Star24 інтернет-банкінг УкрСиббанку
Star24 інтернет-банкінг УкрСиббанку
Агентство Roomian Research продовжує тестування інтернет банків, що претендують на звання найбільш ефективних з тих, що працюють сьогодні в Україні. Цього разу ми розглянемо інтернет-банкінг Star24 від УкрСиббанку (Група BNP Paribas).
Історична довідка
Як нам повідомили в фінансовій установі, УкрСиббанк розпочав впровадження системи інтернет-банкінгу ще в 2009 році. Впровадження в банку зайняло менше 1 року і запуск системи для клієнтів стався на початку 2010 року. Вже з моменту запуску користувачі могли здійснювати платежі і переглядати залишки по рахунках.
Однак розробка не припиняється і система постійно розвивається. Впроваджуються нові сервіси, поліпшується безпеку користування системою, її стабільність. Так, в середині квітня 2013 року УкрСиббанк додав в Star24 можливість відкриття депозиту, а на початку липні 2013 року - накопичувального рахунку в рамках пакетної пропозиції All Inclusive.
Розробкою і вдосконаленням Star24 займається добре відома на українському ринку компанія «Біфіт», яка має за спиною більш ніж десятирічний досвід розробки та супроводу систем електронного банкінгу.
У 2011 році УкрСиббанк був відзначений журналом "Карт Бланш" нагородою "За найбільш динамічний розвиток інтернет-банкінгу" в категорії "Кращий інтернет-банк 2011 року". За даними банку, понад 100 тисяч клієнтів зареєстровані в Star24, і кількість користувачів динамічно зростає.
У банку не приховують своїх планів з розвитку системи. Передбачається, що незабаром в інтернет-банкінгу буде реалізована можливість відправки і прийому грошових переказів за системами грошових переказів Contact та Unistream, управління лімітами платіжних карт. Ці сервіси доповнять список вже реалізованого останнім часом - відкриття депозитних і ощадних рахунків, замовлення платіжних карт, настройки регулярних платежів, управління SMS-банкінг, мобільних і комунальних платежів та інших.
Також в 2014 році УкрСиббанк має намір запропонувати клієнтам оновлену версію StarMobile, вже з можливостями Star24.
підключення
Щоб скористатися системою, необхідно стати клієнтом УкрСиббанку, оформивши пакетну пропозицію All Inclusive в найближчому відділенні. Під час оформлення клієнту буде надіслано SMS-повідомлення з паролем для першого входу в систему (ще рік тому пароль для першого входу видавався в конверті разом з платіжною карткою).
Протягом тижня клієнту видадуть платіжну карту, на якій відразу під прізвищем власника буде ембосований логін для входу в інтернет-банкінг. При першому вході в Star24 система попросить змінити пароль для входу.
Клієнти, які раніше оформили All Inclusive або отримали зарплатну карту УкрСиббанку, але ще не отримали пароль на вхід в Star24 можуть піти легшим шляхом - ввести номер телефону, на який буде відправлений пароль для першого входу в будь-якому банкоматі УкрСиббанку. Після введення номера в банкоматі необхідно зателефонувати до Контакт-Центр і підтвердити, що це саме ви вводили номер телефону, після чого співробітник Контакт-Центру активує відправку SMS з паролем. Пароль надалі можна легко змінити через розділ «Налаштування» в інтернет-банкінгу.
Справедливості заради варто відзначити, що логін у вигляді довільного набору з 10-ти цифр досить складно запам'ятати, а картка не завжди знаходиться під рукою.
вартість обслуговування
За підключення до системи Star24 банк грошей не бере (входить у вартість пакету All Inclusive, найдешевший варіант - «Start» - до 9 грн. В місяць). Безкоштовними також є платежі на користь операторів мобільного зв'язку, комунальні платежі і перерахування коштів на рахунки, відкриті в УкрСиббанку.
