Віртуальна карта - як і де її можна зробити?

  1. Що таке віртуальна карта?
  2. Чим інтернет карта відрізняється від звичайної платсіковой?
  3. Кому і навіщо потрібна віртуальна карта?
  4. Які реквізити є у віртуальної карти?
  5. Який термін дії у віртуальної карти?
  6. Переваги і недоліки
  7. плюси:
  8. Банківські організації
  9. Небанківські організації (платіжні сервіси)
  10. Як зробити віртуальну карту?
  11. ПриватБанк
  12. Піреус Банку
  13. Радабанк
  14. Сбербанк
  15. QIWI (Ківі)



Що таке віртуальна карта

Що таке віртуальна карта?

Віртуальна або інтернет карта - це інструмент для оплати товарів і послуг виключно через інтернет. Така карта не має фізичного представлення, оскільки повністю є віртуальною та розміщена тільки в Інтернеті, що обмежує деякі можливості. При цьому вона може імітувати будь-який вид пластикової карти, включаючи кредитні, хоча це більш поширено в західних країнах.

Чим інтернет карта відрізняється від звичайної платсіковой?

Віртуальна карта має наступні відмінності:

  1. За допомогою неї не можливо знімати готівку й розраховуватися через банківський термінал в магазині.
  2. Дає можливість здійснювати тільки віртуальні платежі, тобто онлайн-покупки і оплату послуг через інтернет.
  3. Не має PIN-коду, чіпа, магнітної смуги і смуги для підпису, як на пластиковій, що захищає її від можливості копіювання шахраями.
  4. Повторно випустити її зазвичай можна дуже швидко через інтернет, не відвідуючи банк. Але у деяких банків це все ж такої можливості немає.
  5. Максимальний баланс частіше може бути обмежений, що залежить від постачальника карти.
  6. Багато віртуальні картки можуть бути призначені тільки для платежів, не даючи можливості робити на них переклад з інших джерел, крім свого рахунку у цього ж емітента.
  7. Частіше не є іменним, тобто за нею не закріплений такий реквізит, як П.І.Б власника. Але технічно це можливо і банки можуть надавати таку можливість.

Кому і навіщо потрібна віртуальна карта?

Через інтернет з кожним днем ​​відбувається все більше транзакцій в якості оплати за товари в інтернет-магазинах, комунальних рахунків, різних підписок і просто передачі грошей своїм родичам і знайомим. Всі ці переклади є можливість здійснювати віртуальної картою.

Насправді звичайної картою зараз можна робити практично все те ж саме, що і віртуальної, якщо на неї ззаду присутня нанесений CVV2 або CVC2 (або його можна дізнатися іншим шляхом). А якщо у банку є онлайн управління своїми рахунками, що називається веб-банкінгом, то всередині нього у пластикових карт часто існує «віртуальна копія», якій можна робити переклади в інтернеті безпосередньо. Тому не завжди є сенсу заводити віртуальну карту, якщо є звичайна пластикова в необхідній валюті, з кодом CVV2 / CVC2 на зворотному боці або доступ до неї через веб-банкінг.

Але є випадки, коли віртуальний варіант виявиться кращим. Інтернет карта буде корисна в наступних випадках:

  1. Якщо банк не надає зручній нагоді здійснювати платежі онлайн через веб-банкінг за допомогою звичайної карти, і для цього потрібно створити віртуальну.
  2. Коли необхідно приховати своє ім'я, так як при оплаті пластиковою карткою частіше засвічується П.І.Б. держателя або його простіше уточнити за номером, якщо у одержувача той же банк (через інтернет-банкінг). Але це не означає, що можна робити незаконні перекази, так як більшість віртуальних карт легко відстежити правоохоронним органам при необхідності.
  3. Для здійснення «сірих» платежів підійде віртуальна карта небанківської організації, яка вимагає мінімум даних про свого клієнта без документального підтвердження особи.
  4. При оплаті на сайтах, які не вселяють довіри, де доводиться вводити всі дані карти - номер, код і термін дії. Для таких варіантів можна або відразу закрити після переказу грошей свій віртуальний рахунок в режимі онлайн або використовувати карти, призначені для разових платежів.
  5. Коли необхідно мати для оплати або отримання грошей рахунок в певній валюті. Наприклад, для отримання SWIFT переведення з іншої країни в доларах або євро, можна швидко створити собі віртуальну карту під необхідну валюту. Але для таких цілей краще робити їх через інтернет-банкінг, а не під засобом небанківських організацій. Так буде легше вирішити проблему, якщо переклад загубиться.

Які реквізити є у віртуальної карти?

