Судові тяжби з кредиторами. Позовна давність

1. судовий наказ
2. Термін позовної давності по кредитах
3. Обчислення строків позовної давності за кредитами
4. Чи нараховуються відсотки по кредиту після рішення суду?
5. Як дізнатися, розірваний чи кредитний договір рішенням суду?

Суд з банком - це дуже важливий етап в «поневіряння» боржника. Якщо банк зважився на цей крок, значить робота колекторів з Вами необхідних плодів не приносить. Для боржника перехід відносин з банком в судову площину - це безсумнівний плюс, тому що є шанси розірвати кредитний договір в суді. В цьому випадку борг за рішенням суду буде зафіксований: чи не будуть більше нараховуватися нечувані пені і штрафи, робота по стягненню цього боргу на підставі рішення суду перейде в службу судових приставів. Детальніше про стягнення боргів в виконавче провадження через службу судових приставів Ви можете прочитати в статті "Виконавче виробництво" . Також в суді Ви зможете знизити пені і штрафи, нараховані за несплату кредиту в строк.

судовий наказ

Банк може використовувати спрощену схему судочинства - отримання судового наказу. Судовий наказ - це судовий акт, який має силу виконавчого документа, винесений за спрощеною схемою, без судових засідань із заслуховуванням сторін. Застосовується в разі, коли нібито немає предмета спору: «І так все зрозуміло - є борг, кредитний договір, Ви не платите». Але він також легко скасовується, як і виноситься. У разі незгоди з сумою вимог, та й просто при наявності бажання його скасувати, Вам необхідно протягом 10 днів після отримання судового наказу направити в орган, що його суд заяву про скасування судового наказу поштою або віднести власноруч. Цього достатньо для того, щоб судовий наказ був скасований.

Незважаючи на те, що деякі банки прагнуть отримати судовий наказ, сподіваючись, що боржник не встигне його скасувати, більшість банків використовують традиційне позовну судочинство, яке має на увазі участь обох сторін: кредитора і боржника. Кредитор для цього направляє позовну заяву і документи, що підтверджують наявність заборгованості, в суд. Копію зазначених документів він направляє Вам. Якщо у Вас немає заперечень щодо розрахунку заборгованості за кредитним договором, і сума позовних вимог Вам не здається завищеною, Ви можете не витрачати свій час на візити до суду. Якщо ж Ви вважаєте, що банк нарахував необгрунтовано високі пені і штрафи, то можна вимагати знизити їх в суді. Відповідно до закону «Про Споживчому кредиті» розмір пені та штрафів не повинен перевищувати 20% річних. Для цього Ви можете вдатися до допомоги спеціалізованих юридичних фірм, а можете спробувати зробити це самостійно, подавши заяву про зниження неустойки . Якщо Ви все-таки вирішили вдатися до допомоги професійних юристів, рекомендуємо прочитати статтю «Юридичні фірми. Як не купити повітря » на нашому сайті.

Термін позовної давності по кредитах

Що якщо банк перестав дзвонити і так і не звернувся до суду за примусовим стягненням з Вас боргу по кредиту ?! Яка ймовірність, що банк, через якийсь час, «згадає» про Вас і звернеться до суду за стягненням боргу, причому за цей час може і пенею пристойно набігти. Якщо сума боргу невелика і переважно складається з нерозумних пені та штрафів, то, ймовірно, судові тяжби економічно невигідні банку: потрібно сплатити держмито, послуги юристів. В цьому випадку, швидше за все, борг буде проданий колекторському агентству. В іншому випадку у банку є три роки з моменту її виникнення для звернення до суду про її стягнення. Цей термін називається терміном позовної давності. На жаль, цей термін може перериватися і його витікання починається заново в разі:

1. пред'явлення позову або заяви банком про видачу судового наказу;
2. часткової оплати боргу: якщо Ви на «прохання» стягувачів оплатили хоча б 100 рублів, термін позовної давності обчислюватиметься з цієї дати;
3. визнання претензії: підтвердженням цього можуть служити Ваші листи в банк, колекторам. Тому якщо Ви чекаєте закінчення термінів позовної давності, припиніть всі контакти з кредиторами.

