- Акції купують нерухомість, облігації купують борг
- Акції вважаються більш ризикованими, ніж облігації
- Скільки потрібно інвестувати в акції та облігації?
Інвестування не настільки складно, як це може бути, думають багато людей. Але є багато термінів, які потрібно вивчити перед початком роботи в цій сфері. Частини акцій та облігацій часто сприймаються як початкові інвестиції. Багато людей не розуміють відмінностей між облігаціями та акціями - саме тому ми розгадаємо цю таємницю і надамо вам всю необхідну інформацію.
Акції купують нерухомість, облігації купують борг
Для більшості з нас досягнення мрії дострокового виходу на пенсію передбачає інвестування наших грошей, які ми зібрали за ці роки, щоб вони зростали з часом. Хоча існує багато видів інвестицій в різних варіантах, акції та облігації є двома категоріями, які необхідно розпочати.
Простими словами - власність набувається через акції в різних компаніях. Це також відоме як справедливість. Коли компанія стає публічною (або продає свої акції на фондовій біржі), як Microsoft, Facebook або General Motors, вони продають акції свого бізнесу публіці. Купуючи акцію від компанії, вона отримує свіжі гроші, щоб створити свій бізнес, а у відповідь ви отримаєте частину власності компанії. Якщо компанія працює добре протягом часу (наприклад, Google за останні роки) і отримує прибуток, вона збільшує вартість ваших акцій. І якщо бізнес, який ви інвестуєте, не спрацьовує добре (як нещодавно у Volkswagen), ваші акції скорочуються, і в гіршому випадку ви можете втратити їх.
Звичайно, якщо компанія знаходиться в химерному стані, можна очікувати, що запаси будуть набагато дорожче звичайного. Єдина частка Google коштує більше 800 доларів, а акція Volkswagen - менше 150 доларів. Ці цифри змінювались протягом багатьох років залежно від того, як укладаються компанії.
Облігації - з іншого боку. Коли ви купуєте облігації, ви фактично купуєте борг, запозичуючи гроші у компанії або уряду. Замість того, щоб інвестувати безпосередньо в компанію, ви даєте їм гроші, і вони погоджуються платити вам за цей інтерес. Цей відсоток називається купоном і виплачується в певний час. Облігації також мають дату погашення - це дата, коли емітент (емітент облігацій або сама компанія) повинен погасити суму боргу позичальника. Ви можете продати свою облігацію до дати її погашення. Залежно від різних аспектів, ви можете продати цю облігацію за більш високою ціною або навіть нижче, ніж у вас.
Оскільки облігації є прогнозованими таким чином, їх називають цінними паперами з фіксованою дохідністю. Дозвольте навести конкретний приклад:
Припустимо, ви купуєте облігацію в розмірі 1000 доларів з купоном 8 відсотків і 10 років до дати погашення. Це означає, що ви отримаєте $ 80 щороку ($ 1000 * 8%) до терміну. Насправді, оскільки більшість облігацій сплачують відсотки кожні шість місяців, ви будете отримувати дві виплати по 40 доларів на рік протягом 10 років. Після закінчення строку, компанія поверне $ 1000, які були спочатку інвестовані.
Таким чином, ви не отримаєте великий купон, але отримання облігацій не дуже велике. Коротше кажучи, коли ви купуєте акції - ви купуєте частку в облігаціях - ви отримуєте борг.
Акції вважаються більш ризикованими, ніж облігації
Коли ви купуєте акції, ви можете отримати велику віддачу від інвестицій, якщо компанія працює добре, а це означає, що акції збільшують свою вартість. Якщо ви купили частину Google у далекому 2005 році, то ви заплатили за це $ 50. Три роки пізніше, у 2007 році, така ж частка коштувала близько 300 доларів. Якщо ви продаєте цю акцію, ви отримаєте прибуток у розмірі 250 доларів США. Це зовсім не погано. Але якщо ви чекали до 2017 року продати ту ж саму акцію, вона буде оцінюватися трохи більше, ніж $ 850, і ви будете отримувати прибуток у розмірі 800 доларів. Супер! Але зауважу, що більшість людей не купують лише одну акцію компанії. Отже, якщо ви купили в 2004 році 50 акцій Google, за які ви заплатили $ 2500, на даний момент ці акції коштують трохи більше $ 42,000. Ви можете бачити, що акції - це чудовий спосіб збільшити вашу пенсійні заощадження . Звичайно, це також має значно більший ризик.