Тариф за перерахування коштів на рахунки, відкриті в інших банках залежить від виду пакетною пропозицією в рамках All Inclusive. Так, для пакета Start - 8 грн., All Inclusive - 6 грн., All Inclusive Ultra - 4 грн., All Inclusive De Lux - 2 грн. Перерахування коштів для виплати переказу готівкою по системі «За мить» буде коштувати 0,5% мінімум 2 грн. (Для пакета Start, 0,5% мінімум 2 грн - All Inclusive, 0,5% мінімум 1 грн - All Inclusive Ultra, 0,5% - All Inclusive De Luxe).
Варто також пам'ятати про режим обробки банком платежів в системі. Так, платежі на користь операторів мобільного зв'язку і комунальні платежі обробляються щодня з 7:00 до 16:45. Представники банку повідомляють, що планують в найближчі місяці почати цілодобову обробку платежів на користь операторів мобільного зв'язку.
Вхід в інтернет-банкінг
При вході в систему користувачеві пропонується ввести персональний ключ (логін) з платіжної карти і пароль за допомогою віртуальної клавіатури. Віртуальна клавіатура - інструмент, який не передбачає використання клавіатури комп'ютера для введення пароля і захищає від автоматичних методів підбору пароля. На наш погляд, це досить безпечний спосіб входу в систему. Раніше віртуальну клавіатуру можна було помітити на сторінці введення ПІН-коду платіжної карти в системі «Портмоне» .
Після введення облікових даних на головній сторінці відображаються поточні та карткові рахунки, депозитні договори (якщо є) і кредити (якщо є). Перехід в потрібний розділ легко зробити з меню в лівій частині сторінки.
Функціональні можливості системи
Банком озвучені наступні можливості системи Star24:
- Відкриття депозитів.
- Замовлення додаткових платіжних карт.
- Платежі за комунальні послуги.
- Платежі за послуги мобільного зв'язку.
- Перекази коштів між власними рахунками або на користь фізичних та юридичних осіб в межах України.
- Поповнення депозитів.
- Платежі по кредитах.
- Регулярні платежі.
- Швидкі грошові перекази «За мить» по Україні.
- Виписки та інформація про залишки по рахунках за останні три місяці і інше.
- Підключення послуги StarSMS.
кредити
Окремий розділ «Кредити» в Star24 відсутня. Як і перегляд залишку, так і погашення виробляються в підрозділі «Погашення кредиту». Форма для здійснення платежу в погашення кредиту знаходиться в розділі «Платежі».
карти
У розділі «Платіжні картки» клієнт може керувати підключенням своїх карт до послуги StarSMS, замовити випуск додаткової картки до свого карткового рахунку, а також перевірити статус відправлених заявок на випуск додаткової картки.
StarSMS або SMS-банкінг - це послуга, що дозволяє власникам платіжних карток УкрСиббанку отримувати інформацію про залишок та операції по картковому рахунку, а також заблокувати карту за допомогою SMS-повідомлень. Також після підключення клієнт буде автоматично отримувати SMS-повідомлення про здійснення різних операцій. Це платна послуга для пакетів Старт - 3,9 грн, All Inclusive - 3 грн, а для Ultra і De Luxe - безкоштовно.
Якщо ви користувалися картковими продуктами УкрСиббанку, то могли відзначити актуальність питання збільшення лімітів за своїми картками, особливо по картах так званого "низького класу" (Visa Classic, наприклад), за якими банк, як правило, без особливих попереджень, може знизити ліміт видачі готівки .
Змінити ліміти по картах через інтернет-банкінг Star24, на жаль, не можна. Це непрацюючий функціонал. У відкритому меню "Платіжні картки" - "Змінити ліміти карти" і натиснення на кнопку "Показати" поле лімітів залишається порожнім. Ми перевірили ще в декількох браузерах, але результат виявився колишнім.
Поточні рахунки і депозити
У розділі «Депозити» можна поповнити свій депозит, відкрити новий депозит або накопичувальний рахунок, а також перевірити статус відправлених заявок на відкриття депозиту. Поповнення депозиту є тільки для вкладів з такою можливістю (вказані в договорі).
