Приватбанк - це роздрібний комерційний банк, який раніше належав українському олігарху Ігорю Коломойському. Російська дочка українського «ПриватБанку» іменувалася як «ПриватБанк».
Однак весною 2019 банк був підданий санації. І близько 79,2% його активів було куплено «Бінбанку».
Угода на той момент була неоднозначною. Одні експерти вважали її дуже вигідною і розумною, інші дотримувалися думки, сто «приват» може дещо зіпсувати репутацію Бінбанку.
Час показав, що другі були ближче до істини. На сьогодні Бінбанку (в який увійшов колишній Приватні) отримав близько 2,4 млрд рублів збитків. Причина в погіршенні якості кредитів, виданих з роздрібного напрямку в рамках програми колишнього Москомприватбанка.
Але навіть такі сумні тенденції не зупиняють банкірів. І вони як і раніше активно просувають свої кредитні продукти, одним з яких є кредит готівкою.
Готівка - це найстаріший вид отримання кредиту. По суті це «живі» гроші, які можна використовувати відразу ж без додаткових фінансових інструментів, як-то банківські карти, електронні гаманці та інше.
Взяти кредит готівкою в Приватбанку (або точніше в Бінбанку) можна саме таким перевіреним часом способом, тобто отримати гроші в касі кредитора.
Сьогодні в колишньому Приваті пропонується три споживчих кредиту готівкою, які видаються в російських рублях:
- кредит для співробітників компаній, які є партнерами банку і для учасників зарплатних проектів;
- для нових клієнтів, які мають незаплямовану, позитивну кредитну історію;
- для співробітників бюджетних організацій.
Кредити є нецільовими, позичальник має право використовувати кошти на будь-які цілі, крім здійснення підприємницької діяльності. Також єдине забезпечення по кредиту готівкою від Бінбанку - це неустойка.
Ні заставу, ні залучення поручителя не передбачено. Страховка позичальника для оформлення кредиту необов'язкова, що втім, обумовлено вимогами законодавства. При цьому в банку пропонують стати учасником програми страхування.
Оформлення кредиту в колишньому Приваті відбувається тільки в офісі банку. Але до послуг клієнта три можливості отримати попереднє рішення.
Дві з них дистанційні - це подача онлайн-заявки або безкоштовний цілодобовий дзвінок на гарячу лінію Бінбанку. І один зажадає відвідування офісу. Ці способи дозволять подати анкету-заявку на кредит на суму до 500 000 рублів.
Для заповнення анкети досить паспорта. Решта документів можна принести в день оформлення кредиту.
На прийнятті попереднього рішення по кредиту, Бінбанку потрібно від 1 години до 3 банківських днів.
Відлік починається з моменту подачі всього необхідного пакету документів. Попереднє рішення, яке не є гарантією отримання кредиту готівкою, можна отримати, подавши онлайн-заявку. Отримане рішення діє 30 календарних днів.
Якщо претендент на позику отримав відмову, то нова можливість претендувати на кредит у нього з'явиться тільки через місяць.
З метою економії часу клієнтів і прискорення обробки поданих заявок на кредит готівкою Бінбанку ініціював схему роботи під назвою «Натисни на кнопку - отримаєш результат».
Схема дозволяє клієнту в онлайн-режимі заповнити Анкету-заяву і відправити її в банк. В результаті без відвідування офісу, претендент отримати відповідь на свою заявку.
І в разі позитивного рішення може починати процедуру збору документів і відправлятися офіс кредитора.
Щоб взяти кредит у ПриватБанку (Бінбанку) необхідно подати Анкету-заявку і отримати попереднє схвалення по кредиту.
Після чого зібрати весь необхідний пакет документів і з'явитися Банк для їх подачі. Дочекатися остаточного позитивного рішення і оформити кредитний договір.
Банк укладе договір з клієнтом, які буде повністю відповідати вимоги. Підсумком стане переклад кредитної суми на спеціально відкритий для цієї мети рахунок.
Кредит доступний:
- тільки громадянам Російської Федерації, фізичним особам;
- у віці від 22 до 65 років. Правда, якщо необхідний позику понад 500 000 рублів, то мінімальний вік повинен бути 25 років;
- обов'язково чиста кредитна історія претендента на позику і його (її) дружини (чоловіка), в тому числі і по порук;
- стаж на останньому місці роботи - мінімум 4 місяці, для кредиту від 1 000 000 рублів від одного року і більше;
- при оформленні кредиту банк звертає увагу тільки на факт наявності реєстрації за місцем присутності банку в будь-якій точці РФ.
