- Яскраві приклади фінансових пірамід
- Типи фінансових пірамід
- 2. Багаторівнева схема фінансової піраміди.
- Як розпізнати фінансову піраміду?
- 10 ознак фінансової піраміди
Добрий день друзі.
Вітаю вас у себе на блозі доктор Фінанс .
Сьогодні поговоримо про фінансові піраміди.
Що таке фінансові піраміди, в Росії знають всі. Від малого до великого. Але це не заважає нам знову і знову втрачати свої гроші в подібних шахрайських проектах. Тільки в 2016 році Центробанк виявив в Росії вже понад 50 таких організацій. Що погано - ми самі віддаємо їм гроші. Адже ніхто нас не змушує це робити.
З кожним разом шахрайська думка творців подібних проектів стає все більш витонченою. Іноді з першого погляду виявити ознаки фінансової піраміди буває складно навіть фахівцям. Що вже говорити про звичайних людей. 
Про фінансову піраміду можна говорити, якщо доходи всередині такої системи утворюються тільки за рахунок грошей нових учасників, які в неї вступають. Нікуди ці гроші не вкладаються, а просто перерозподіляються від нових учасників до старих.
При цьому часто організатори фінансової піраміди заявляють і дуже активно проводять піар-компанію, що в проекті ведеться бурхлива господарська та інвестиційна діяльність. Організатори запевняють, що у них є якийсь диво-механізм, ноу-хау, які здатні регулярно приносити шалені прибутки. Сам цей механізм не розкривається. Говориться багато розумних і незрозумілих більшості слів, але складається відчуття, що ось тут вже точно не може бути ніякого обману. Люди у раз говорять і треба швидко вкладати гроші. І, звичайно ж, завжди упор робиться на просто казкових доходи. На цей гачок більшість і клює.
Особливо багато фінансових пірамід з'являється в кризові часи . Коли доходи у більшості падають, а рівень життя знижується. Ось тоді-то і формується благодатний грунт для шахраїв, які дуже вміло грають на проблемах пересічних людей.
Яскраві приклади фінансових пірамід
Одну з перших в історії фінансових пірамід побудував в XVIII столітті шотландець на ім'я Джон Ло. Причому відразу на державному рівні. Він був міністром фінансів Франції і головою Національного банку України.
Ло створив цілу стратегію. Спочатку в 1716 році він організував Королівський банк, який вперше в світі став друкувати паперові гроші . Ці паперові банкноти, нічим не забезпечені, офіційно стали використовуватися у Франції як засіб платежу. Нарівні з металевими монетами. А через рік в 1717 році під заступництвом Філіпа Орлеанського, який в ту пору був регентом малолітнього французького короля, Ло організував акціонерне товариство «Компанія Індій». Передбачалося, що гроші цієї Компанії будуть спрямовані на освоєння Вест-Індії.
Акції цієї Компанії стали активно звертатися на фондовій біржі і рости в ціні. Джон Ло вміло підігрівав ажіотаж навколо акцій. Спекуляціями почали займатися всі - і багаті, і бідні. Поступово ціна акцій злетіла в 40 разів. Джон Ло геніально придумав: Королівський банк активно друкує паперові гроші, які потім потрапляють на фондовий ринок в акції «Компанії Індій». І все було б добре, але актив виявився порожнім - Компанія Індій не приносила нічого. Ніяких доходів. Вартість акцій була роздута як величезний міхур. Всі доходи системи «Банк - акції Компанії Індій» утворювалися за рахунок нових грошей, які друкувалися і вливалися в систему.
Коли до широких мас дійшла чутка про стан справ в Вест-Індії, ця бульбашка з гуркотом лопнув, а державна фінансова піраміда Джона Ло рухнула.
Перша американська фінансова піраміда - це «інвестиційний проект» Чарльза Понці. Вона не менш відома в історії, ніж піраміда Джона Ло.
У 1919 році Понці став випускати векселі, за якими на кожну вкладену 1000 доларів обіцяв через 90 днів виплачувати 1500 доларів. Він заявляв, що виявив можливість інвестицій в купони на поштові марки, які можна було купити в одному місці за нижчою ціною, а потім вже в іншому місці продати за вищою. Від американців, бажаючих вкласти свої гроші, не було відбою. Гроші лилися до Понці повноводною рікою. Як водиться, він вміло підігрівав ажіотаж до свого проекту за рахунок реклами величезних заробітків, які отримували його інвестори. І це було чистою правдою.
