- визначення
- Історія виникнення професії
- Чорні кредитні брокери
- функції
- види брокерів
- переваги співпраці
- Схема роботи
- послуги
- Вартість послуг
- Як стати брокером
- Як подати заявку
визначення
Кредитний брокер - це професійний учасник ринку кредитно-грошових відносин, основною метою якого є якісно надати допомогу в отриманні кредиту фізичній або юридичній особі. Не плутайте поняття кредитного брокера зі страховим брокером - це різні речі. Кредитний брокер займається тільки кредитуванням.
Відповідно в силу сфери своєї діяльності брокеру доводиться взаємодіяти з іншими учасниками ринку - з банками, ломбардами, автоломбарду, державними структурами (БТІ, регпалати), автосалонами, з агентствами нерухомості, страховими компаніями та інше.
Історія виникнення професії
Як і більшість інших професій, брокер - це сто відсотків капіталістична професія, яка прийшла до нас після перебудови з Заходу, але прижилася вона не відразу. І навіть зараз брокер для нас - це новий вид діяльності на ще не сформованому ринку.
На Заході ж (переважно в Америці) професія кредитного брокера з'явилася одночасно разом з ринком споживчого кредитування, пік якого припав на 70-80-ті роки минулого століття. Але це не означає, що раніше брокерів не існувало - це далеко не так. Якщо у тієї чи іншої послуги ще немає назви, це не означає, що вони не виявляються або не надавалися. Те ж саме стосується і брокерів.
Починаючи з 17 століття, з моменту появи єврейських лихварів в Західній Європі, стали з'являтися посередники, що зв'язують попит і пропозицію, по суті, вони і виконували обов'язки кредитних брокерів.
Що стосується Росії, то ситуація у нас з цим складна. Ринок споживчого кредитування почав формуватися тільки з 2000-х років, формувався він неоднозначно через терни до зірок. В результаті наша банківська система на даний момент сильно насичена шахрайськими банками, величезною кількістю посередників, а від загальної якості позичальників волосся стає дибки. Тому до цих пір кредитні брокери сприймається суспільством, як шахраї.
Можна сказати ще більше, самі банки не сприймають брокерів як щось потрібне, не пропонують достатні знижки, не бажають взаємодіяти і співпрацювати. Але з приходом чергової кризи ситуація починає змінюватися.
Чорні кредитні брокери
На банківському ринку, на жаль, є таке явище як чорні кредитні брокери - це так би мовити, недобросовісні особи, метою яких є гроші, отримані легким шляхом. Тобто їх не цікавить якісне надання послуг, їх імідж серед партнерів і так далі. Для них головне «зрубати» по-швидкому гроші і відвалити.
Однак величезна кількість неякісних позичальників самі провокують появу кредитних брокерів шахраїв, вони самі шукають брокерів по кредитах з поганою кредитною історією, наперед знаючи, що легальний брокер не займається такими позичальниками.
Прийомів як розвести людини, якій потрібні гроші і який хоче взяти кредит через кредитного брокера, дуже багато, немає сенсу все їх перераховувати. Однак їх можна об'єднати в такі групи:
- платна підготовка первинних документів
- стягування передоплати за передбачувані послуги
- стягування плати за перевірку кредитної історії
- використання неписьменності позичальника в своїх цілях
- пропозиції про невигідному кредитуванні (не там де вигідніше дадуть кредит, а там де його взагалі дадуть під будь-які, навіть жорсткі умови)
- обман банків (підробка довідок про доходи позичальника, маніпуляція особистими даними та інше)
Черних кредитних брокерів на ринку зовсім не мало, а навіть навпаки - їх дуже багато. Вони будь-якими шляхами прагнуть «розвести» людину, якій реально потрібна допомога. І навіть якщо він 100% не кредитоспроможний, тобто йому ніхто і ніколи не дасть кредит, чорні кредитні брокери все одно беруть його в оборот. Їм без різниці, що буде з позичальником, і якого розміру на ньому буде висіти борг, головне - нажива.
функції
В Європейських країнах брокери виконують дуже важливу соціальну функцію - підбирають для клієнтів більш вигідні кредитні продукти, які підходять під конкретні умови конкретного позичальника, а також побічно займаються його фінансовою освітою.
З ними охоче співпрацюють банки, надають потрібну інформацію, знижки та інші «плюшки». А все через те, що брокер, по суті, займається первинною обробкою клієнта і призводить вже готового, якісного позичальника. Тим самим банки економлять не малі кошти на цьому процесі.
Насправді брокери здатні організувати величезний потік клієнтів для кредитних установ, і всім добре - банк в короткі терміни набирає якісний кредитний портфель, а брокер отримує комісію з обороту.
види брокерів
Брокери бувають різних видів, і діляться вони виходячи із способів кредитування: іпотечний брокер, автокредитних брокер і так далі. Але якщо розглядати види брокерів більш широко, то вони бувають наступних типів:
- кредитний брокер, що працює тільки з фізичними особами
- кредитний брокер, що працює з юридичними особами
- універсальний брокер
Цей поділ досить обгрунтоване, причиною тому - абсолютно різні умови, форми і обсяги кредитування фізичних осіб (споживче кредитування) і юридичних осіб (кредити для бізнесу).