Тобто подати заявку може навіть людина, що не має постійної реєстрації за місцем роботи або за місцем оформлення кредиту.
Пакет необхідних документів для оформлення кредиту готівкою в Бінбанку (колишньому ПриватБанку) залежить від розміру кредиту і від інших параметрів:
1. Список обов'язкових документів:
- цивільний паспорт росіянина;
- один з документів, який підтверджує особу: СНІЛС, закордонний паспорт, ІПН, водійське посвідчення, військовий квиток;
- документи, що свідчать про працевлаштування клієнта: трудова книжка або договір, довідка з місця служби;
- документи, що містять інформацію про дохід клієнта за останні 4 місяці: довідка 2-ПДФО, довідка про розмір зарплати на фірмовому бланку роботодавця у вільній формі, довідка за формою ПриватБанку, виписка руху коштів по зарплатному рахунку.
2. Додатковий пакет документів, призначений для поліпшення процентної ставки по кредиту і для збільшення суми кредиту:
- документи на покупку нерухомості;
- свідоцтво про реєстрацію ТЗ;
- закордонний паспорт з відмітками про відвідування закордону за останній рік (крім країн СНД);
- виписка по рахунку банківської карти (крім зарплатної) будь-якого російського банку. П
ри умови, що оборот перевищує 100 000 рублів за останні 120 днів;
- КАСКО на суму не менше 200 000 рублів, в якому вигодпріобретателем є претендент на позику;
- діючий поліс добровільно медичного страхування;
- діючий депозит на суму від 300 000 рублей, строком не менш кварталу.
Кредитор залишає за собою право вимагати додаткові документи.
- якщо наданий документ складений на іноземній мові, то перед подачею його слід перевести на російську і нотаріально засвідчити переклад;
- копія трудової книжки або договір обов'язково завіряються роботодавцем (або ж підтверджується оригіналом довідки);
- документи, які підтверджують дохід подаються в оригіналі;
- інші документи можна надати в оригіналі для того, щоб співробітники банку могли зняти копії.
- термін дії довідок і виписок не більше 30 календарних днів.
У колишньому Приваті (нинішньому Бінбанку) пропонується три споживчих кредиту готівкою. Всі вони оформляються без поручителів. Можна і без довідок, але тільки для зарплатних клієнтів.
Іншим все ж доведеться доводити свою платоспроможність. Необов'язково довідкою 2-ПДФО, можна і довідкою за формою Привату або випискою за рахунком, на який зараховується зарплата. Але документ такий доведеться надати.
Ставки по кредитах готівкою у Привата середні серед банківських для таких пропозицій. Традиційно найкраща пропозиція для зарплатних клієнтів.
Найдорожче для нових позичальників, які вирішили кредитуватися в цьому банку.
Остаточний розмір відсоткової ставки для конкретного клієнта залежить від оцінки платоспроможності претендента і стану його кредитної історії.
Кредитна пропозиція від ПриватБанку (Бінбанку)
Відсоткова ставка, рік
Кредит для нових клієнтів і клієнтів з позитивною кредитною історією
від 20% до 34,9%
Кредит для співробітників бюджетних установ
від 20% до 25,9%
Кредит для зарплатних клієнтів і співробітників організацій-партнерів банку
для зарплатних клієнтів
від 18,9% до 25,9%
для співробітників організацій-партнерів Банку
від 20% до 28,9%
Всі кредити готівкою в ПриватБанку мають один діапазон: від 50 000 рублів до 3 000 000 рублів.
Однак нові клієнти можуть претендувати на суму понад 150 000 рублів, тільки за умови надання пакету додаткових документів.
Аналогічне умова для бюджетників, які хочуть отримати кредит готівкою від 500 000 рублів.
Хочете дізнатися, що собою представляють передплачені банківські карти ? Вся інформація з даного питання, представлена в статті.
Якщо ж ви хочете ознайомитися з законом про споживчий кредит, то вам необхідно перейти по засланні .
А дізнатися більше про споживчий кредит в Альфа Банку, можна тут .
Терміни кредитування в ПриватБанку будь-якого зі споживчих кредитів не «від і до», а конкретну кількість місяців: 6, 12, 24, 36, 48, 60. Але варто уточнити, що позичальник має право на дострокове погашення.