Власник отримує практично ті ж реквізити, що є у будь-якої звичайної пластикової карти:

  • номер карти (від 13 до 19 цифр, але найчастіше їх 16);
  • CVV2 або CVC2 код, що залежить від платіжної системи карти (тризначне число);
  • термін дії (4 цифри)
  • назва банку (іноді може не видаватися, але тоді буде неможливо здійснити деякі платежі).

Найчастіше за замовчуванням не містить такого реквізиту, як прізвище та ім'я власника, але технічно може бути присвоєно за погодженням з банком. Більш того, деякі з віртуальних карт, пропоновані небанківськими організаціями, є можливість створити і поповнити повністю анонімно. Для реєстрації буде досить мобільного телефону.

Який термін дії у віртуальної карти?

Залежно від емітента (той, хто видає карту) термін дії може варіювати від одного платежу або дня до 10 років. Якщо віртуальна карта була оформлена в банку, то зазвичай вона буде діяти від 3-х років. Небанківські організації (різні платіжні сервіси) можуть пропонувати більш короткі терміни дії, часто є можливість їх вибирати у одного емітента в різних тарифах.

Переваги і недоліки

Так як віртуальна карта відрізняється від звичайної тільки тим, що не має фізичного носія, то на цьому будуються всі її позитивні і негативні сторони.

плюси:

  • Швидкий випуск. У більшості випадків не обов'язково відвідувати банк (досить мати відкритий в ньому рахунок) і, скориставшись його інтернет-банкінгом, створити миттєво одну або кілька віртуальних карт. У небанківської організації це зазвичай можна зробити ще простіше.
  • Підвищений захист від шахрайства. Таку карту неможливо скопіювати або вважати за допомогою спеціального обладнання, що встановлюється на картоприймач банкомату. Завдяки можливості її швидко закрити або перевипустити, можна не бояться розраховуватися їй на сайтах в інтернеті, які не вселяють довіри. Більш того, існують навіть одноразові подібні карти в вигляді випадково згенерували даних для разового платежу, щоб максимально себе убезпечити або залишитися анонімним.
  • Відсутність можливості втратити. Віртуальна карта не пропаде разом з гаманцем, і не вдасться її забути в банкоматі. Головне - мати доступ до інтернет-банкінгу або сайту емітента.

мінуси:

  • Повернення грошей може бути утруднений. Існує ймовірність, що при необхідності повернути платіж, це буде зробити складно, якщо термін дії карти вже закінчився або вона для цього не призначена. Але це мало стосується карт, випущених через надійні банки, так як там при необхідності і в ручному режимі можуть перевести повертаються гроші на інший, існуючий на даний момент рахунок.
  • Неможливо розплачуватися через термінали або знімати готівку. Для цього доведеться мати під рукою звичайну пластикову карту, щоб можна було перевести на неї гроші з віртуальною.
  • Немає можливості пред'явити її після бронювання. У деяких випадках, що більше стосується західних країн, можуть запросити пред'явлення саме тієї карти, через яку був заброньований номер, квиток, сплачений прокат автомобіля або інші послуги.

Де можна зробити віртуальну карту?

Перше, з чим потрібно визначитися, це для чого і як швидко вона потрібна. І тоді можна вирішити, де оформити - через банк або на сайті небанківської організації.

Банківські організації

Якщо для білих операцій, тривалого користування, платежів на перевірених сайтах, зарахування міжнародних валютних переказів в довгостроковому періоді, то краще створювати віртуальну карту через банк. Але для цього потрібно бути клієнтом банку, у якого є така послуга, і мати там хоча б один відкритий рахунок (зазвичай в національній валюті). Але деякі банки надають можливість оформлення інтернет-карти без наявності пластикової. Деякі ж навпаки - дають можливість закріпити віртуальну карту тільки за пластиковою, і ні як інакше. Кращим варіантом є той, в якому пластикові та інтернет-карти створюються паралельно і незалежно один від одного.

Всі сучасні банки мають свій банкінг - інтернет-сервіс управління картами (сайт і додаток для телефону). Але при цьому не всі з них надають послуги випуску віртуальних карток. Ті, в які цього не пропонують, але мають свій інтернет-банкінг, просто дають можливість використовувати пластикові карти аналогічно віртуальним.

