкової декларації про майновий стан і доходи, договір про продаж рухомого і / або нерухомого майна).
Передбачається також можливість отримання електронної ліцензії за рахунок коштів, які є спільною сумісною власністю подружжя. Для цього один з подружжя може в підтвердження походження коштів враховувати доходи другого з подружжя, якщо ці доходи відносяться до їх спільної сумісної власності.
НБУ детально роз'яснює, що джерелом походження коштів фізичної особи (заявника), в тому числі коштів, що знаходяться спільної сумісної власності подружжя, може бути: заробітна плата і / або інші виплати та винагороди, виплачені (надані) у зв'язку з трудовими відносинами, доходи, отримані від господарської / незалежної професійної діяльності, доходи, отримані від операцій з продажу об'єктів рухомого та / або нерухомого майна, інвестиційний дохід, успадковані кошти, інші виплати відповідно до Закону № відно до умов цивільно-правових угод (договорів).
Олена Деркач, провідний експерт сектора розвитку роздрібного бізнесу ОТП Банк а
Серед наших клієнтів, особливо сегмента PB, переклади на підставі е-ліцензій стають все більш затребуваними, хоча процес роботи з пакетом документів для отримання ліцензії все ще досить складний.
Буквально на днях НБУ дещо спростив цей процес, прийнявши ПП НБУ № 45 від 27.04.2018 р Витяги з постанови:
«До Переліку документів необхідніх для Отримання таких е-ліцензій додається можлівість Подання на підтвердження джерел походження коштів документів, что стосують результатів его підпріємніцької ДІЯЛЬНОСТІ або продаж рухомого та / або нерухомого майна (податкової декларації про майновий стан и доходи, декларації платника єдиного податку фізичної особи -підпріємця, договором про продаж рухомого та / або нерухомого майна).
Нагадаємо, фізична особа может отріматі е-ліцензію Незалежності від того є вона підприємцем чи ні, если метою Отримання Ліцензії є операции, що не пов'язані з ее підпріємніцькою діяльністю.
Такоже унормовується можлівість Отримання Електронної Ліцензії за рахунок коштів, что є спільною сумісною власністю подружжя. Для цього один з подружжя может на підтвердження походження коштів враховуваті доходи іншого Із подружжя, если ЦІ доходи належати до їх комунальної сумісної власності за. »
Олег Поляк, Заступник Голови Правління ТАСКОМБАН КА
Послуга оформлення е-ліцензії досить цікава і користується попитом серед наших клієнтів, проте межа максимальної суми відправки на рік в сумі екв. 50 000 дол. США значно стримує клієнтів від активного інвестування закордон.
Відносно спрощених правил її отримання, щодо фізичних осіб істотних змін не відбулося, був збільшений лише перелік документів, які можуть бути надані в підтвердження джерел походження коштів.
Максим Шахалов, директор по преміум-банкінгу Банку Кредит Дніпро
Електронні ліцензії є досить новим інструментом для зовнішнього інвестування фізичними особами: в липні 2017 року Нацбанк в рамках лібералізації валютного ринку надав можливість фізичним особам інвестувати кошти за кордон за індивідуальними ліцензіями. Аналіз статистики дії даної послуги за перші 10 місяців показує, що найбільшою популярністю у клієнтів користується інвестування в акції компаній або паї відкритих інвестиційних фондів (75%), близько 20% ліцензій отримано для переказу коштів на власні закордонні рахунки, в страхові продукти інвестували 5% .
Отримати електронну ліцензію можна в уповноваженому банку за простою прозорою процедурою: при подачі заявки на отримання ліцензії клієнт надає банку документи, що підтверджують мету переказу коштів за кордон, відповідність обсягів операції своїм фінансовим станом і джерела походження коштів (активів).
Згідно з оновленими правилами, розширено перелік документів, що підтверджують джерела походження коштів: додані документи про результати підприємницької діяльності фізособи, продажу рухомого та / або нерухомого майна (податкової декларації про майновий стан і доходи, декларації платника єдиного податку фізичної особи-підприємця, договору про продаж рухомого і / або нерухомого майна). Також додана можливість отримання електронної ліцензії за рахунок коштів, які є спільною сумісною власністю подружжя. Для цього один з подружжя може в підтвердження походження коштів враховувати доходи другого з подружжя, якщо ці доходи відносяться до їх спільної сумісної власності.
Після верифікації документів банк направляє в НБУ запит, за яким регулятор в автоматизованому порядку видає фізичній особі е-ліцензію шляхом внесення облікового запису в автоматизовану інформаційну систему.
Для банків супровід інвестиційних операцій клієнтів за кордон передбачає не тільки інфраструктурну підтримку, а й серйозну аналітичну експертизу. В ідеалі банк разом з клієнтом повинен прожити весь інвестиційний цикл, починаючи від вибору інвестиційної стратегії та підходів до формування портфеля та закінчуючи комунікацією з брокерами, податковим супроводом і аналізом ефективності вкладень, щоб в результаті отримати оптимальний фінансовий результат.