переваги співпраці
Легальний брокер з великої міжнародної компанії, навіть в російських умовах повинен піклуватися про свого клієнта, і нести користь. Якщо розглядати брокера з цієї точки зору, то взяти кредит через кредитного брокера в Москві або Санкт-Петербурзі - це зручно.
І тут є цілий ряд переваг:
- індивідуальний підхід
- отримання цілого ряду консультацій зі своєї проблеми
- економія грошей
- економія часу
- гарантія отримання результату
Схема роботи
- Ви звертаєтеся до брокера
- Брокер проводить оцінку вашої ситуації
- Підписуєте з брокером договір
- Брокер збирає за вас, але з вашою участю, всі необхідні документи
- Подає повний комплект документів в банк
- Чекаєте схвалення кредиту
- Чи отримуєте гроші в касі банку або на карту
- Розраховуєтесь з брокером за надані послуги
послуги
Послуги кредитного брокера полягають лише в одній формулі «клієнт звернувся за допомогою в отриманні кредиту до кредитного брокера - він її отримав - отримав гроші - оплатив за послуги» і все!
Але за цією схемою криється безліч операцій, який брокер повинен зробити, щоб ви успішно отримали кредит:
- оцінити вашу платоспроможність, нерухомість і загальний стан речей, щоб зрозуміти чи дадуть вам де-небудь кредит
- виходячи з аналізу, він повинен порадити вам найбільш підходяще і вигідна кредитна установа
- зібрати всі ваші документи і проаналізувати їх
- поліпшити ваше становище в очах банку за допомогою своїх хитрощів, що не суперечать закону
- підібрати для вас найбільш зручну схему кредитування і погашення кредиту
- подати документи в банк
- прискорити процес розгляду вашої кандидатури
- забезпечити позитивне рішення банку
- запросити вас за грошима
Вартість послуг
Вартість послуг кредитного брокера складається в основному тільки з однієї речі - це комісія, що отримується від клієнта. У Росії на поточний момент вона спокійно може доходити до 50% від тіла кредиту, в середньому 10-20%. Відсоток сильно залежить від складності ситуації позичальника.
Як розумієте, подібна вартість послуг кредитного брокера просто величезна, це зокрема і характеризує «дике» стан банківського ринку. У той час як на Заході апетити брокерів на порядок скромніше.
Але і це не все. Брокер отримує комісію не тільки від клієнта, а й від банку, правда значно меншу і у вигляді знижки від річної відсоткової ставки.
Як стати брокером
Багато громадян, розуміючи, що попит на позикові гроші завжди високий, послуги кредитного брокера дороги і, по суті, робить він їх з повітря (не цеглу тягає), хочуть отримати таку ж професію і нарешті таки стати багатими. Але постає тільки одне питання, як стати кредитним брокером і де цьому навчають.
Ситуація з цим не така вже й проста. Держава особисто не бачить в цьому необхідності, та й взагалі не встигає за потребами економіки. Тому такої спеціальності в державних ВНЗ немає. У комерційних навчальних закладах це теж рідкість. Так як стати кредитним брокером?
Як не дивно, але багато навколобанківську структури і асоціації зацікавлені в брокерів, незважаючи на холодне ставлення до них з боку банків. Вони розуміють, куди рухається ринок, і що такий персонал просто необхідний. Тому і організовують власними силами спеціалізовані курси, наприклад, АНО «Національна ліга сертифікованих іпотечних брокерів».
Є ще варіанти - або йти на стажування в провідні брокерські компанії країни (їм теж потрібен персонал), або йти на платні курси усіляких коуч-тренерів. Останній варіант самий неоднозначний. Чому вас там навчать - велике питання, а грошей висмокчуть багато, та й роботою не забезпечать.
Як подати заявку
В епоху повсюдного проникнення інтернету, багато потреб людини стали закриватися через мережу. У зв'язку з чим з'явилася величезна кількість онлайн сервісів. Наприклад, послуги з прийняття онлайн заявок на кредити, послуги з прийняття заявок на КАСКО, ОСАГО і так далі. Осторонь не залишилися і послуги кредитного брокера.
Тепер будь-хто може заповнити онлайн заявку кредитного брокера на допомогу в отриманні кредиту. Але таку можливість надають своїм клієнтам тільки великі компанії, які щільно працюють з інтернетом, і отримують з нього величезну кількість клієнтів.
Онлайн заявки кредитного брокера на допомогу в отриманні кредиту можна знайти через пошукові машини в інтернеті, набравши відповідний запит в пошуковому рядку. І ви отримаєте цілий список компаній, що займаються брокеріджем.
Сподобалося - розкажи друзям!
Оціни статтю!
Правила роботи з кредитним брокером
5 (100%) 1 голос [ів]