Обчислення строків позовної давності за кредитами

Побутує помилкова думка, що строки позовної давності закінчуються через 3 роки з моменту внесення останнього платежу по кредиту або кредитної картки. Насправді, для класичних споживчих кредитів, оплата за якими повинна вноситься щомісячно, термін давності для кожного щомісячного платежу розраховується окремо. Наприклад, при наступній діаграмі платежів:

• 15 грудня 2016 року - 10 000 рублів;
• ...
• 15 грудня 2018 року - 10 000 рублів;
• 15 січня 2019 року - 10 000 рублів;
• ...
• 15 листопада 2019 року - 10 000 рублів;
• 15 грудня 2019 року - 10 000 рублів;

якщо Ви припинили оплату в грудні 2018 року, то 15 грудня 2021 роки спливе термін давності лише за платежем, який Ви повинні були внести 15 грудня 2018. І далі, кожен місяць буде спливати строк давності по кожному платежу за графіком окремо. Повністю термін позовної давності за цим кредитом закінчиться 15 грудня 2022 року, за умови, що протягом терміну давності не перерветься по одній з причин, наведених вище. Таким чином у банку є маса часу для того, щоб звернутися до суду для стягнення заборгованості за цим кредитом. Причому весь цей час на суму основного боргу нараховуватимуть відсотки, пені та штрафи.

Чи нараховуються відсотки по кредиту після рішення суду?

Ще одна неприємна новина, що при винесення рішення суду про стягнення заборгованості по кредитах, кредитний договір зазвичай не розривається. І як наслідок, договір продовжує діяти, а на суму боргу продовжують нараховуватися відсотки, пені та штрафи. Кредитний договір може бути розірваний в суді, але для цього банк (або інший кредитор) повинні попросити суд про це: «Просимо стягнути прострочену заборгованість в сумі ХХХХХ рублів і розірвати кредитний договір № ХХХ від хх.хх.хххх р». Але вкрай рідко банки просять про це в своїх позовних заявах. Навіщо їм це? Адже вони через якийсь час можуть ще раз звернутися до суду і стягнути з Вас додатково відсотки за користування грошовими коштами.

Як же бути? Може бути, має сенс боржнику попросити суд розірвати кредитний договір (договір позики)? З ініціативи боржника договір може бути розірваний, якщо порушені його істотні умови. Істотними умовами будь-якого договору позики (кредитного договору) є те, що кредитор Вам дає кошти в борг, а Ви погоджуєтесь їх повернути в певні терміни. Кредитор істотні умови договору виконав під час видачі кредиту (позики), і у Вас, швидше за все, немає підстав для розірвання договору.

Як дізнатися, розірваний чи кредитний договір рішенням суду?

Дізнатися про те, чи був розірваний кредитний договір за рішенням суду, Ви можете, прочитавши його резолютивну частину (то, що написано після слова «И Р І Ш»). Якщо кредитний договір був розірваний, то крім рядка "стягнути з ..." має бути присутня формулювання: "розірвати кредитний договір № ХХХ від хх.хх.хххх". Якщо аналогічної формулювання в резолютивній частині рішення суду немає, значить, кредитний договір продовжує діяти, і сума боргу продовжує зростати.

Ми радимо не ховатися від банку в надії, що він про Вас «забуде», а терміни давності закінчаться - це можливо тільки при невеликих сумах боргів до 30-50 тисяч рублів (суми умовні і залежать від конкретного банку). Боргові проблеми можна і потрібно вирішувати цивілізовано, а не «забиватися в нірку» - дивись і Вас не помітять. Самий цивілізований і ефективний метод вирішення боргових проблем - через банкрутство. Детальніше про банкрутство фізичних осіб Ви можете дізнатися в статті « Банкрутство фізичних осіб - законний вихід ».