У Понці все було просто відмінно. До тих пір, поки один американський журнал не провів своє власне фінансове розслідування і не з'ясував, що проект Понці - геніальна «пустушка». Виявилося, такої кількості купонів, щоб забезпечити проведення всіх необхідних фінансових операцій, просто навіть не існує в природі. Додатково до цього, один колишній його кредитор не встояв перед можливістю відхопити собі куш від прибутків і подав на нього в суд. Піраміда Понці похитнулася, а вкладники кинулися рятувати свої гроші. Того разу було не все так погано. З 10 млн. Зібраних Понці грошей вдалося знайти і повернути законним власникам 8 млн. Понці дали всього 5 років в'язниці.
До Росії пірамідальні фінансові схеми прийшли в «лихих» 90-х. Перша і найвідоміша знайома всім. Це МММ. За деякими даними тоді постраждало близько 10 млн. Чоловік.
Ще більших збитків завдала населенню нашої країни піраміда ГКО, яку вибудував уряд в 1993-1998 рр. Державні короткострокові зобов'язання, які зазвичай використовуються для фінансування дефіциту бюджету, в Росії стали використовуватися в якості інструменту для побудови гігантської фінансової піраміди. Прибутковість за цими інструментами весь час росла. У спекулятивну гру втягувалася все більше банків, страхових компаній, підприємств і навіть релігійних організацій. Що було потім, всім відомо. Піраміда ДКО обрушилася в 1998 році. Росія відмовилася платити за ДКО їх власникам. У країні настала фінансова катастрофа, тісно пов'язана в нашій пам'яті зі словом дефолт.
Як бачите, друзі, фінансові піраміди - це особлива схема отримання доходів, яка використовується не тільки шахраями на рівні деяких проектів. Буває, що ці фатальні механізми проникають на рівень держави, і тоді наслідки бувають набагато більш руйнівними.
Типи фінансових пірамід
1. Фінансова піраміда на кшталт Понці.
У центрі - одна особа. Це - організатор схеми. До нього стікаються всі фінансові потоки. Саме організатор обіцяє всім учасникам отримання доходів. Потрібно всього лише заплатити певну суму, яка дуже скоро буде повернута з великим «наваром».
Зазвичай перші виплати організатор робить за рахунок своїх грошей. Чутка дуже швидко поширює інформацію про новий інструмент для отримання легкого прибутку, і «колесо фортуни» для організатора піраміди розкручується з наростаючою швидкістю.
Рано чи пізно кількість знову йдуть починає скорочуватися. Відчувши недобре, організатор піраміди швидко згортає процес і відправляється в невідомому напрямку разом з грошима обдурених вкладників.
Сергій Мавроді використовував саме цю схему в МММ.
2. Багаторівнева схема фінансової піраміди.
У цьому випадку кожен вступник в схему учасник формує новий рівень піраміди. При вступі він зобов'язаний заплатити якийсь внесок. Цей внесок йде в дохід попередніх рівнів.
Завдання нового учасника - знайти ще кількох, які пропишуться вже на наступному рівні. Заплатять гроші за вхід, а він тоді отримає свій дохід.
Структура зростає досить швидко, але і швидко настає край. Нових учасників для вступу в піраміду знайти стає все важче. В результаті останні вступили вже не можуть побудувати під собою наступний рівень і залишаються без доходу. Ланцюжок обривається і вся схема руйнується.
Як розпізнати фінансову піраміду?
Насправді іноді це буває складно. Ще в 2014 році Центробанк РФ спробував зробити список ознак, за якими можна було б сказати: ось це фінансова піраміда. Але, на жаль, цей список не завжди допомагає. Подібні шахрайські схеми як з'являлися, так і продовжують з'являтися. Особливо з розвитком інтернету.
10 ознак фінансової піраміди
1.Обещаніе високої прибутковості. Як правило, вона набагато перевищує прибутковості надійних і перевірених інструментів.