Тому що, хоча, не кожна компанія, як Google.
Є так багато факторів, які можуть вплинути на прибутковість компанії, від включення нових технологій у виробництво до споживчих звичок придбання. З цієї причини акції, як правило, вважаються більш ризикованими інвестицій , особливо в короткостроковій перспективі. В обмін на ризик, однак, ви можете отримати більше винагороди. Наприклад, згідно Zacks акції показали зростання на 9,18% річних у період 1959-2008, і облігації збільшилися з річним доходом 6,48 відсотка за той же період.
Звичайно, це резюме і на основі діяльності компаній, акції будуть сильно змінюватися залежно від компанії. На цьому етапі з'являється індекс S&P 500. Це фінансовий індекс, що містить 500 найбільших американських компаній. Вони можуть рости або падати з часом, але протягом багатьох років ці компанії працюють добре, роблячи їх досить ризикованими, коли справа доходить до інвестування в довгостроковій перспективі. Крім того, дозвольте мені згадати, що інвестування всіх ваших грошей у компанію, незважаючи на низький ризик, є досить поганим і неперспективним. Більшість експертів рекомендують купувати акції різних компаній після гарного аналізу їх статусу протягом останніх фінансових періодів.
Як я вже згадував раніше, облігації вважаються менш ризиковими інвестиціями, ніж акції. Але вони не дають вам великої віддачі від ваших інвестицій. Якщо ви вкладете всі свої гроші в облігації, ви не отримаєте від них великого прибутку за десять років.
Парадокс полягає в тому, що чим старше ви стаєте, тим більше ви віддаєте перевагу інвестувати в облігації, ніж у акції. Час ризикувати, коли ви молоді, оскільки опитування експертів показує, що чим більше ми старіємо, тим більше ми віддаємо перевагу безпечним діям.
Скільки потрібно інвестувати в акції та облігації?
Є занадто багато варіантів інвестицій за рахунок облігацій та акцій. Вони є лише гарним початком для кожного початківця, який зацікавлений у цій сфері. Отже, скільки потрібно інвестувати в кожну категорію? Відповідь залежить від вашого віку, інвестиційних цілей, толерантності до ризику, але тут є цікаве правило: 110 - ваш вік = відсоток вашого портфеля, який потрібно інвестувати в акції. У моєму випадку цей відсоток становить 88. Це означає, що якщо у мене є 10 000 доларів для інвестицій, то я повинен вкласти 8 800 з них у акції.
Зі зростанням ці відсотки повинні бути відповідним чином скориговані. Якщо ви будете дотримуватися правила 110, коли ви станете 40, ви хочете купити більше облігацій, ніж акції. Чим ближче ви до пенсії, тим більше ви хочете зменшити ризик, і ви хочете інвестувати в облігації. Іншими словами, у вас немає багато часу, щоб ризикувати.
Крім того, існують сотні онлайн-інструментів, які допоможуть вам розрахувати, скільки коштів інвестувати з ваших грошей у акції та облігації.
Звичайно, існує багато інших варіантів для інвестування, крім облігацій та акцій. І є різні типи акцій і облігацій, в які можна покласти наші гроші. Якщо ви стартовий інвестор або просто хочете покласти свої гроші де-небудь, ця стаття буде досить цінною на вашому шляху до вашої фінансової свободи.
Скільки потрібно інвестувати в акції та облігації?Отже, скільки потрібно інвестувати в кожну категорію?