Банк Назва віртуальної карти Платіжна система Ціна за відкриття Періодичний платіж за використання Особливості Термін дії, років ПриватБанк Інтернет-карта Visa і Mastercard - - Випуск, обслуговування та онлайн-покупки - без комісій (за винятком 10 грн. Комісії по картах, які дуже давно не використовувалися і вийшов їх термін дії) 10 Піреус Банку Visa Virtual Visa - - Грецький банк з вигідними умовами, але але доступний тільки в декількох великих містах країни 3 Ощадбанк Віртуальна карта Visa - 10 грн. / Рік Віртуальна карта не є окремою, а прив'язується до основної, маючи ту ж валюуту і термін дії, тільки інший номер і свій баланс (поповнюється з основною) Відповідає терміну основної картки Радабанк Інтернет-карта Mastercard 20 грн - Додаткова віртуальна карта або перевипуск коштує 15 грн. 3 ОТП Банк Visa Virtuon Visa - 6 грн. / Міс. або 0,5 $ / € - для основної віртуальної
3 грн. / Міс. або 0,1 $ / € - для додаткової Перевипуск картки (15 грн. або 2 $ / €) за заявою. 3 Сбербанк Visa Virtual Visa 0 0 (входить в оплачувану пакет послуг) Віртуальна карта входить в кожен з чотирьох пакетів продуктів і послуг для клієнтів, де вона не тарифікується. Але саме користування пакетом обходить від 210 до 9990 грн. / Рік (залежно від тарифу пакета) 4

Примітка. Дані, наведені в таблиці регулярно оновлюються, але можуть періодично тимчасово відрізнятися від реальних. Для більш актуальної інформації натисніть на назву банку, щоб перейти по посиланню на офіційний сайт.

Небанківські організації (платіжні сервіси)

У разі, коли немає можливості зробити це через банк, потрібна анонімність або віртуальна карта потрібна терміново і не на дуже тривалий термін, то її можна дуже швидко зареєструвати на деяких сайтах небанківських організацій. Варто звернути увагу на те, що у серйозних міжнародних платіжних сервісів вартість випуску може бути набагато вище, ніж у банку.

Не завжди процедура випуску буде дуже простий і анонімною. Наприклад, сервіс QIWI дає можливість за кілька хвилин оформити віртуальну карту, закріплену за банком, маючи лише номер телефону для реєстрації. Але все одно у цього шляху є ряд недоліків - валюта тільки в рублях, більш висока комісія через конвертацію і при платежах за межами РФ. А ось ePayService під час реєстрації запитує не тільки номер телефону, але і сканкопію національго або міжнародного паспорта.

Платіжний сервіс Назва карти Платіжна система Доступна валюта Ціна відкриття (періодичних платежів немає) Примітка QIWI (Ківі) ВИРТУАЛЬНАЯ КАРТА Visa крб. 0 Прив'язується до банку QIWI, що дає деякі переваги перед іншими платіжними сервісами, які не мають такої прив'язки. Вигідні платежі на території Росії в рублях, в інших магазинах підвищені витрати через конвертацію валюти і комісії. ePayService ePayService Mastercard® Virtual Mastercard USD, EUR та GBP від ​​0 до 20 USD / EUR
в залежності від номіналу і тарифного плану Тариф Virtual Single без комісій при платежі, але платне створення і тільки 2 місяці термін дії. Його краще брати для разових покупок.
Virtual Multi - безкоштовне створення і поповнення з гаманця, але комісії при оплаті. Зате 6 місяців дії. Вигідніше брати для підписок і регулярних платежів. GlobalMoney (ГлобалМані) GlobalMoney Virtual VISA Visa Грн. 3 На момент публікації замовлення було тимчасово недоступним.

Як зробити віртуальну карту?

Щоб створити її через банк, існує два шляхи: відвідати відділення або скористатися їх інтернет-банкінгом. Якщо Ви ще не є клієнтом, то обійтися без відвідування не вийде, так як зареєструватися в інтернет-банкінгу може тільки власник карти або хоча б просто рахунку, відкритого раніше.

Процедура отримання віртуальної карти онлайн наступна:

ПриватБанк

Спосіб 1 (через ПК).

  1. Виберіть в Приват24 в меню «Мої рахунки» опцію внизу «Замовити карту».
  2. Вкажіть бажані параметри: платіжна система (VISA або Mastercard), валюта (гривні, долари або євро).
  3. Перезайдіть в Приват24.
  4. Нова карта з'явиться в меню «Мої рахунки» разом з іншими.
  5. Виділіть її кліком мишки і натисніть праворуч на «Код CVV», щоб отримати CVV2-код у SMS.

Спосіб 2 (через смартфон)

Натисніть в мобільному додатку Privat24 кнопку «Меню карт» і виберіть «Замовити карту».

Піреус Банку

  1. Зайти в Winbank.
  2. Безкоштовно відкрити віртуальну карту в бажаної валюті (UAH, USD, або EUR).
  3. Підтвердити операцію одноразовим цифровим паролем.
  4. Після цього з'являться всі реквізити карти у Вашому Winbank. Але в цілях безпеки CVV2 надалі відображатися не буде, але його можна буде отримати у вигляді смс-повідомлення.