2.Гарантія отримання прибутковості. Згідно із законом заборонено гарантувати прибутковість на фінансових ринках. Інвестиції в такі інструменти - це завжди ризик і непередбачуваність.
3.Нет ліцензії на залучення грошей від Банку Росії. А вона повинна бути, якщо компанія працює за законом.
4.Нельзя точно встановити, у що конкретно вкладаються гроші. При спробі це з'ясувати, розповідаються казки «про білого бичка», історії про комерційну таємницю або про якісь військові розробки, чудо-приладах, ліках від всіх хвороб і т.д.
5.Непонятно, хто насправді стоїть за цією компанією. Складно знайти інформацію про засновників і фінансове становище самої компанії.
6.Прі вивченні структури стає зрозуміло, що дохід в системі утворюється за рахунок припливу нових учасників. Наприклад, не пропонується займатися поширенням потрібних і корисних людям товарів, а просто треба заплатити грошовий внесок і знайти нових учасників для наступного рівня. Можливо, що в умовах прямо повідомляється, що весь дохід розподіляється в системі.
7.По суті, відсутня товар, продукт або послуга, РЕАЛЬНО необхідна багатьом людям. Якщо треба буде поширювати портативні спіночесалкі, думаю, що з такою організацією все відразу ясно.
8.Актівная піар-компанія в ЗМІ, інтернеті. Обов'язково присутній демонстрація відео, скріншотів платіжних гаманців, особистих кабінетів з якимись цифрами, що дають інформацію про високі заробітки. На рекламних буклетах присутні щасливі усміхнені люди. Світить яскраве сонце. Зелена трава або зачаровує пісок і тепле море.
9.Внутрі компанії в обов'язковому порядку присутні супермотіваціонние книги, відеоролики, мозгопромивочние скайп-конференції. На новачків виявляється активне психологічний тиск, щоб швидше вступали і платили.
10.В договорі прописана умова, що повернення грошей не гарантується. Прийом грошей позначається як добровільне пожертвування, благодійний внесок і т.д.
Постарайтеся запам'ятати хоча б ці десять ознак фінансових пірамід. Не обов'язково, щоб всі вони були присутні одночасно. І навіть не завжди наявність цих ознак буде на 100% говорити, що перед вами фінансова піраміда.
Їх наявність - це можлива ознака фінансової піраміди. Це привід звернути увагу, проявити настороженість, включити свою голову і все ретельно перевірити, перш ніж віддавати гроші.
До речі, з 10 квітня 2016 року в Росії введена кримінальна відповідальність за організацію фінансових пірамід. Організаторам за залучення великих сум грошей може тепер загрожувати в'язниця на термін до шести років.
Як би там не було, основна причина появи фінансових пірамід - це прагнення людей швидко і без особливих зусиль заробити багато грошей. Причому як у організатора схеми, так і у звичайних її учасників. Халява - це називається. Її нічим не зжити. У всякому разі, в Росії.
Саме тому фінансові піраміди ще довго будуть з'являтися, розвиватися і валитися на наших очах і, що важливо, за нашої безпосередньої участі. Ми самі сприяємо їх появи, а потім страждаємо і кусаємо лікті. Ми самі даємо розумним і хитрим організаторам цих шахрайських проектів заробляти на нашій фінансовій безграмотності і жадібності.
Друзі, а на цьому у мене все. Тепер ви знаєте, що таке фінансова піраміда і які основні відмінні ознаки допоможуть вам її виявити і «не вляпатися».
Розкажіть в коментарях, якщо у вас був гіркий досвід участі в фінансових пірамідах. Це всім може бути цікаво, корисно і повчально.
обов'язково вивчайте основи фінансової науки . Застосовуйте їх на практиці і досягайте своїх фінансових цілей. Ну а головне - ніколи не вкладайте свої гроші в сумнівні фінансові проекти. Втратите більше, ніж виграєте. Це перевірений і безсумнівний факт.
До нових зустрічей на блозі доктор Фінанс .
З повагою до вас, Юрій Дуров.
Спасибі, що поділилися цією статтею в соціальних мережах!
Мітки: фінансова грамотність , фінансові піраміди
Як розпізнати фінансову піраміду?Як розпізнати фінансову піраміду?
