- Мал. 1. Консенсус-прогноз розвитку банківської системи України (станом на початок року)
- Мал. 2. Консенсус-прогноз розвитку банковсокой системи України (зміни в% до попереднього року)
Чим живе банківський сектор України в 2012 році? Перед українською банківською системою стоять ті ж самі виклики, які стоять перед банківськими системами інших країн. На даний момент є велика ймовірність настання другої хвилі світової кризи, який може негативно вплинути як на економіку країни в цілому, так і на банківську систему зокрема. Однак незважаючи на очікування нового витка кризи, плани українських банків в 2012 рік виглядають дуже прагматично.
Банківський сектор України демонструє багато позитивних тенденцій. Як відзначають в Національному банку України, темпи зростання головних показників розвитку українських банків можна порівняти і навіть дещо перевищують результати, досягнуті банками країн ЄС. Так за підсумками 2011 р приріст активів банківської системи становить 11%, кредитів - 9% (в тому числі в національній валюті - 22%), регулятивного капіталу - 11%, депозитів населення - 13%. У 2012 році банківська система України вже третій місяць поспіль демонструє беззбиткові результати - прибуток банків в I кварталі склав 1,7 млрд. Грн. проти збитків роком раніше. До того ж в Україні було проведено ряд позитивних законодавчих нововведень. Зокрема, було прийнято закони щодо підвищення прозорості банків, щодо спостереження на консолідованій основі і захисту прав кредиторів.
Про позитивні зміни в банківській системі України та поліпшення ефективності діяльності українських банків свідчить підготовлений експертами Форуму провідних міжнародних фінансових установ (ФПМФУ) консенсус-прогноз розвитку банківської системи (рис. 1, 2).
Мал. 1. Консенсус-прогноз розвитку банківської системи України (станом на початок року)
Джерело: НБУ, консенсус-прогноз аналітиків банків UniCredit, Райффайзен банк Аваль, ОТП, ІНГ, Ерсте
Мал. 2. Консенсус-прогноз розвитку банковсокой системи України (зміни в% до попереднього року)
Джерело: НБУ, консенсус-прогноз аналітиків банків UniCredit, Райффайзен банк Аваль, ОТП, ІНГ, Ерсте
Як видно з рис. 1 і 2, за результатами консенсус-прогнозу, активи банків в 2012 році зростуть на 8,6%, в 2013 році - на 14,9%. При цьому обсяг позик за результатами поточного року збільшиться на 6,9%, в 2013 році - на 12,2%.
За оцінкою експертів, позики корпоративним клієнтам виростуть на 9,7% - в 2012 році і на 14,1% - в 2013-му, тоді як роздрібні позики зменшаться на 1.6% - в 2012 році і виростуть на 5,7% - в 2013 році.
В цілому, український банківський сектор в 2012 році - це не що інше, як відображення поточної кон'юнктури фінансового ринку. У наступні кілька років найбільш реалістичними слід вважати два чіткі сценарію макроекономічних змін (рис. 3).
Мал. 3. Сценарії макроекономічних змін
Базовими для будь-яких сценаріїв розвитку банківського сектора в найближчі роки будуть такі тренди:
- налагодження синергетичного ефекту в роботі з різними клієнтськими сегментами;
- орієнтація на клієнтів із середнім і вище середнього рівнем доходу;
- розвиток віддалених систем обслуговування клієнтів;
- підвищення якості ризик-менеджменту;
- розширення каналів дистрибуції.
Втім, якщо розглядати позитивний сценарій, а саме відносну валютну стабільність і зниження напруженості на світових боргових ринках, то можна припускати стабілізацію вітчизняного банківського сектора і формування позитивних тенденцій. Динаміка активів банківського сектора може досягти 8 - 12%, обсягів кредитування в 2012 р - 5%, з подальшим нарощуванням приросту показника до 10%. Також можна анонсувати неоднорідне відновлення зі збереженням тенденції щодо зниження простроченої заборгованості за рахунок формування резервів і утримання якості кредитів на високому рівні.
Для пом'якшення наслідків настання негативного сценарію Національним банком України вжито низку превентивних заходів, серед яких варто відзначити: збільшення регулятивного капіталу (від 120 млн. Грн. І понад) і введення з 1 січня 2012 року нового нормативу співвідношення регулятивного капіталу до зобов'язань банку - Н3- 1 (не менше 10%). Ці та інші заходи вжито з метою зниження ризиків у банківській системі і зміцнення довіри як до банківського сектору в цілому.
З огляду на вищесказане, можна спрогнозувати, що в найближчі три роки банківському сектору уготований нелегкий шлях якісного зростання, спрямований на подальше підвищення рівня капіталізації та ліквідності, так як на поточний момент банки України в зв'язку з введенням НБУ регулюючих актів підготувалися до того, щоб в разі форс мажорних ситуаціях забезпечити себе стабільністю.