Ощадбанк

  1. Увійти в «Ощад 24/7».
  2. В меню «Карти і рахунки» натиснути на зображення вашої існуючої пластикової карти.
  3. Вказати бажані параметри і підтвердити операцію через смс-код.
  4. На телефон прийде смс з реквізитами нової карти.

Радабанк

  1. Подати заяву на випуск карти в найближчому відділенні банку і отримати реквізити через кілька хвилин.
  2. Оформити карту онлайн в WEB-банкінгу.
  3. CVV-код в будь-якому випадку приходить через смс-повідомлення з метою безпеки.

ОТП Банк

Для отримання і оформлення необхідно буде звернутися в будь-яке найближче відділення банку з паспортом та ІПН.

Сбербанк

Необхідно бути клієнтом банку і зателефонувати в Контакт-центр (по телефону, Skype, Viber або прямо з сайту через спеціальний клієнт).

QIWI (Ківі)

  1. Створити гаманець через просту реєстрацію з використанням номера телефону.
  2. Зайти в розділ «Банківські картки» і вибрати віртуальну карту - вона буде створена через кілька секунд.
  3. Дізнатися реквізити можна натиснувши на кнопку під створеної картою «Отримати реквізити». Вони прийдуть через смс-повідомлення.

ePayService

  1. Почати реєстрацію і вибрати типу аккаунта (Персональний або Бізнес)
  2. Необхідно ввести свої справжні особисті дані (П.І.Б., адреса), так як на наступному етапі система запросить їх підтвердити сканкопію паспорта.
  3. Після підтвердження можна вибрати один з двох тарифів для віртуальної карти і почати нею користуватися.

GlobalMoney (ГлобалМані)

  1. Проста реєстрація, що вимагає лише номер телефону для отримання коду в смс.
  2. Карта створюється моментально за запитом, але на момент написання статті ця можливість уже була тимчасово відключена.

З чим потрібно бути обережним?

Хоча на сайтах всіх банків і платіжних сервісів стверджується, що віртуальна карта більш захищена і безпечна, але це не зовсім так. При необережності можна легко втратити гроші. Важливо дотримуватися наступних порад:

  1. Звертайте увагу на сайт, де збираєтеся здійснити платіж. Існує такий метод шахрайства, як фішинг, при якому створюється фальшива сторінка (популярного сайту або вигадано сервісу) з єдиною метою - дізнаватися реквізити чужих карт. Щоб не попастися на такий прийом, звертайте увагу на наявність зеленого замочка в адресному рядку сайту - він означає наявність сертифіката і шифрування передані дані. На шахрайському сайту в більшості випадків такого замочка не буде, а тільки напис «Не захищено».
  2. Слідкуйте за добовим лімітом для інтернет платежів. Його можна регулювати вручну через Ваш інтернет-банкінг в налаштуваннях карти. Він не повинен бути занадто великим, щоб запобігти можливості крадіжки великої суми. Якщо Вам потрібно буде зробити велику покупку, то підніміть його для цього, а потім поверніть назад.

Але небезпека втратити гроші підстригає не тільки «зовні», а й «всередині». У тарифах користування інтернет-картою зазвичай вказується відсоток за так званий несанкціонований або недозволений овердрафт. Це коли з якої-небудь причини з балансу карти було списано більше, ніж на ній було, і на цю заборгованість починають нараховуватися щоденні відсотки. Таке може статися в різних ситуаціях, наприклад, був здійснений платіж, але гроші ще не списали, і Ви встигли зробити ще одну покупку, а загальна сума перевищила баланс. Або недобросовісний банк зняв щомісячну плату за користування карткою або додатковими послугами (смс-банкінг, платний інтернет-банкінг і т.п.), коли було недостатньо грошей на рахунку. Заборгованість за такий овердрафт зростає дуже швидко, тому його потрібно максимально швидко покрити або звертатися до суду в певних ситуаціях.

Що таке віртуальна карта?
Чим інтернет карта відрізняється від звичайної платсіковой?
Кому і навіщо потрібна віртуальна карта?
Які реквізити є у віртуальної карти?
Який термін дії у віртуальної карти?
Чим інтернет карта відрізняється від звичайної платсіковой?
Кому і навіщо потрібна віртуальна карта?
Які реквізити є у віртуальної карти?
Який термін дії у віртуальної карти?
Де можна зробити віртуальну карту?
Навигация сайта
Новости
Реклама
Панель управления
Информация