У підрозділі «Відкриття депозиту» досить наочно представлені всі умови за діючими депозитними продуктами банку. Також доступна форма вибору за різними параметрами бажаного вкладу: капіталізація відсотків, можливість поповнення та зняття, валюта і виплата відсотків.
Відзначимо, що з 8 липня 2013 року в інтернет-банкінгу Star24 з'явилася можливість відкриття накопичувального рахунку в рамках пакетної пропозиції All Inclusive. Відкривати накопичувальні рахунки можна в гривні, доларах США і євро (за умови наявності карткових рахунків в аналогічній валюті).
Піктограма калькулятора біля умов депозиту веде на корпоративний сайт банку (є зовнішнім по відношенню до інтернет-банкінгу), де розташована зручна форма розрахунку відсотків.
платежі
У розділі «Платежі» клієнт може погасити кредит, здійснити платежі в межах України іншому одержувачу або між власними рахунками, скористатися можливостями швидких платежів (мобільний зв'язок та ін.), Оплатити комунальні послуги, відправити переказ через систему грошових переказів «За мить», а також перевірити статус раніше відправлених платежів.
Для забезпечення сервісу прийому комунальних платежів УкрСиббанк співпрацює з партнером - компанією Portmone.com, а також розглядає потенційні варіанти співпраці з іншими компаніями для надання своїм клієнтам найбільш широкого спектру послуг.
У підрозділі «Мобільний зв'язок» можна оплатити послуги операторів мобільного зв'язку Київстар, Beeline, ТриМоб і Life. Платежі обробляються щодня з 7:00 до 16:45. Формат платежу за мобільний зв'язок досить простий, необхідно лише вибрати рахунок з якого спишуться гроші, вказати номер телефону і суму. Номер телефону можна зберегти в довідник.
На жаль, оплата послуг мобільного зв'язку оператора МТС (з префіксом телефону «050», «095», «099») в даний момент в Star24 неможлива.
У підрозділі «Комунальні платежі» можна додати підписку на рахунку, отримувати їх і оплачувати в ручному режимі. В наявності є таке постачальники послуг: Укртелеком, ТриМоб, Київгаз, ГІОЦ, Київенерго, XTRA TV. Як повідомили в банку, в вересні-жовтні планується суттєво розширити список постачальників послуг.
Платежі на мобільних операторів і постачальників комунальних послуг безкоштовні.
Для платежу на вільні реквізити необхідно створити нового одержувача. При цьому паспортні дані обов'язкові для заповнення тільки при значенні поля ДРФО (ІПН) / ЄДРПОУ "0000000000". Всі інші поля обов'язкові завжди і заповнюються виключно українською мовою. Надалі одержувача можна буде швидко вибрати зі списку.
P2P Переклади
P2P перекази в банку існують лише у формі переказу за банківськими реквізитами. Перекласти з карти на карту не можна.
Клієнти також можуть скористатися внутрішньою системою грошових переказів «За Мить» і відправити гроші на ПІБ і мобільний номер одержувача. Стандартний тариф - 0,5% (мінімум 4 грн. Для пакета Start і 2 грн. Для All Inclusive). Отримати переказ можливо цілком безкоштовно в одному з майже 650 відділень УкрСиббанку по всій Україні.
Робота з електронними грошима (поповнення і висновок гаманців) даними функціоналом інтернет-банкінгу також не передбачена.
Інформаційно-аналітичні функції та персональна бухгалтерія
Не передбачені даними функціоналом.
Однак можна через «Звіти» - «Виписки» скопіювати операції для самостійного аналізу за допомогою табличного процесора.
Безпека
Для забезпечення максимального рівня безпеки в системі Star24 використовується SSL -шифрування даних і сертифікат безпеки від міжнародного сертифікаційного агентства VeriSign. Для введення пароля на сторінці входу і на сторінці зміни пароля використовується віртуальна клавіатура. Якщо клієнт тричі неправильно введе пароль, він буде заблокований. Подальша розблокування пароля здійснюється тільки при особистому зверненні клієнта в колл-центр банку.
