До кінця тижня Платинум банк может буті Визнання неплатоспроможних. Поки фінансова установа продолжает працювати, но только через зволікання з боку НБУ. (Рос.)
Націоналізація Приватбанку ще довго буде найбільш обговорюваним подією на фінансовому ринку. Але минулого тижня банкіри активно обговорювали ще одну наболілу тему - що буде з Платинум банком.
Більшість опитаних ЕП банкірів вважають, що до кінця тижня він буде визнаний неплатоспроможним.
Поки фінустанова продовжує працювати, але тільки через зволікання з боку НБУ. Співрозмовники не виключають, що регулятор знайде можливості для подальшого затягування вирішення.
Чому регулятор так поблажливий до одних "зомбі" банкам, і виставляє жорсткі вимоги для інших, в цьому розбиралася ЕП.
Агресивний маркетинг, неринкові високі ставки по депозитах, кредитування пов'язаних осіб - головні ознаки так званого банку "пилососа".
Глава НБУ Валерія Гонтарєва не раз заявляла, що ринок від таких банків повинен бути очищений, але навіть після націоналізації "Привату" на ринку вони як і раніше є. Платинум банк - самий яскраво-виражений приклад.
Раніше "Платинум" був банком із західним капіталом. Основними власниками фінустанови були інвестиційний фонд Horizon Capital і шведський фонд прямих інвестицій East Capital. У 2013 році фонди вирішили вийти з цієї інвестиції і продали банк.
Незважаючи на стагнацію банківського сектора, "Платинум" зацікавилося оточення "родини" Віктора Януковича.
Ліквідність в "сімейних" банках часто забезпечувалася за рахунок держпідприємств, які обслуговувалися у них і розміщували кошти на депозитах. Саме тому активними на ринку в той час були переважно люди, наближені до влади.
Одним з таких вважався одеський бізнесмен, колишній акціонер "Фінбанк", Борис Кауфман. У його сферу інтересів входить готельний будівельний і горілчаний бізнес. Також до недавнього часу він володів медіа активами .
Банкіри говорять, що в угоді з купівлі Платинум банку в 2013 році Кауфман фронтіровал Олександра Януковича. Сам же бізнесмен довгий час заперечував, що він має відношення до покупки Платинум банку.
Борис Кауфман
Офіційно власником фінустанови вважався бізнесмен Григорій Гуртовий, якого в лютому цього року ізраїльська влада затримали за фінансові махінації.
Після затримання Гуртового Кауфман спробував оформити істотну участь на себе. Про те, що він став мажоритарним власником банку, представники Нацбанку заявили декілька місяців тому. Проте, у банку як і раніше непрозора структура власності. НБУ лише визнав Кауфмана власником істотної участі в банку, незалежно від формального володіння .
Так, Кауфман заявив про намір придбати більше 75% частки в статутному капіталі банку, однак він як і раніше не володіє корпоративними правами в ПАТ "Платинум банк".
Валіза без ручки
На даний момент з "другою двадцятки", за розмірами активів, це єдиний банк з негативним капіталом.
За підсумками третього кварталу власний капітал "Платинума" впав до від'ємного значення і становив "мінус" 162 млн грн, регулятивний капітал впав до "мінус" 157 млн грн. Негативний капітал банку означає, що вже зараз у нього немає достатньої кількості активів, що б розрахуватися за своїми пасивами (залученими коштами).
Спочатку, згідно з меморандумом України і МВФ, друга двадцятка банків повинна була вийти на нульовий рівень капіталу до кінця листопада. Пізніше терміни докапіталізації були продовжені до 1 січня 2017 року.
Що стосується акціонерів Платинум банку, то програма докапіталізації навряд чи ними буде сумлінно виконуватися.
Згідно з даними НБУ, за 9 місяців 2016 року банк зафіксував збиток в розмірі 333 млн грн. Його процентні витрати перевищили процентні доходи на 287 млн грн. Крім цього, на кінець вересня сформовані резерви покривали кредитний портфель в 6 млрд грн на досить скромні 13,7%. У той же час, 44,7% всіх виданих банком позик - це були кредити пов'язаним особам.