Банк надає наступні способи погашення кредиту:
- внесення суми готівкою в одному з відділень Бінбанку. Термін зарахування грошей не перевищує 1 робочий день. Оплата здійснюється без комісій. Для проведення платежу позичальникові необхідно мати при собі паспорт;
- готівкою в банкоматах Бінбанку, які підтримують функцію прийому банкнот. Зарахування моментальне. Комісія не стягується.
Для проведення цієї операції клієнт повинен звернутися у відділення і підключити послугу «Персональний платіж»;
- внутрішньобанківських безготівковим переказом з поточного рахунку на кредитний рахунок. Для клієнта Бінбанку ця послуга безкоштовна. Термін надходження грошей - 1 робочий день;
- безготівковим переказом з рахунку будь-якого російського банку.
Швидкість зарахування - 1 день, комісія відповідно до тарифів еквайра, тобто банку здійснює переклад;
- через термінали QIWI і будь-які інші платіжні системи, які підтримують функцію здійснення платежу за реквізитами. Гроші надходять протягом 1 робочого дня. Комісія відповідно до тарифів системи, яка здійснює платіж.
Згідно із законом датою погашення позики є дата надходження грошей на розрахунковий рахунок кредитора. Тому здійснюючи погашення, позичальник повинен враховувати час, необхідний на рух коштів.
Відповідно до російського законодавства про споживче кредитування, позичальник має право погасити кредит готівкою достроково.
Причому за його бажанням і можливостям це можна зробити як повністю, так і частково. Процедуру дострокового погашення ініціює клієнт, подавши відповідну письмову заяву в одне з відділень Бінбанку.
Часткове погашення можливе відповідно до графіка в день платежу. Досить просто внести суму, що перевищує обов'язковий платіж.
В результаті на вибір банку або зменшиться термін дії кредитного договору, або буде зроблено перерахунок щомісячного внеску. В останньому випадку клієнт отримає оновлений графік платежів.
Дострокове погашення в повному обсязі можна провести в будь-який робочий день.
Якщо позичальник допустить поява простроченої заборгованості, то кредитор нарахує йому пені від суми прострочення в розмірі 0,1% за кожен день.
Відео: Зустріч з журналістами. ПриватБанк.
Бінбанку намагається втриматися на плаву. А це дуже складно в сьогоднішніх реаліях. З одного боку, кредитор змушений звужувати маржу між депозитами і кредитами пред'являти більш жорсткі вимоги до відбору позичальників.
З іншого важливо зберегти обсяги кредитного портфеля і знизити рівень прострочень.
Тому продукти банку мають такий вигляд і, природно, мають як плюсами, так і мінусами.
Переваги кредитів готівкою від ПриватБанку:
- всі кредити готівкою видаються без оформлення застави і без залучення поручителя;
- банк пропонує досить велику суму (до 3 000 000 рублів) без обов'язкового забезпечення;
- розгляд заявки, видача грошей, обслуговування кредиту проводиться без комісій;
- банк надає багато варіантів безкоштовного погашення кредиту;
- отримати кредит можуть клієнти, які не мають реєстрацію в регіоні оформлення;
- особисте страхування є обов'язковим;
- банк надає можливість альтернативного підтвердження доходу.
Недоліки готівкового кредиту від ПриватБанку:
- обмеження максимально суми кредиту за віком позичальника;
- обмеження граничного розміру кредиту в залежності від поданого пакета документів;
- підвищена ставка за користування грошима при відмові клієнта від договору особистого кредитування;
- вельми обтяжливий пакет необхідних документів для оформлення кредиту вище 500 000 рублів;
- обмеження щодо якості КІ;
- кредит не доступний ВП.
Готівкові кредити, влившегося в Бінбанку Привату, зручні і привабливі, але в той же час як складно доступні.
Це і зрозуміло всі великі банки звузили клієнтську базу позичальників з вулиці до мінімуму. Стати клієнтом все складніше.
Потрібно і кредитну історію бездоганну мати і дохід чималий і не пошкодувати грошей на страховку. Це досить складно і в деякому сенсі накладно.
Але з іншого боку, якщо претенденту на позику вдасться домогтися довіри банку і отримати кредит, то його чекає чимала сума під досить прийнятні відсотки.