Для підтвердження кожного платежу і створення / редагування одержувача платежів використовується одноразовий пароль (ОТР) - спеціальний зашифрований код, дійсний тільки для однієї операції. Одноразовий пароль генерується системою і відправляється на номер мобільного телефону у вигляді SMS-повідомлення.
Система веде детальне протоколювання всіх сесій в системі і надає зручний інструмент для їх перегляду через розділ «Звіти» - «Попередні сесії».
Також приємно, що можна самостійно змінити пароль.
Персоналізація і комунікації
У розділі «Налаштування» клієнт може керувати списком одержувачів платежів, налаштувати регулярні платежі і отримання SMS або e-mail повідомлень, підписатися на отримання рахунків для оплати комунальних послуг, а також змінити пароль в разі підозр на компрометацію з боку третіх осіб або за власним бажанням (рекомендується банком не рідше одного разу на місяць).
Відзначимо, що банк постійно інформує клієнтів, відправляючи важливі новини у внутрішню поштову скриньку системи. Так, за останній час клієнти дізналися про відкриття накопичувальних рахунків в Star24, нагадування про заходи безпеки, зміни в роботі інформаційно-довідкової служби УкрСиббанку StarContact і ін.
В системі Star24 також можна відправити повідомлення банківським фахівцям за допомогою внутрішнього поштового ящика (посилання «Створити»). Онлайн-чат або скайп-колл відсутні.
У колл-центр за вказаною в шапці системи телефону 0-800-505-800 можна додзвонитися за кілька хвилин. Зазвичай оператор відповідає досить швидко і компетентно не перекладати дзвінок на іншого фахівця.
резюме
P2P перекази в Star24 по суті обмежені лише можливістю перекидання грошей за власними рахунками в УкрСиббанку, тому цей інтернет-банкінг не зможе допомогти користувачами з безліччю карт в різних банках.
Сильною стороною є відсутність плати за обробку комунальних рахунків і поповнення мобільних телефонів. Однак і тут є деякі обмеження: поповнення рахунків оператора МТС в даний момент недоступно, а список постачальників комунальних платежів досить мізерний.
Інтерес представляє можливість зробити платіж на вільні реквізити, а також перевести гроші через внутрішню систему грошових переказів «За Мить» з отриманням в одному з фізичних відділень УкрСиббанку.
Інтерфейс самої системи простий і зрозумілий. Немає особливих проблем з пойском тієї чи іншої функції. У кожному з розділів знаходиться невелика текстова довідка, яка допомагає користувачеві в навігації. У формах платежів завжди є потрібні підказки, які допомагають правильно заповнити реквізити.
В цілому, Star24 УкрСиббанку через платності буде корисним доповненням для користувачів в рамках зарплатних проектів All Inclusive (роботодавець щомісяця оплачує вартість пакета), за допомогою якого можна самостійно перевіряти залишки по рахунках, робити платежі (комунальні та поповнення мобільних - безкоштовно) і переклади, відправляти заявки на продукти за допомогою різноманітних форм. Зокрема, можна відкрити онлайн без візиту до відділення банку накопичувальний або депозитний рахунок в гривні, доларах США і євро (за умови наявності карткових рахунків в аналогічній валюті). Тому, на нашу думку, Star24 також може бути корисний клієнтам, які вже розмістили депозит або тільки планують зробити внесок в УкрСиббанку.
Тест-драйви 2013 систем інтернет-банкінгу @ Roomian Research
Популярні пропозиції (Україна)
гроші від МФО через 15 хвилин
Все, що вам потрібно - це інтернет і банківська картка
кредит готівкою від провідного банку
До 200 тис грн готівкою на будь-які цілі без застави та поручителів
кредитна карта банку - Не відкладай життя на завтра!
Успей безкоштовно отримати кредитну карту World з кредитом 200 тис, грейс 55 днів