Простими словами: це означає, що "Платинум" глибоко збитковий. Саме тому банк "пилососить" гроші населення за високою ставкою і видає їх пов'язаним з власниками компаніям під дуже низькі процентні ставки.
Часто низькі відсотки пов'язаним компаніям просто "малюються". Це робиться для того, що б кредит вважався робочим, і під нього не потрібно було формувати резерви. Найчастіше це банальне виведення коштів.
За оцінка опитаних ЕП фінансистів, питання докапіталізації банку коштує 2-3 млрд грн.
тонкий лід
"Багато експертів в приватних бесідах, як це не дивно, пов'язували долю цього банку з" Приватом ". З одного боку парадокс, але тільки на перший погляд." Приват "і" Платинум "стали об'єктами інформаційних атак: перший з боку держчиновників, другий - з боку певних медіа і журналістів ".
"Перелік приписуваних їм" гріхів "в чомусь схожий: в основному звинувачення в операціях з пов'язаними особами та вимоги докапіталізації. Проявивши" принциповість "у випадку з Приватом, Нацбанку буде дуже важко пояснити послаблення і відстрочки у виконанні регулятивних вимоги для інших банків" , - говорить радник президента АУБ Олексій Кущ.
В даному випадку зійшлися і терміни, які НБУ дав власникам банків на виконання регулятивних вимог.
"Тут виникає логічне запитання: а чи потрібен Кауфману банк, який потрібно докапіталізувати на 3 млрд грн? Йому він точно не потрібен", - відзначає один з банкірів.
У самому банку заявляють про інформаційну атаку і стверджують, що у банку розроблено програму капіталізації до першого січня 2019 року, яку акціонери збираються виконати.
Але, як показує практика, акціонери вважають за краще такі банки кидати, попередньо очистивши їх від ліквідних активів. Правда, в конкретному випадку такий хід подій несе в собі ще й шалені репутаційні ризики, а можливо і кримінальні, для чиновників НБУ.
На ринку вважають: якби не допомога з боку чиновників НБУ, то в банк давно повинна була б зайти тимчасова адміністрація Фонду гарантування вкладів. Деякі банки НБУ "вичавили" з ринку і за менші гріхи.
За словами співрозмовників ЕП, поблажливість регулятора по відношенню до Кауфману і його дітищу можна пояснити підтримкою "на вищому рівні". Після втечі Януковича одеський бізнесмен заручився підтримкою екс глави АП Бориса Ложкіна , Про що вже писала Українська правда.
Крім того, банк в НБУ має підтримку в особі першого заступника голови регулятора Катерини Рожкової, яка раніше працювала в Платинум банку.
Катерина Рожкова
Нещодавно в ЗМІ оприлюднили аудіозаписи розмов нібито Рожкової з радником глави правління "Платинум-Банку" Дмитром Зінковим і Кауфманом. У записах йшла також мова про лобіювання інтересів банку.
Заступник голови НБУ пізніше визнала, що вела подібні розмови з акціонерами і керівництвом і багатьох інших банків. Як заявила Рожкова, у неї постійно відбувається діалог з "проблемними" банками.
Проте, співрозмовники ЕП на ринку говорять, що Рожкова "намагається тягти банк". Версії банкірів варіюються від - "банально упущений момент для прийняття рішення" до "виконання команд з АП".
Найближчі дні повинні стати переломним моментом в цій історії. Вже до 1 січня, банк повинен бути докапіталізувати і вийти на нульовий рівень капіталу.
На виконання банком програми докапіталізації опитані ЕП банкіри не вірять. Проте, кількість нетранспарентним рішень НБУ по відношенню до цього банку може говорити про те, що може бути знайдено рішення, як залишити його на ринку.
Тут виникає логічне запитання: а чи потрібен Кауфману банк, який потрібно докапіталізувати на 3 млрд грн?
